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楽天カードの改悪が止まりません。2021年から続く連続的なサービス縮小により、年間100万円以上利用するユーザーの場合、年間で5万円以上のポイント損失が発生するケースも出ています。
特に2025年3月実施の改悪では、海外利用時の還元率が1.0%から0.2%へと大幅にダウンし、公共料金の対象範囲も拡大されました。
この記事では、楽天カードユーザーのあなたが本当に知りたい「どのカードに乗り換えれば損失を取り戻せるのか」「今すぐ解約すべきか、それとも使い分けるべきか」という疑問に、具体的な損失額シミュレーションとともにお答えします。
あなたの年間利用額や利用シーンに応じた、最適な乗り換え戦略を見つけてください。
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
楽天カード改悪の全貌と2026年の最新動向
楽天カードの改悪は2021年から段階的に実施され、2026年1月時点でも影響が広がり続けています。ここでは、過去から現在までの改悪内容を時系列で整理し、あなたがどれだけ損失を被っているかを明確にします。
乗り換え先のカードの特典をしっかり比較検討することが重要です。
還元率だけでなく、年会費や特典内容も考慮して選ぶと良いわね。
楽天カード改悪の年表と具体的な変更内容
楽天カードの改悪は計画的に実施されており、ユーザーが気づかないうちに年間獲得ポイントが大幅に減少しています。以下の表は、2021年から2026年までの主要な改悪内容をまとめたものです。
楽天カードの改悪は以下のように進行してきました。
| 実施時期 | 改悪内容 | 影響を受ける利用先 | 還元率の変化 | 年間損失目安 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年6月 | 公共料金・税金の還元率引き下げ | 電気・ガス・水道・税金など | 1.0%→0.2% | 年間約2.4万円 |
| 2022年4月 | ポイント付与基準の変更 | 楽天市場での買い物 | 税込→税抜ベース | 年間約3,000円 |
| 2023年11月 | ポイント計算方法の変更 | すべての利用 | 月間合算→決済ごと | 年間約1,200円 |
| 2023年12月 | 楽天プレミアムカード特典削減 | 楽天市場 | +5倍→+3倍 | 年間約4.8万円 |
| 2024年1月 | 海外事務手数料引き上げ | 海外利用 | 1.63%→2.20% | 年間約1.2万円 |
| 2024年8月 | 携帯料金の還元率引き下げ | 携帯料金 | 1.0%→0.5% | 年間約6,000円 |
| 2025年3月 | 海外利用還元率引き下げ | 海外利用 | 1.0%→0.2% | 年間約1.2万円 |
| 2025年3月 | 電子マネーチャージ対象拡大 | ANA Pay、JAL Payなど | 1.0%→0.0% | 年間約1.5万円 |
| 2026年1月 | プライオリティ・パス制限 | 楽天プレミアムカード | 無制限→年5回 | 実質約6,000円 |
参考リンク：楽天カード公式｜カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先のお知らせ
この表から明らかなように、楽天カードの改悪は毎年実施されており、利用パターンによっては年間5万円以上のポイント損失が発生しています。
改悪内容を把握し、他社カードとの比較を行うことが重要です。
改悪の影響を受けないために、定期的に契約内容を見直すといいわね。
2025年3月以降の改悪がもたらす深刻な影響
2025年3月に実施された改悪は、特に大きな影響をもたらしました。この改悪により、多くのユーザーが年間で数万円規模の損失を被ることになります。
2025年3月の主要な改悪内容は以下のとおりです。
海外利用時の還元率大幅引き下げ
海外でクレジットカードを利用する際、VISAとMastercardブランドの楽天カードの還元率が1.0%から0.2%に引き下げられました。これにより、海外旅行や出張が多いユーザーは大きな打撃を受けています。
例えば、年間50万円を海外で利用する場合の損失額は以下のとおりです。
| 項目 | 改悪前 | 改悪後 | 年間損失額 |
|---|---|---|---|
| 海外利用額 | 50万円 | 50万円 | – |
| 還元率 | 1.0% | 0.2% | – |
| 獲得ポイント | 5,000ポイント | 1,000ポイント | 4,000ポイント |
| 損失金額 | – | – | 4,000円 |
電子マネーチャージ対象の拡大
これまでポイント付与対象外だった電子マネーに加えて、ANA PayやJAL Payなどへのチャージもポイント付与対象外となりました。マイルを貯めているユーザーにとっては、特に痛手となる改悪です。
