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※年会費・手数料等の情報は記事作成時点のものです。最新情報は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
※ポイント還元率は利用条件により異なります。詳細は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
近年、クレジットカードを複数枚持つのが当たり前となっており、JCBの調査によると20代のクレジットカード保有枚数は平均2.0枚となっています。しかし、「どの2枚を選べばお得なのか」という疑問を抱く方も多いのではないでしょうか。
クレジットカードを最適な2枚の組み合わせで持つことで、ポイント還元率の最大化、付帯保険の拡充、国際ブランドの使い分けなど、単体のカードでは得られない多数のメリットを享受できます。
本記事では、20代に最適化されたクレジットカード最強の2枚の組み合わせを年収・ライフスタイル・重視するポイント別に詳しく解説します。さらに、30代・40代・50代の年代別おすすめや、還元率重視・海外旅行向けなど目的別の最強組み合わせも紹介します。
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
20代がクレジットカード2枚持ちで得られる5つのメリット
クレジットカードを2枚持ちすることで、以下のような具体的なメリットを得ることができます。
ポイント還元率の最大化が可能
異なる特典を持つカードを組み合わせることで、コンビニで7%、Amazonで2.0%、楽天市場で3%といった使い分けによる還元率の最適化ができます。
リスク分散によるセキュリティ向上
金融庁のデータによると、クレジットカード不正利用被害は年々増加していますが、複数枚持ちにより1枚が利用停止になった際のバックアップとして機能します。
国際ブランドの使い分けによる利用範囲拡大
VISAは世界シェア約56%、Mastercardは約26%、JCBは約4%となっており、異なるブランドを持つことで海外旅行時の決済手段を確保できます。
付帯保険の補完効果
海外旅行傷害保険は複数枚所有により補償額を合算できるため、より手厚い保障を無料で得られます。
ライフスタイル変化への柔軟な対応
学生から社会人、転職や結婚などのライフステージ変化に応じて、カードの使い分けを変更することで常に最適な選択を維持できます。
20代必見！年収・ライフスタイル別で最強の2枚組み合わせ
カードの選択時には、特典の利用頻度をしっかり考慮することが重要です。
使うシーンに合ったカードを選ぶことで、よりお得に使えるのよ。
年収200万円以下の学生・フリーター向け最強の2枚
年収が低い20代でも審査に通過し、高還元率を実現できる組み合わせをご紹介します。
最強組み合わせ：楽天カード × JCBカード W
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
楽天カード | 年会費永年無料、基本還元率1.0% | 楽天市場でのショッピング、日常のクレカ利用全般 | 基本1.0%還元／楽天市場で最大16%還元 |
JCBカード W | 年会費永年無料、通常JCBの2倍ポイント（1.0%）／39歳まで申し込み限定 | Amazon、セブン-イレブン、スタバなど | 基本1.0%還元／Amazon利用で最大2.0%還元 |
この組み合わせが最強である理由は以下の通りです。
年会費が永年無料でコスト負担がゼロとなり、楽天カードは基本還元率1.0%と高水準を維持しています。JCBカード Wは通常のJCBカードの2倍のポイント還元率（1.0%）を実現し、39歳までの年齢制限があるため今申し込むべきカードです。
楽天市場でのお買い物では楽天カードで最大16%のポイント還元を受けることができ、Amazonでの買い物はJCBカード Wで最大2.0%の還元率を実現できます。
クレジットカードの利用限度額を把握し、無理のない範囲で使いましょう。
還元率が高くても、利用明細をしっかり確認することが大切なのよ。
年収200-400万円の社会人1-3年目向け最強の2枚
社会人になって収入が安定した20代におすすめの組み合わせです。
最強組み合わせ：三井住友カード（NL） × リクルートカード
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
三井住友カード（NL） | スマホのタッチ決済で最大7%還元 | セブン-イレブン、ローソン、ファミマ、マクドナルド、サイゼリヤなど日常利用店舗 | 最大7%還元（対象店舗限定） |
