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楽天カードの審査について「ガバガバ」「甘い」という噂を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。実際のところ、楽天カードは他のクレジットカードと比べて審査の申込み条件が幅広いのか気になりますよね。
この記事では、楽天カードの審査の実態を2025年最新情報をもとに詳しく解説します。審査に落ちる理由や通過するためのコツ、申込み状況の確認方法まで、楽天カード審査に関するすべての疑問にお答えします。
楽天カードを検討中の方や過去に審査に落ちてしまった方も、この記事を読めば審査通過の可能性を大幅に高めることができるでしょう。
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
楽天カードの審査は本当にガバガバなのか？2025年最新の審査実態を検証
楽天カードの審査が「ガバガバ」と呼ばれる理由には、いくつかの根拠があります。実際の審査状況と最新データを基に、その実態を詳しく見ていきましょう。
審査基準は年々変化するため、最新情報を常にチェックすることが重要です。
楽天カードは審査が甘いと言われるけれど、信用情報の管理が大切なのよ。
楽天カードの審査通過率は業界トップクラス
楽天カードは2025年現在、会員数3,000万人を超える日本最大級のクレジットカードです。この圧倒的な発行枚数が示すように、多くの方が審査に通過していることがわかります。
知恵袋での実際の口コミを見ると、「クレハンの合格率では80%未満なので他社カードと変わらない」という声もありますが、申込み条件の緩さや審査スピードを考慮すると、実質的には他社より申込み条件が幅広いといえるでしょう。
楽天カードは審査が通りやすいですが、信用情報の確認を忘れずに行ってください。
審査が通りやすいけれど、利用限度額や条件も注意して見るといいわよ。
申込み条件が非常にシンプル
楽天カードの申込み条件は「高校生を除く18歳以上」のみです。多くのクレジットカードが「安定した収入」を条件としている中で、収入に関する明確な記載がないことが大きな特徴です。
これにより、以下の方でも申込み可能です。
- 専業主婦・主夫
- 学生（大学生・専門学校生など）
- アルバイト・パート
- 年金受給者
- 自営業・フリーランス
審査時間の短さが物語る自動化システム
楽天カードの審査時間は最短10分、平均でも24時間以内という圧倒的な速さです。この迅速な審査を可能にしているのが、高度に自動化されたスコアリングシステムです。
審査の約8割が自動処理されているため、明らかな問題がない限り機械的に承認される仕組みになっています。これが「ガバガバ」と呼ばれる所以の一つです。
＞楽天カードの審査は厳しいのかを見る
＞楽天カード審査時間と審査基準を見る
楽天カード審査で瞬殺される人の特徴と回避方法
「瞬殺」とは、申込み後すぐに審査否決される現象です。楽天カードでも一定の条件に該当すると瞬殺される可能性があります。
自動審査の速さに惑わされず、契約条件をしっかり確認しましょう。
審査が早いからと言って安心せず、利用規約をしっかり読むことが大切よ。
瞬殺される典型的なパターン
楽天カードの自動審査システムで即座に否決されるケースは以下の通りです。
- 過去5年以内の債務整理（自己破産・個人再生・任意整理）
- 3ヶ月以上の長期延滞履歴
- 強制解約の記録
- 代位弁済の記録
- 虚偽の年収申告（実際の倍以上など）
- 存在しない勤務先の記載
- 他社借入額の過少申告
- 6ヶ月以内に3社以上のクレジットカード申込み履歴
- 同時期の複数社申込み
信用情報に問題がある場合、事前に修正作業を行うことが重要です。
自動審査だけでなく、申請時の情報も正確に伝えるのが大切よ。
瞬殺を回避する具体的な対策