以下の電子マネーへのチャージがポイント付与対象外となりました。
| カテゴリ | 2025年3月から対象外になった電子マネー |
|---|---|
| 航空系 | ANA Pay、JAL Pay |
| 一般電子マネー | B/43、TOYOTA WALLET、SAPICA、MIXI M |
| その他 | ビットキャッシュ、IDARE、バンドルカード |
参考リンク：楽天カード公式｜新プログラム提供開始および一部サービス内容変更について
公共料金の対象範囲拡大
還元率0.2%の対象となる公共料金の範囲が大幅に拡大されました。特に電気料金とガス料金の対象事業者が増加し、多くのユーザーが影響を受けています。
以下は、新たに還元率0.2%の対象となった主な事業者です。
- iTSCOM東急でんき&ガス
- idemitsuでんき
- auでんき
- ENEOSでんき
- CDエナジー
- ソフトバンクでんき
- Looopでんき
- アストモスガス
- エネアーク関東
- ENEOS都市ガス
- 東京ガス（継続）
- レモンガス
これらの改悪により、一般的な4人家族の場合、公共料金だけで年間約4,000円の損失が発生する計算となります。
改悪に備え、海外利用時は他のカードの活用を検討してください。
新しい還元率に合わせて、計画的に利用することが大切よ。
2026年注目の楽天ペイ改悪見送りとその背景
2026年1月、楽天ペイは予定していた還元率改悪を見送ることを発表しました。当初、2026年3月から楽天キャッシュでの支払い時の最大還元率を1.5%から1.0%に引き下げ、さらに最大還元を得るための条件を「月2回の楽天ポイントカード提示」から「月5回の提示」に厳格化する予定でした。
参考リンク：Yahoo!ニュース｜楽天ペイが改悪！2026年3月から最大還元率が1.0%に低下＆条件も「5回提示」に厳格化
しかし、多くのユーザーから強い反発があったため、楽天ペイメントは「当社での準備の都合により」として、この改悪を見送りました。新たな変更時期は未定とされています。
参考リンク：CNET Japan｜楽天ペイ、ポイント還元の「改悪」を見送り
この見送りは一時的な救済措置に過ぎず、今後再度改悪が実施される可能性は高いと考えられます。楽天経済圏を利用しているユーザーは、この動向に注意を払う必要があります。
あなたの年間損失額を正確に計算してみよう
楽天カードの改悪により、あなたが実際にどれだけの損失を被っているのか、具体的にシミュレーションしてみましょう。ここでは、年間利用額や利用シーン別に詳細な損失額を計算します。
改悪見送りの背景を理解し、楽天ペイ利用の継続を検討しましょう。
還元率だけでなく、他のサービスとの比較も大切ですわね。
年間利用額別の損失金額シミュレーション
楽天カードの改悪による損失額は、年間利用額によって大きく異なります。以下の表では、一般的な利用パターンを想定して、改悪前後の獲得ポイント差を計算しています。
以下は、年間利用額別の損失金額シミュレーションです。
| 年間利用額 | 改悪前の年間獲得ポイント | 改悪後の年間獲得ポイント | 年間損失額 | 乗り換え推奨度 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円 | 約8,500ポイント | 約6,200ポイント | 約2,300円 | △ |
| 100万円 | 約18,000ポイント | 約12,800ポイント | 約5,200円 | ○ |
| 150万円 | 約28,500ポイント | 約19,200ポイント | 約9,300円 | ◎ |
| 200万円 | 約38,000ポイント | 約25,400ポイント | 約12,600円 | ◎ |
| 300万円 | 約56,000ポイント | 約36,800ポイント | 約19,200円 | ◎ |
この表からわかるように、年間150万円以上利用するユーザーの場合、年間で1万円近い損失が発生しています。特に楽天市場での買い物や公共料金の支払いを楽天カードでまとめていた場合、損失額はさらに拡大します。
改悪後のポイント還元率をしっかり把握し、利用を見直すことが重要です。
特典の変更に伴い、他社カードとの比較も忘れずにね。
利用シーン別の損失額詳細シミュレーション
楽天カードの改悪は、利用シーンによって影響度が大きく異なります。ここでは、主要な利用シーンごとに具体的な損失額を計算してみましょう。
公共料金の支払いによる損失
公共料金の支払いに楽天カードを利用していた場合、還元率が1.0%から0.2%に引き下げられたことで、大きな損失が発生しています。
以下は、一般的な4人家族の公共料金支払いによる損失額シミュレーションです。