リクルートカード | 基本還元率1.2%（業界最高水準） | 公共料金・税金の支払い、ネットショッピング | 基本1.2%還元＋リクルート系サービス利用でさらにポイントアップ |
この組み合わせの優位性について詳しく解説します。
三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7%の超高還元を実現できます。対象店舗にはセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルド、サイゼリヤなど、20代が頻繁に利用する店舗が含まれています。
リクルートカードは基本還元率1.2%と業界最高水準を誇り、公共料金や税金の支払いでもポイントが貯まります。また、じゃらんやホットペッパーグルメなどリクルート系サービスでさらなるポイントアップが期待できます。
月間支出シミュレーション（月収25万円の場合）
| 支出項目 | 月額 | 使用カード | 獲得ポイント |
|---|---|---|---|
| コンビニ・外食 | 30,000円 | 三井住友カード（NL） | 2,100円分 |
| 公共料金・通信費 | 20,000円 | リクルートカード | 240円分 |
| その他一般支出 | 50,000円 | リクルートカード | 600円分 |
| 合計 | 100,000円 | – | 2,940円分 |
この組み合わせにより、年間約35,000円分のポイント還元を無料で得られる計算になります。
クレジットカードの特典を活用し、無駄な支出を減らしましょう。
カード選びは年会費だけでなく、利用目的を考えてね。
年収400万円以上の20代後半向け最強の2枚
キャリアを積み収入が増えた20代後半には、ワンランク上のカードでステータスも重視した組み合わせをおすすめします。
最強組み合わせ：三井住友カード ゴールド（NL） × JCBカード W
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 年間100万円以上利用で年会費永年無料／毎年10,000ポイント付与 | 日常決済全般／出張・旅行 | 基本0.5%〜／継続特典10,000P／国内空港ラウンジ無料／海外旅行保険最高2,000万円 |
| JCBカード W | 年会費永年無料／通常JCBの2倍ポイント（1.0%）／39歳まで申込可能 | Amazon・セブン-イレブン・スタバなど | 基本1.0%還元／Amazonで最大2.0%還元 |
この組み合わせが20代後半に最適な理由を説明します。
三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で年会費が永年無料になり、継続特典として毎年10,000ポイントを獲得できます。さらに、国内主要空港のラウンジが無料で利用でき、海外旅行傷害保険も最高2,000万円まで付帯されています。
JCBカード Wとの併用により、ゴールドカードの特典を活かしつつ、Amazonなどの特定店舗での高還元率も確保できます。
年間利用額120万円の場合の収支計算
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 年会費 | 0円（100万円利用により無料） |
| 継続特典 | +10,000円分 |
| 通常ポイント還元 | +6,000円分 |
| 実質的な年間メリット | +16,000円分 |
この組み合わせにより、実質的に年間16,000円分以上のメリットを享受できます。
＞20歳におすすめのクレジットカード！審査・限度額・選び方を見る
20代以降のクレジットカードで最強の2枚の戦略
カードの特典は年収に応じて見直すことが大切です。
年会費の元を取れる特典があるか、しっかり確認するのよ。
30代向け最強の2枚
30代は結婚・出産・住宅購入など大きなライフイベントが多い年代です。そのため、高額決済に対応でき、家族カードの発行にも対応したカードの組み合わせが重要になります。
最強組み合わせ：アメリカン・エキスプレス・カード × 楽天カード
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
アメリカン・エキスプレス・カード | 利用可能枠に一律の制限なし／事前承認で高額決済も可能／家族カード1枚目無料 | 高額決済・海外旅行・出張 | 空港ラウンジ無料／各種プロテクション・サービス／海外利用に強い |
| 楽天カード | 年会費永年無料／基本還元率1.0%と高水準 | 日常の小額決済／楽天市場での買い物 | 基本1.0%還元／楽天市場で最大16%還元 |
アメリカン・エキスプレス・カードは利用可能枠に一律の制限がなく、事前承認により高額決済にも対応可能です。また、家族カードは1枚目が無料で発行でき、空港ラウンジサービスやプロテクション・サービスなど充実した特典を提供しています。