瞬殺を避けるためには、以下の点に注意して申込みを行いましょう。
1. 正確な情報入力を心がける
申込み時は、すべての項目を正確に記入することが重要です。特に以下の項目は慎重に入力してください。
- 年収：源泉徴収票や給与明細を参考に正確な金額を記載
- 勤務先情報：会社名、住所、電話番号を間違いなく入力
- 他社借入：カードローン、キャッシング、住宅ローン以外の借入を正確に申告
2. キャッシング枠は0円で申込む
キャッシング枠を希望すると審査難易度が上がります。特に必要がない場合は0円で申込みましょう。
3. 申込み前に信用情報を確認する
不安な方は、CIC（Credit Information Center）で自身の信用情報を事前に確認することをお勧めします。開示手数料は1,000円ですが、審査落ちのリスクを減らせます。
【職業・年収別】楽天カード審査通過の可能性
楽天カードは幅広い職業の方に発行されています。職業別の審査通過可能性を詳しく解説します。
信用情報の確認は事前に行い、誤情報を修正しておくことが重要です。
申込み前に利用目的を明確にして、適切なカードを選ぶことが大切よ。
職業別審査難易度一覧表
以下の表は、各職業における楽天カード審査の通過可能性を示しています。
| 職業 | 審査通過可能性 | 推奨年収目安 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 公務員 | 非常に高い | 200万円～ | 最も審査の合格率が高い職業 |
| 正社員（大企業） | 非常に高い | 300万円～ | 安定性が高く評価される |
| 正社員（中小企業） | 高い | 250万円～ | 勤続年数1年以上が理想 |
| 契約社員・派遣社員 | 高い | 200万円～ | 契約期間の残りを考慮される |
| アルバイト・パート | 中～高 | 100万円～ | 勤続期間が重視される |
| 専業主婦・主夫 | 中 | 配偶者年収300万円～ | 世帯年収で判断される |
| 学生 | 中～高 | 50万円～ | 親の同意と世帯収入が重要 |
| 年金受給者 | 中 | 年金額180万円～ | 年金以外の収入があると有利 |
| 自営業・個人事業主 | 中 | 200万円～ | 確定申告書での収入証明が必要な場合あり |
| フリーランス | 中 | 200万円～ | 継続的な収入の証明が重要 |
| 無職（資産あり） | 低～中 | 預貯金500万円～ | 金融資産で判断される場合あり |
| 無職（資産なし） | 低い | – | 家族カードを検討 |
職業による審査難易度はあくまで参考です。収入の安定性を重視しましょう。
職業だけでなく、信用情報も大切なのよ。見落とさないでね。
年収別の限度額目安
楽天カードの初回限度額は、年収に応じて以下のように設定されることが多いです。
- 限度額：10～30万円
- 学生や扶養内パートの方が多い
- 限度額：20～50万円
- アルバイト・パート、新卒社会人など
- 限度額：30～80万円
- 一般的な会社員の方
- 限度額：50～100万円以上
- 安定した収入がある方
楽天カード審査に落ちる7つの主要原因と完全対策
楽天カードの審査に落ちる理由は主に7つあります。それぞれの原因と具体的な対策方法を詳しく解説します。
年収に応じた限度額だけでなく、信用スコアも重要です。
限度額は年収だけじゃなく、返済履歴も大事なのよね。
原因1：信用情報に傷がある
最も多い審査落ちの原因が信用情報の問題です。過去の金融取引で以下のような記録があると審査に大きく影響します。
- クレジットカードの延滞（61日以上または3回以上）
- 携帯電話料金の延滞（端末代金分割払い）
- 奨学金の返済延滞
- 各種ローンの延滞
- 債務整理の履歴
- 現在延滞中の場合は即座に支払いを完了する
- 延滞記録は最長5年で削除されるため、期間経過を待つ