| 費目 | 月額 | 年間支払額 | 改悪前の還元率 | 改悪後の還元率 | 改悪前の年間獲得ポイント | 改悪後の年間獲得ポイント | 年間損失額 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 電気代 | 15,000円 | 180,000円 | 1.0% | 0.2% | 1,800ポイント | 360ポイント | 1,440円 |
| ガス代 | 8,000円 | 96,000円 | 1.0% | 0.2% | 960ポイント | 192ポイント | 768円 |
| 水道代 | 5,000円 | 60,000円 | 1.0% | 0.2% | 600ポイント | 120ポイント | 480円 |
| 携帯料金 | 24,000円 | 288,000円 | 1.0% | 0.5% | 2,880ポイント | 1,440ポイント | 1,440円 |
| 合計 | 52,000円 | 624,000円 | – | – | 6,240ポイント | 2,112ポイント | 4,128円 |
このように、公共料金の支払いだけでも年間4,000円以上の損失が発生します。
楽天市場での買い物による損失
楽天市場での買い物も、ポイント付与基準の変更や上限の引き下げにより、大きな影響を受けています。
以下は、楽天市場で月10万円買い物をするユーザーの損失額シミュレーションです。
| 項目 | 改悪前 | 改悪後 | 損失額 |
|---|---|---|---|
| 月間利用額 | 100,000円 | 100,000円 | – |
| 年間利用額 | 1,200,000円 | 1,200,000円 | – |
| 基本還元率 | 1.0% | 1.0% | – |
| SPU特典 | +2倍 | +1倍 | – |
| 月間獲得上限 | 5,000ポイント | 1,000ポイント | – |
| 年間獲得ポイント | 36,000ポイント | 12,000ポイント | 24,000円 |
楽天市場でのヘビーユーザーの場合、年間で2万円以上の損失が発生するケースもあります。
海外利用による損失
海外旅行や出張が多いユーザーの場合、海外利用時の還元率引き下げが大きな打撃となります。
以下は、年間50万円を海外で利用するユーザーの損失額シミュレーションです。
| 項目 | 改悪前 | 改悪後 | 損失額 |
|---|---|---|---|
| 年間海外利用額 | 500,000円 | 500,000円 | – |
| 還元率 | 1.0% | 0.2% | – |
| 年間獲得ポイント | 5,000ポイント | 1,000ポイント | 4,000円 |
| 海外事務手数料（改悪） | 1.63% | 2.20% | 追加コスト2,850円 |
| 合計損失 | – | – | 6,850円 |
海外利用が多いユーザーの場合、還元率引き下げに加えて海外事務手数料の引き上げも重なり、年間で約7,000円の損失となります。
利用シーンごとの還元率変動をしっかり把握して、最適な支払い方法を選びましょう。
公共料金の支払いは特に損失が大きいから、他のカードも検討してみるといいわね。
楽天プレミアムカードユーザーの損失額
楽天プレミアムカードを保有しているユーザーの場合、年会費11,000円を支払っているにもかかわらず、主要特典が大幅に削減されたことで、コストパフォーマンスが著しく悪化しています。
以下は、楽天プレミアムカードユーザーの主要な損失内容です。
| 項目 | 改悪前 | 改悪後 | 年間損失額 |
|---|---|---|---|
| 楽天市場でのポイント倍率 | +5倍 | +3倍 | 約24,000円 |
| 月間獲得上限 | 15,000ポイント | 5,000ポイント | 約48,000円 |
| プライオリティ・パス | 無制限利用 | 年5回まで | 約6,000円 |
| 合計損失 | – | – | 約78,000円 |
楽天プレミアムカードの場合、改悪により年間で7万円以上の損失が発生するケースもあり、一般カードへのダウングレードか他社カードへの乗り換えを真剣に検討すべき状況です。
参考リンク：ダイヤモンドZAi｜「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする”損益分岐点”を計算！
楽天カード改悪の影響を最も受ける人の特徴と対策
楽天カードの改悪は、すべてのユーザーに均等に影響するわけではありません。利用パターンや楽天経済圏への依存度によって、その影響度は大きく異なります。ここでは、特に大きな影響を受けるユーザーの特徴と、それぞれに適した対策を提案します。
特典の変更に伴い、他のカードとの比較を再評価することが大切です。
年会費が高い場合、特典をしっかり活用できるか見極めるのが大事なのよ。
楽天経済圏ヘビーユーザーが受ける深刻な打撃