楽天カードとの組み合わせにより、日常の小額決済は高還元率の楽天カードで、大型の支出や海外利用はアメックスでという使い分けが可能になります。
家族カードの利用条件を必ず確認し、利用限度額を設定しましょう。
ライフイベントに合わせて保険内容も見直すのが大切よね。
40代向け最強の2枚
40代になると管理職に就く方も多く、ビジネスシーンでのステータス性も重要になります。また、子どもの教育費など支出も増える傾向にあります。
最強組み合わせ：JCBゴールド × 三井住友カード（NL）
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
JCBゴールド | 国内・海外の空港ラウンジ無料／充実した付帯保険（旅行傷害保険など）／厳格な審査でステータス性あり | ビジネス利用／出張・旅行／フォーマルなシーン | 基本0.5〜1.0%還元／条件次第で「JCBゴールド ザ・プレミア」へのインビテーション |
| 三井住友カード（NL） | 年会費永年無料／対象店舗でタッチ決済最大7%還元 | コンビニ（セブン・ローソン・ファミマ）、飲食店（マクドナルド・サイゼリヤなど） | 最大7%還元（対象店舗限定）／日常の小額決済に最適 |
JCBゴールドは国内・海外の空港ラウンジサービス、充実した付帯保険、厳格な審査によるステータス性を兼ね備えています。また、利用実績により「JCBゴールド ザ・プレミア」へのインビテーションも期待できます。
三井住友カード（NL）との組み合わせにより、ビジネスシーンではJCBゴールドでステータスを、日常利用では三井住友カード（NL）で高還元率を実現できます。
ビジネスカードはステータスだけでなく、経費管理も考慮すべきです。
高い年会費のカードでも、特典内容をしっかり確認してね。
50代向け最強の2枚
50代は収入がピークを迎える一方で、老後資金の準備も重要になる年代です。そのため、資産形成に役立つポイント投資機能や、充実した保険・サービスを重視した選択が大切です。
最強組み合わせ：三井住友カード プラチナプリファード × 楽天カード
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
三井住友カード プラチナプリファード | 年会費33,000円（税込）／継続特典40,000ポイント／プリファードストア利用で最大10%還元 | 高額決済・特約店利用・旅行 | 基本1.0%還元／特約店最大10%還元／継続特典40,000ポイント |
| 楽天カード | 年会費永年無料／楽天証券での投資信託積立に対応／日常の決済にも強い | 楽天市場・楽天証券・日常の小額決済 | 基本1.0%還元／楽天市場最大16%還元／楽天証券での積立投資でポイント付与 |
三井住友カード プラチナプリファードは年会費33,000円（税込）と高額ですが、継続特典40,000ポイント、プリファードストア利用時の最大10%還元など、利用額に応じて年会費を大幅に上回るリターンを得られます。
楽天カードとの組み合わせにより、楽天証券での投資信託購入でポイント還元を受けながら資産形成を進めることができます。
【目的別】20代向けのクレジットカードで最強の2枚
資産形成に寄与する特典をしっかり把握しましょう。
保険やサービスの内容を細かく比較することが大切よ。
還元率最重視の最強の2枚
最強組み合わせ：リクルートカード × P-one Wiz
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
| リクルートカード | 基本還元率1.2%（業界最高水準） | 公共料金、税金、日常の決済全般 | 常時1.2%還元／リクルート系サービスでさらにポイントアップ |
P-one Wiz | 請求時に自動1%割引＋0.5%ポイント還元 | あらゆる店舗での決済 | 実質1.5%還元（1%値引き＋0.5%ポイント） |
リクルートカードは基本還元率1.2%、P-one Wizは請求時自動1%割引に加えて0.5%のポイント還元により、実質還元率1.5%を実現します。この組み合わせにより、どの店舗でも最低1.2%以上の還元率を確保できます。
年間支出100万円の場合の還元額比較
| カード組み合わせ | 年間還元額 |
|---|---|
| リクルートカード + P-one Wiz（提案組み合わせ） | 15,000円 |
| 楽天カード + JCBカード W | 10,000円 |
| 一般的な0.5%還元カード | 5,000円 |
還元率だけでなく、利用できる店舗の広さも考慮してください。
還元率の高いカードでも、特典の内容をしっかりチェックしておくことが大切よ。