- 軽微な延滞の場合は、延滞解消後6ヶ月程度で審査通過の可能性あり
信用情報の確認は定期的に行い、誤情報を修正することが大切です。
信用情報は自分の履歴を知る大事な手段なのよ。見直してみてね。
原因2：他社借入額が多すぎる
年収に対して他社からの借入額が多いと、返済能力に疑問を持たれます。
- 消費者金融からのキャッシング
- 他社クレジットカードのキャッシング
- カードローン
- 自動車ローン（場合により）
- 可能な限り借入額を減らしてから申込む
- 総借入額を年収の3分の1以下に抑える
- 小額の借入は完済してから申込む
複数の借入がある場合、一本化を検討することで返済負担を軽減できます。
借入額が多いと信用評価が下がるから、見直しが必要なのよ。
原因3：短期間での多重申込み
6ヶ月以内に複数のクレジットカードに申込むと「申込みブラック」状態になります。
- 1ヶ月以内に3社以上申込み
- 6ヶ月以内に5社以上申込み
- 審査落ち直後の他社申込み
- 申込みは月1社まで、できれば3ヶ月に1社程度に抑える
- 申込み履歴は6ヶ月で消えるため、期間を空けて再申込み
- 本命カード1社に絞って申込む
原因4：在籍確認が取れない
楽天カードでは必要に応じて勤務先への在籍確認が行われます。
- 勤務先電話番号の記載間違い
- 会社の電話対応時間外の連絡
- 個人情報保護を理由とした回答拒否
- 転職直後で前職を記載
- 勤務先情報を正確に記載する
- 在籍確認の可能性を同僚や上司に事前相談
- 転職直後の場合は3ヶ月程度経ってから申込む
- 個人事業主の場合は固定電話を設置する
在籍確認が取れないと信用評価が下がる可能性があるため、事前に勤務先に確認しておくことが重要です。
在籍確認がスムーズにいかないと、申し込みが遅れることもあるから、事前にしっかり準備しておくのが大切よ。
原因5：申込み情報の虚偽・誤記
審査では申込み内容と信用情報の照合が行われます。
- 年収の大幅な水増し
- 勤続年数の詐称
- 他社借入額の過少申告
- 単純な入力ミス
- 年収は源泉徴収票ベースで正確に記載
- 勤続年数は月単位まで正確に計算
- 申込み前に入力内容を必ず見直し
- 不明な項目は事前に確認してから入力
原因6：年収が低すぎる、または無収入
楽天カードは無収入でも申込み可能ですが、やはり収入があったほうが審査に有利です。
- 本人年収が50万円未満
- 無収入かつ世帯年収も低い
- 収入が不安定（月によって大きく変動）
- アルバイトなどで少しでも収入を得る
- 専業主婦の場合は配偶者年収を正確に申告
- 学生の場合は親の年収を世帯年収として申告
- 年金受給者は年金も収入として計算
収入が不安定な場合、保証人や副収入の提示が有利です。
カードの利用目的を明確にして、収入とのバランスを考えることが大切よ。
原因7：過去の楽天グループでのトラブル
楽天グループ内での過去のトラブルも審査に影響することがあります。
- 楽天市場での取引トラブル
- 楽天モバイルの料金未払い
- 楽天銀行での問題
- 楽天ペイの利用停止履歴
- 楽天グループサービスの未払いがあれば事前に解決
- 過去のトラブルから一定期間を空けて申込む
- 楽天IDを新規作成して申込む（ただし同一人物の重複申込みは厳禁）
楽天カード審査時間と結果確認
楽天カードの審査プロセスと結果確認について、最新情報をもとに詳しく解説します。
楽天グループのトラブル履歴は、信頼度評価に影響しますので注意が必要です。
過去のトラブルは、意外と審査に響くことがあるのよ。しっかり確認しておきたいわね。
審査時間の詳細
楽天カードの審査時間は申込みタイミングと審査内容により変動します。
- 平日の営業時間内（9：30～17：30）の申込み
- 信用情報に問題がない
- 自動審査で完結するケース
- 土日祝日の申込み
- 人的審査が必要なケース
- 在籍確認が必要なケース
- 追加書類の提出が必要