楽天市場、楽天トラベル、楽天証券、楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを幅広く利用している「楽天経済圏ヘビーユーザー」は、今回の改悪で最も大きな打撃を受けています。
以下は、楽天経済圏ヘビーユーザーの主な特徴と損失額です。
| ユーザータイプ | 主な利用サービス | 月間利用額 | 改悪前の月間獲得ポイント | 改悪後の月間獲得ポイント | 月間損失額 | 年間損失額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天市場ヘビーユーザー | 楽天市場（月20万円） | 200,000円 | 約10,000ポイント | 約6,000ポイント | 約4,000円 | 約48,000円 |
| 楽天サービス網羅ユーザー | 楽天市場+楽天証券+楽天銀行等 | 250,000円 | 約15,000ポイント | 約8,500ポイント | 約6,500円 | 約78,000円 |
| 楽天トラベル愛用者 | 楽天トラベル（月5万円） | 50,000円 | 約2,500ポイント | 約1,500ポイント | 約1,000円 | 約12,000円 |
楽天経済圏ヘビーユーザーへの対策は以下のとおりです。
段階的な経済圏の移行
楽天経済圏から一度に完全離脱するのではなく、段階的に他の経済圏に移行することで、リスクを分散できます。
- PayPay経済圏への部分移行
- dポイント経済圏との併用
- Amazon Prime会員特典の活用
サービスごとの使い分け戦略
楽天サービスの中でも、まだ還元率が維持されているサービスに絞って利用することで、効率的にポイントを貯めることができます。
- 楽天市場：キャンペーン時のみ利用
- 楽天トラベル：高額旅行予約に限定
- 楽天証券：積立投資は継続
楽天経済圏のサービス利用は多様ですが、各サービスの特典や改定情報を定期的に確認することが重要です。
サービスの改悪に対して、代替手段を考えることも大切ですわね。
公共料金メイン利用者への影響と最適な対策
楽天カードを公共料金の支払いメインで利用していたユーザーは、還元率が1.0%から0.2%に大幅ダウンしたことで、継続利用のメリットが大幅に減少しています。
以下は、世帯規模別の年間損失シミュレーションです。
| 世帯タイプ | 公共料金年間支払額 | 改悪前の年間獲得ポイント | 改悪後の年間獲得ポイント | 年間損失額 |
|---|---|---|---|---|
| 一人暮らし | 150,000円 | 1,500ポイント | 300ポイント | 1,200円 |
| 夫婦世帯 | 250,000円 | 2,500ポイント | 500ポイント | 2,000円 |
| 4人家族 | 400,000円 | 4,000ポイント | 800ポイント | 3,200円 |
| 大家族 | 600,000円 | 6,000ポイント | 1,200ポイント | 4,800円 |
公共料金メイン利用者への対策として、以下のような戦略が有効です。
リクルートカードへの切り替え
リクルートカードは、公共料金の支払いでも1.2%の還元率を維持しており、楽天カードからの乗り換え先として最適です。
PayPayカードでのPayPay経済圏移行
PayPayカードは、PayPay経済圏との連携が強力で、公共料金の支払いでも1.0%の還元率を維持しています。
三井住友カード（NL）での家族カード活用
三井住友カード（NL）は、家族カードも年会費無料で発行でき、公共料金の支払いでも0.5%の還元率があります。さらに、特定の店舗では最大7%還元を受けられるため、日常使いとの併用で効率的にポイントを貯められます。
公共料金支払いに特化したカード選定が必要です。
還元率が下がった分、他の特典を見逃さないでね。
海外利用が多いユーザーへの影響
海外旅行や出張が多いユーザーの場合、海外利用時の還元率引き下げと海外事務手数料の引き上げが大きな打撃となります。
以下は、海外利用頻度別の年間損失額シミュレーションです。
| 海外利用頻度 | 年間海外利用額 | 還元率損失 | 手数料増加コスト | 合計損失額 |
|---|---|---|---|---|
| 年1〜2回の旅行 | 200,000円 | 1,600円 | 1,140円 | 2,740円 |
| 年3〜4回の旅行 | 500,000円 | 4,000円 | 2,850円 | 6,850円 |
| 頻繁な出張 | 1,000,000円 | 8,000円 | 5,700円 | 13,700円 |
海外利用が多いユーザーへの対策は以下のとおりです。
エポスカードへの乗り換え
エポスカードは海外旅行傷害保険が充実しており、年会費無料でありながら海外での利用に適しています。
三井住友カード（NL）の活用