- 信用情報の詳細確認が必要
- 審査が混雑している時期
申込み時の信用情報が審査に大きく影響しますので、事前に確認しておきましょう。
審査時間が短いと安心だけど、内容もしっかり見直すことが大切よ。
審査状況の確認方法
楽天カードでは24時間いつでも審査状況を確認できる専用ページが用意されています。
- 申込み時の受付ID
- 生年月日
- 電話番号（下4桁）
確認ページ 楽天カード審査状況確認ページにアクセスして上記情報を入力すると、現在の審査段階を確認できます。
- 申込み受付完了
- 審査開始
- 審査中
- 審査完了
- カード発行準備中
審査状況の確認は、他の申込み状況と照らし合わせて判断することが重要です。
確認するだけでなく、必要な書類を整えておくとスムーズに進むわよ。
審査結果の通知方法
楽天カードの審査結果は主にメールで通知されます。
- 件名：「楽天カード入会審査結果のお知らせ」
- カード発送予定日の案内
- 今後の手続きについて
- 件名：「楽天カードお申し込みについて」
- 審査結果のお知らせ（具体的理由は記載されない）
- 再申込みについての案内
楽天カード審査落ちからの復活戦略
楽天カードの審査に落ちてしまった場合の対処法と再申込みの戦略を解説します。
審査結果の通知後は、必ずスパムフォルダも確認してください。
メールの見落としがないように、受信設定を見直すといいわね。
審査落ち後の待機期間
楽天カード審査に落ちた場合、すぐに再申込みをしても通過の可能性は低いです。以下の期間を目安に待機しましょう。
最低待機期間：6ヶ月 申込み履歴は6ヶ月間残るため、最低でもこの期間は空ける必要があります。
推奨待機期間：1年 より審査通過の確率上昇を目指すなら、1年程度期間を空けることをお勧めします。
信用情報を確認し、原因を把握することが重要です。
審査落ちの理由を理解することで、次回の申込みに活かせるのよ。
待機期間中に行うべき対策
再申込みまでの期間を有効活用して、審査通過の可能性を高めましょう。
- 延滞がある場合は完済する
- 他社借入額を減らす
- 携帯電話料金などの支払いを確実に行う
- 転職で年収アップを図る
- 副業で収入を増やす
- アルバイトの時間を増やす
- 楽天市場での購入履歴を作る
- 楽天モバイルの契約を検討
- 楽天銀行の口座開設
- 楽天証券での投資
信用情報の改善には、期限内に遅延なく返済することが不可欠です。
審査基準は厳しいから、細かな情報も見逃さないで確認するのよ。
再申込み時の注意点
再申込み時は以下の点に注意して、前回とは異なるアプローチを取りましょう。
- キャッシング枠は0円に設定
- 年収を正確に（前回より増えていれば更新）
- 勤続年数の更新（転職していれば新しい職場情報）
- 平日の午前中に申込む
- 給与日直後など収入が入ったタイミング
- 楽天カードのキャンペーン時期を狙う
楽天カードより審査の申込み条件が幅広い代替カード3選
楽天カードの審査に落ちた場合でも諦めることはありません。以下のクレジットカードは楽天カードより審査の申込み条件が幅広いとされています。
1. ACマスターカード
ACマスターカード
最短即日発行で今すぐ使えるクレジットカード。
家族カード：-
ETCカード：-
海外旅行保険：-
ショッピング保険：-
- 最短即日に受け取り可能
- カード利用額の0.25%が自動キャッシュバック
- カードローン機能が付帯
- 年会費：無料
- 発行会社：アコム株式会社
- 審査：独自審査基準
- 消費者金融系のため審査基準が独特
- パート・アルバイトでも申込み可能
- 最短即日発行可能
- リボ払い専用カード
- ポイント還元なし
ACマスターカードの特典を最大限に活用するため、利用目的を明確にしておくことが重要です。
カードの特典は年によって変わるから、最新情報をチェックするのが大切よ。
2. ライフカード（デポジット型）