三井住友カード（NL）は、海外利用時も0.5%の還元率を維持しており、さらにタッチ決済対応店舗が多いため、海外でもスムーズに利用できます。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの検討
QUICPay利用時に3%還元を受けられるセゾンパール・アメックスは、国内外問わず高還元率を実現できます。
楽天カードからの乗り換え先でおすすめクレジットカード3選
楽天カードの改悪により、多くのユーザーが乗り換えを検討しています。ここでは、利用シーン別に最適な乗り換え先カードを5枚厳選して紹介します。年会費、還元率、特典内容を徹底比較し、あなたに最適な1枚を見つけてください。
海外利用時の手数料を抑えるカードを選ぶことが大切です。
還元率だけでなく、海外での特典も見逃さないでほしいわね。
三井住友カード（NL）｜コンビニ・ファストフード利用者の最強カード
三井住友カード（NL）
年会費永年無料で基本還元率0.5%のVポイントが貯まります。
SBI証券の投信積立でも0.5%のポイントが貯まります。
家族カード：無料
ETCカード：初年度無料、2年目以降550円(税込)※年1回以上の利用で無料
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：なし
※別途申込で三井住友カードWAON、PiTaPaカード発行可能
※カード番号は最短即日
- 対象コンビニ・飲食店でスマホVisaタッチ決済「Mastercard®タッチ決済」支払いで利用金額200円（税込）につき7％ポイント還元
- 「家族ポイント」サービス登録で対象のコンビニ・飲食店で通常ポイントに加え利用金額200円（税込）につき”家族の人数”％ポイント最大5％還元
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- ポイントUPモールの経由で最大+9.5%還元
- 選んだお店でポイント+0.5%還元
- 学生はHuluやU-NEXTなどの利用で+9.5%還元
- SBI証券の投信積立で0.5%還元
JCBカード W｜基本還元率は1.0%
JCB カード W
JCBオリジナルシリーズ特約店なら最大21倍の高還元率を実現。
Oki Dokiランド経由でネット通販の還元率もアップします。
・18歳以上39歳以下の高校生を除く学生
家族カード：無料
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング保険：年間最高100万円（海外）
※別途申込必要
※ナンバーレスのカード番号・セキュリティコードは最短即日発行
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- JCBオリジナルシリーズ（特約店）の利用でポイント最大21倍
- Oki Dokiランドの経由でネット通販の還元率アップ
参考記事：JCB CARD Wの口コミ・評判
エポスカード｜海外旅行好きと優待重視派の隠れた名カード
エポスカード！
全国10,000店舗で優待が受けられるお得なカードです。
ANA・JALマイルへの交換も可能です。
家族カード：-
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高3,000万円
ショッピング保険：-
※店舗で受け取りの場合
- マルイで年4回10%オフ
- 全国10,000店舗で優待を利用できる
- エポスポイントUPサイトの経由でネット通販がお得になる
参考記事：エポスカードの口コミ・評判
楽天カードを解約せずに損失を最小化する戦略
楽天カードを完全に解約せず、他社カードとの併用や使い分けによって損失を最小化する戦略もあります。特に年会費無料の楽天カードの場合、維持コストがかからないため、上手に使い分けることで効率的にポイントを貯められます。
エポスカードの優待内容を定期的に確認し、利用可能な店舗を把握することが重要です。
海外旅行保険の条件をしっかり確認して、安心して旅行を楽しんでね。
最強の2枚持ち戦略利用シーン別の完璧な使い分け
楽天カードを完全に手放すのではなく、他社カードと併用することで、それぞれのカードの強みを活かした効率的なポイント獲得が可能になります。
以下は、利用シーン別のおすすめカード組み合わせです。
2枚持ち戦略の実践例
以下は、月間30万円を利用する場合の最適な使い分け例です。
| 利用先 | 月間利用額 | 使用カード | 還元率 | 月間獲得ポイント |
|---|---|---|---|---|
| コンビニ・ファストフード | 50,000円 | 三井住友カード（NL） | 7.0% | 3,500ポイント |
| 公共料金 | 50,000円 | リクルートカード | 1.2% | 600ポイント |
| Amazon | 50,000円 | JCBカード W | 2.0% | 1,000ポイント |
| 楽天市場 | 100,000円 | 楽天カード | 3.0% | 3,000ポイント |
| その他 | 50,000円 | リクルートカード | 1.2% | 600ポイント |
| 合計 | 300,000円 | – | – | 8,700ポイント |
この使い分けにより、月間8,700ポイント、年間104,400円相当のポイントを獲得できます。楽天カード1枚だけで支払った場合と比較すると、年間で約7万円分のポイント獲得差が生まれます。
カードの利用目的に応じて、年会費と還元率をしっかり比較することが大切です。
利用シーンに合った特典を選ぶことで、よりお得に使えるのよ。
楽天市場での還元率を最大化する裏技
楽天市場での買い物は、依然として楽天カードが最も還元率が高い状況です。改悪後も工夫次第で高還元率を維持できます。
以下は、楽天市場での還元率を最大化するテクニックです。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）の活用
SPUは、楽天グループのサービスを利用することで楽天市場でのポイント倍率がアップするプログラムです。
以下は、2026年1月時点のSPU一覧です。
| サービス | ポイント倍率 | 達成条件 |
|---|---|---|
| 楽天カード | +2倍 | 楽天カード利用 |
楽天プレミアムカード | +2倍 | 楽天プレミアムカード利用 |
| 楽天銀行+楽天カード | +1倍 | 楽天銀行口座から引き落とし |
| 楽天モバイル | +4倍 | 楽天モバイル契約中 |
| 楽天証券 | +1倍 | 月間30,000円以上のポイント投資 |
| 楽天ブックス | +0.5倍 | 月1回以上購入 |
| 楽天Kobo | +0.5倍 | 月1回以上購入 |
| 楽天ビューティ | +0.5倍 | 月1回以上利用 |
お買い物マラソンとスーパーセールの活用
楽天市場では、定期的に「お買い物マラソン」や「楽天スーパーSALE」が開催されます。この期間中は、買い回りによるポイントアップが適用されるため、高額商品の購入を集中させることで効率的にポイントを獲得できます。
以下は、お買い物マラソンの仕組みです。
| 購入店舗数 | ポイント倍率 |
|---|---|
| 1店舗 | +0倍 |
| 2店舗 | +1倍 |
| 3店舗 | +2倍 |
| 4店舗 | +3倍 |
| 5店舗 | +4倍 |
| 6店舗 | +5倍 |
| 7店舗 | +6倍 |
| 8店舗 | +7倍 |
| 9店舗 | +8倍 |
| 10店舗 | +9倍 |
5と0のつく日の活用
楽天市場では、毎月5日、10日、15日、20日、25日、30日に「5と0のつく日」キャンペーンが開催され、楽天カード利用でポイントが+2倍になります。
この日に合わせて買い物をすることで、効率的にポイントを獲得できます。
SPUの条件を常に見直し、利用頻度の高いサービスを優先的に選ぶことが重要です。
還元率だけでなく、利用するサービスの質も考慮して選ぶといいわね。
楽天ポイントの有効活用法と交換戦略
楽天カードの利用で貯まった楽天ポイントは、使い方次第で価値を最大化できます。特に期間限定ポイントは有効期限が短いため、計画的に利用することが重要です。
期間限定ポイントの使い道
期間限定ポイントは、有効期限が短く、使い道も限定されています。以下のような使い方がおすすめです。
- 楽天市場での買い物
- 楽天ペイでの支払い
- 楽天モバイルの支払い
- 楽天でんきの支払い
- 楽天ふるさと納税
通常ポイントの交換戦略
通常ポイントは、様々な交換先があります。用途に応じて最適な交換先を選びましょう。
以下は、楽天ポイントの主要な交換先です。
| 交換先 | 交換レート | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 楽天市場での利用 | 1ポイント=1円 | ★★★★★ |
| 楽天ペイでの利用 | 1ポイント=1円 | ★★★★★ |
| ANAマイル | 2ポイント=1マイル | ★★★★☆ |
| 楽天Edyへのチャージ | 1ポイント=1円 | ★★★☆☆ |
| 楽天証券でのポイント投資 | 1ポイント=1円 | ★★★★☆ |
ポイント投資でさらに増やす
楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託を購入できます。これにより、ポイントをさらに増やすことが可能です。
以下は、ポイント投資のメリットです。
- 現金を使わずに投資を始められる
- SPUで+1倍のポイントアップ
- 長期的にポイントが増える可能性がある
楽天カードの解約前に必ず確認すべき重要ポイント
楽天カードを解約する前に、必ず確認しておくべき重要なポイントがあります。解約後に後悔しないよう、以下の項目をチェックしてください。