ライフカード
入会初年度は還元率1.5倍、誕生月は3倍のお得なカード。
L-Mallの経由でネット通販の還元率が最大25倍にアップします。
家族カード：無料
ETCカード：初年度無料、2年目以降1,100円(税込)
※年1回以上の利用で翌年度も無料
海外旅行保険：なし
ショッピング保険：なし
※カードはWeb申込み後、審査完了メールが届いてから1週間前後で届く
- 入会初年度は還元率1.5倍
- 誕生日の月は還元率3倍
- カード利用額に応じて還元率が最大2倍
- L-Mallの経由でネット通販の還元率が最大25倍
参考記事：ライフカードの口コミ・評判
- 年会費：5,500円（税込）
- 保証金：10万円（預託）
- 審査：保証金があるため申込み条件が幅広い
- 保証金を預けるため審査リスクが低い
- 過去に金融事故があっても申込み可能
- 利用実績を積んで通常カードへの切替も可能
デポジット型は利用限度額が預け入れ金額に影響するため、計画的な資金管理が重要です。
デポジット額は利用状況に応じて見直すと良いわね。余裕を持った管理がポイントよ。
3. イオンカードセレクト
イオンカード（WAON一体型）！
イオン系列でいつでもポイント2倍、毎月20・30日は5%オフ。
毎月20・30日なら700円オフでさらにお得に映画鑑賞できます。
家族カード：無料
ETCカード：無料
海外旅行保険：なし
ショッピング保険：最大50万円まで
※カードは後日、自宅に届く
- イオン系列でいつでもポイント2倍
- 毎月20・30日はイオン系列で5%オフ
- イオンシネマの料金はいつでも300円オフ（毎月20・30日は700円オフ）
- イオンカードポイントモールの経由でネット通販がお得になる
参考記事：イオンカードの口コミ・評判
- 年会費：無料
- 発行会社：株式会社イオン銀行
- 審査：流通系で申込み条件が幅広い
- イオングループでの特典が豊富
- 主婦層がメインターゲット
- キャッシュカード機能付き
楽天カード審査に関するよくある質問と回答
楽天カードの審査について、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。
イオンカードセレクトの特典は地域限定が多いため、利用する場所を考慮することが大切です。
特典の内容が変わることがあるから、定期的に確認するのが大事よ。
Q1. 楽天カードの審査は本当にガバガバなの？
A. 楽天カードの審査は確かに他社と比べて申込み条件が幅広いとされていますが、「ガバガバ」という表現は誤解を招く可能性があります。
実際には、以下の理由で申込み条件が幅広いとされています。
- 申込み条件が厳しくない（18歳以上のみ）
- 自動審査システムの導入
- 流通系カードとしての特性
ただし、信用情報に重大な問題がある場合や、明らかな虚偽申告がある場合は当然審査に落ちます。
楽天カードは申込条件が緩いですが、信用情報の管理は重要です。慎重に行動しましょう。
審査が通りやすいからこそ、利用限度額の管理を怠らないでね。
Q2. 無職でも楽天カードは作れる？
A. 無職でも楽天カード作成の可能性はありますが、条件があります。
- 専業主婦・主夫（配偶者に安定収入）
- 学生（親に安定収入）
- 年金受給者
- 資産がある場合（預貯金など）
- 完全無収入で世帯収入も低い
- 過去に金融事故がある
条件を満たせない場合、審査に落ちる可能性はあります。
無職の場合、収入証明をしっかり準備することが重要です。
クレジットカードの審査基準は厳しいから、信頼できる保証人がいると安心ね。
Q3. 楽天カードの審査に落ちるとヤバいの？
A. 楽天カードの審査に落ちること自体は「ヤバい」ことではありません。
- 信用情報に申込み履歴は残るが、否決情報は記録されない
- 6ヶ月経過すれば申込み履歴も削除
- 他社カードへの影響は限定的
- 複数社連続で審査落ち