期間限定ポイントの失効を防ぐため、使用計画を立てることが肝心です。
ポイントの使い道を見極めて、賢く利用するのが大切よ。
解約すると失うものと保持するもの
楽天カードを解約すると、いくつかのサービスが利用できなくなります。一方で、解約しても保持できるものもあります。
以下は、解約時に失うものと保持するものの一覧です。
| 項目 | 解約時の影響 | 対策 |
|---|---|---|
| ETCカード | 利用不可になる | 事前に他社ETCカードを発行 |
| 家族カード | 利用不可になる | 事前に他社家族カードを発行 |
| 楽天ポイント | 通常ポイントは残る | 楽天会員は解約しない |
| 楽天市場での還元率 | 楽天カード特典がなくなる | 他の決済方法を検討 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用できなくなる | 他のカードの保険を確認 |
楽天会員は解約しないこと
楽天カードを解約しても、楽天会員まで解約する必要はありません。楽天会員を解約すると、保有している楽天ポイントがすべて失効してしまいます。
楽天カードを解約する場合は、以下の手順を守ってください。
- 楽天カードのみを解約する
- 楽天会員は継続する
- 貯まった楽天ポイントは楽天市場や楽天ペイで利用する
解約後のポイント失効に注意し、利用状況を把握しましょう。
解約しても引き継げる特典があるか、しっかり確認してね。
公共料金や定期支払いの変更手順
楽天カードで公共料金やサブスクリプションサービスの支払いを設定している場合、解約前に必ず支払い方法を変更してください。
以下は、変更が必要な主な支払い項目です。
- 電気料金
- ガス料金
- 水道料金
- 携帯電話料金
- インターネット回線料金
- 動画配信サービス（Netflix、Amazonプライムなど）
- 音楽配信サービス（Spotify、Apple Musicなど）
- 新聞購読料
- 保険料
- 各種サブスクリプションサービス
支払い方法変更の手順
支払い方法の変更は、各サービスのマイページや会員サイトから行えます。以下の手順で変更してください。
- 各サービスのマイページにログイン
- 支払い方法の変更メニューを選択
- 新しいクレジットカード情報を入力
- 変更内容を確認して完了
変更漏れを防ぐためのポイント
変更漏れを防ぐために、以下の方法が有効です。
- 楽天カードの利用明細を確認して、定期的な支払いをリストアップする
- スマホのカレンダーアプリにリマインダーを設定する
- 変更完了後は、新しいカードで初回決済が完了したか確認する
解約手続き前に、各サービスの支払い日を確認することが大切です。
支払い方法を変更するタイミングも重要ですわね、遅れると手数料が発生することもあるから。
解約よりも2枚持ちや休眠カードの選択肢
楽天カードを完全に解約するのではなく、2枚持ちや休眠カードとして保持する選択肢も検討してください。
以下は、解約と保持のメリット・デメリット比較です。
| 項目 | 解約 | 2枚持ち・休眠カード |
|---|---|---|
| 年会費 | かからない | かからない（楽天カードは年会費無料） |
| ETCカード | 利用不可 | 利用可能 |
| 楽天市場での還元率 | 通常の還元率 | 楽天カード利用で+2倍 |
| クレジットヒストリー | 短くなる | 維持できる |
| カード枚数 | 減る | 増える |
2枚持ちがおすすめなケース
以下のような場合は、楽天カードを解約せずに2枚持ちする方が有利です。
- 楽天市場で年に数回買い物をする
- 楽天トラベルを利用する可能性がある
- 年会費無料なので維持コストがかからない
- クレジットヒストリーを長く保ちたい
休眠カードとして保持するメリット
楽天カードを休眠カード（メインでは使わないが保持しておく）として保持することで、以下のメリットがあります。
- いざという時のバックアップカードとして使える
- 楽天市場でのキャンペーン時に活用できる
- ETCカードを維持できる
- クレジットヒストリーが途切れない
楽天カード乗り換えに関するよくある質問
楽天カードからの乗り換えを検討する際に、多くのユーザーが抱く疑問にお答えします。
解約する前に、クレジットスコアへの影響を考慮しましょう。
休眠カードも利用状況によっては年会費がかかることがあるから、注意が必要なのよ。
楽天ポイントは解約後も利用できる？
楽天カードを解約しても、楽天ポイントは楽天会員である限り引き続き利用できます。ただし、楽天会員まで解約してしまうと、保有している楽天ポイントがすべて失効します。
楽天ポイントを残すためには以下の点に注意してください。
- 楽天カードのみを解約し、楽天会員は継続する