- 明らかに申込み条件が幅広いとされるカードでも落ちる
- 信用情報に問題がある可能性
審査落ちの理由を分析し、信用情報を改善することが大切です。
信用情報を見直すことで、次回の審査に役立つのよ。
Q4. 楽天カードの審査状況はどうやって確認する？
A. 楽天カードでは24時間いつでも審査状況を確認できます。
- 楽天カード審査状況確認ページにアクセス
- 申込み時の受付ID、生年月日、電話番号下4桁を入力
- 現在の審査段階を確認
- 審査の進行状況
- 追加書類が必要な場合の案内
- 審査完了予定時期（目安）
審査結果の確認は、公式サイトから直接行うことが重要です。
審査状況の確認は、安心のためにこまめにチェックするのが大切よ。
Q5. 楽天カードはどの国際ブランドが審査の申込み条件が幅広い？
A. 楽天カードでは、国際ブランドによる審査基準の違いはありません。
- Visa
- Mastercard
- JCB
- American Express
- 海外利用重視：VisaまたはMastercard
- 国内利用中心：JCB
- ステータス重視：American Express
Q6. 楽天カードの審査時間はどれくらい？
A. 楽天カードの審査時間は状況により大きく異なります。
- 最短：10分
- 平均：1～3営業日
- 最長：1～2週間
- 申込み時間（営業時間内かどうか）
- 審査内容（自動審査で完結するか）
- 在籍確認の要否
- 追加書類の要否
審査結果は信用情報に依存するため、事前に確認しておくことが大切です。
申請内容に誤りがあると、審査が遅れることもあるから注意してね。
Q7. 過去に楽天カードを強制解約された場合、再申込みできる？
A. 強制解約歴がある場合の再申込みは非常に困難です。
- 長期間の延滞
- 規約違反行為
- 虚偽申告の発覚
- 解約から5年以上経過
- 解約理由となった問題の完全解決
- 他社での良好なクレジットヒストリーの構築
ただし、楽天グループ内でのブラックリスト入りの可能性があるため、他社カードを検討することをお勧めします。
まとめ：楽天カード審査を通過するための最終チェックリスト
楽天カードの審査について詳しく解説してきました。最後に、審査通過の可能性を最大化するための最終チェックリストをご紹介します。
申込み前の準備チェック
- 現在延滞している支払いはないか
- 過去2年以内に61日以上の延滞はないか
- 債務整理の履歴はないか
- 6ヶ月以内のクレジットカード申込み履歴は3社以下か
- 年収は源泉徴収票ベースで正確に把握しているか
- 勤務先情報（住所、電話番号）を正確に把握しているか
- 他社借入額を正確に把握しているか
- 本人確認書類を手元に準備しているか
- キャッシング枠は0円に設定する予定か
- 国際ブランドは決定したか
- 申込み時期は平日の営業時間内か
審査通過可能性を高める最終対策
楽天カードは確かに審査の申込み条件が幅広いクレジットカードですが、「ガバガバ」という表現に惑わされることなく、しっかりと準備をして申込むことが重要です。
この記事で紹介した対策を実践することで、楽天カード審査通過の可能性を大幅に高めることができるでしょう。審査に不安がある方も、諦めずにしっかりと準備をして挑戦してください。
楽天カードを手に入れて、楽天経済圏でのお得な生活を始めましょう。年会費永年無料で高還元率の楽天カードは、きっとあなたの生活を豊かにしてくれるはずです。
※カード会社の最新審査基準は非公開となっており、申込み結果は個人の信用状況によります。改定が行われることもあるので、カード会社公式サイトで最新情報を確認しましょう。
信用情報を確認し、過去の遅延や未払いを解消しておくことが重要です。
申込み前に自身の収入状況を見直すのも大切よ。無理のない範囲で挑戦してね。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