- 期間限定ポイントは有効期限内に使い切る
- 通常ポイントは楽天市場や楽天ペイで利用可能
解約後もポイントを使うためには、楽天会員の維持が不可欠です。
ポイントの有効期限にも注意して、計画的に使うことが大切よ。
楽天カードを解約するタイミングはいつがベスト？
楽天カードを解約する最適なタイミングは、以下の条件を満たした時です。
- 新しいクレジットカードが手元に届いた後
- 公共料金やサブスクの支払い方法変更が完了した後
- 楽天カードの最終請求額が確定し、支払いが完了した後
- 貯まっている楽天ポイントを使い切った後
- 楽天カードで分割払いやリボ払いが残っている時
- 楽天市場のお買い物マラソンやスーパーSALE開催中
- 公共料金の引き落とし日直前
解約前に楽天ポイントの有効期限を確認することが大切です。
解約後の影響を考えて、他のカードとのバランスも見ておくといいわよ。
楽天プレミアムカードから一般カードへのダウングレードは可能？
楽天プレミアムカードから一般の楽天カードへのダウングレードは可能です。ただし、直接のダウングレード手続きはなく、以下の手順が必要です。
- 新規で楽天カード（一般カード）を申し込む
- 新しい楽天カードが届いたら、楽天プレミアムカードを解約する
- 公共料金やサブスクの支払い方法を新しい楽天カードに変更する
- 年会費11,000円が無料になる
- 楽天市場での基本的な特典は維持できる
- 海外旅行傷害保険は付帯したまま
ダウングレード後の特典内容を再確認することが重要です。
手続きの際、特典の変更点をしっかり把握しておくのが大切よ。
複数のクレジットカードを持つと審査に不利になる？
複数のクレジットカードを保有していること自体は、審査に直接的な悪影響を与えません。ただし、以下の場合は注意が必要です。
- 短期間に複数のカードを申し込んだ場合（申し込みブラック）
- カード利用額の合計が年収に対して過大な場合
- 支払い遅延や延滞がある場合
適切なカード保有枚数
一般的に、クレジットカードの保有枚数は2〜3枚が適切とされています。用途に応じて使い分けることで、効率的にポイントを貯められます。
与信枠の過剰利用は、信用スコアに悪影響を与えますので注意が必要です。
複数カードの管理が難しくなると、支払いの遅延リスクが高まるわね。
乗り換え先カードの審査に落ちた場合の対策は？
乗り換え先カードの審査に落ちた場合は、以下の対策を検討してください。
審査落ちの原因と対策
| 原因 | 対策 |
|---|---|
| 短期間に複数申し込み | 6ヶ月以上空けてから再申し込み |
| クレジットヒストリーが短い | 楽天カードを継続して利用履歴を積む |
| 年収が審査基準に満たない | 審査基準が緩いカードを選ぶ |
| 他社借入が多い | 借入を減らしてから申し込む |
審査が比較的通りやすいカード
以下のカードは、審査基準が比較的緩やかとされています。
- 楽天カード（継続利用）
- イオンカード
- エポスカード
- ライフカード
まとめ：楽天カード改悪時代を賢く生き抜く戦略
楽天カードの改悪により、年間数万円規模のポイント損失が発生する時代になりました。しかし、適切な乗り換え戦略と使い分けにより、損失を最小化し、むしろ以前よりも多くのポイントを獲得することが可能です。
この記事で紹介した内容をまとめると、以下のようになります。
- 2021年から段階的に改悪が進行
- 公共料金、海外利用、電子マネーチャージの還元率が大幅低下
- 年間100万円以上利用するユーザーは年間5万円以上の損失
- 楽天プレミアムカードは特に大きな影響を受けている
- 三井住友カード（NL）：コンビニ・ファストフード利用者向け
- リクルートカード：公共料金支払い重視派向け
- JCBカード W：Amazon・スターバックス利用者向け
- PayPayカード：PayPay経済圏への移行希望者向け
- エポスカード：海外旅行好き・優待重視派向け
- 完全解約ではなく2枚持ちで使い分ける
- 利用シーンごとに最適なカードを選択
- 楽天市場ではSPUとキャンペーンを活用
- 楽天ポイントは計画的に利用する
- 公共料金やサブスクの支払い方法変更
- ETCカードや家族カードの代替手段確保
- 楽天会員は継続してポイントを保持
- 最終請求額の確認と支払い完了
楽天カードの改悪は残念ですが、これを機に自分の利用パターンを見直し、最適なクレジットカード戦略を構築することで、年間で数万円分のポイント獲得増加も実現できます。
信用情報を確認し、審査落ちの理由を正確に把握することが重要です。
借入額や返済履歴も見直して、改善点を探すことが大切よ。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
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