海外旅行・出張特化の最強の2枚
最強組み合わせ：エポスカード × JCBカード W
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
エポスカード | 年会費永年無料／海外旅行傷害保険が自動付帯（疾病治療費用270万円）／海外キャッシング手数料が業界最安水準 | 海外旅行・留学・日常利用 | 基本0.5%還元／優待店舗多数／海外旅行保険自動付帯 |
| JCBカード W | 年会費永年無料／39歳までの申込限定／通常JCBの2倍ポイント（1.0%） | Amazon、セブン-イレブン、スタバなど国内日常利用 | 基本1.0%還元／Amazon利用で最大2.0%還元 |
エポスカードは年会費無料ながら海外旅行傷害保険が自動付帯（疾病治療費用270万円）で、海外キャッシングの手数料も業界最安水準です。JCBカード Wとの組み合わせにより、VISAとJCBの2つの国際ブランドをカバーできます。
- 複数カード所有により傷害・疾病治療費用の補償額合算が可能
- VISAは世界200以上の国・地域で利用可能、JCBはアジア圏で特典が充実
- 海外キャッシング利用時の為替手数料とATM手数料を最小化
海外利用時の手数料を事前に確認して、コストを抑えましょう。
特典内容をしっかり理解して、旅行前に準備することが大切よ。
マイル積算特化の最強の2枚
最強組み合わせ：JALカード（普通カード） × ANAカード（一般カード）
| カード名 | 特徴 | 主な利用シーン | 還元率・特典 |
|---|---|---|---|
JALカード（普通カード） | 年会費2,200円（税込）／フライトや特約店利用でマイルが貯まりやすい | JAL国内線・国際線利用／JAL特約店 | 基本0.5%還元（マイル）／JAL特約店で1.0%還元 |
ANAカード（一般カード） | 年会費2,200円（税込）／ANAグループ利用でマイルが効率的に貯まる | ANA国内線・国際線利用／ANA特約店 | 基本0.5%還元（マイル）／ANA特約店で1.0%還元 |
国内線・国際線の両方を利用する方には、JALとANA両方のマイルを効率的に貯められるこの組み合わせがおすすめです。
JALカードは基本マイル還元率0.5%、JAL特約店で1.0%となり、ANAカードは基本0.5%、ANA特約店で1.0%のマイル還元を実現します。路線やフライト頻度に応じてカードを使い分けることで、最適なマイル積算が可能になります。
【各年代別】メインカードの詳細
マイルを効率的に貯めるため、利用店舗の提携状況を確認することが重要です。
マイルの有効期限も気にして、計画的に使うことが大切なのよ。
20代のメインカードおすすめ
JCBカード W【39歳以下限定の高還元率カード】
JCBカード Wは、39歳以下限定で申し込める高還元率カードです。基本還元率1.0%に加え、Amazon利用時は2.0%、スターバックス利用時は5.5%という高還元率を実現します。
年会費は永年無料で、家族カードも無料で発行できます。海外旅行傷害保険は最高2,000万円まで利用付帯され、ショッピングガード保険も海外利用分は年間100万円まで補償されます。
JCB カード W
JCBオリジナルシリーズ特約店なら最大21倍の高還元率を実現。
Oki Dokiランド経由でネット通販の還元率もアップします。
・18歳以上39歳以下の高校生を除く学生
家族カード：無料
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング保険：年間最高100万円（海外）
※別途申込必要
※ナンバーレスのカード番号・セキュリティコードは最短即日発行
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- JCBオリジナルシリーズ（特約店）の利用でポイント最大21倍
- Oki Dokiランドの経由でネット通販の還元率アップ
参考記事：JCB CARD Wの口コミ・評判
三井住友カード（NL）【コンビニ・外食で最大7%還元】
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用した場合に最大7%のポイント還元を受けられることが最大の特徴です。
対象店舗は20代の利用頻度が高いセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、夢庵、その他すかいらーくグループ各店となっています。
券面には一切の番号記載がないナンバーレス仕様で、セキュリティ面でも優れています。
三井住友カード（NL）
年会費永年無料で基本還元率0.5%のVポイントが貯まります。
SBI証券の投信積立でも0.5%のポイントが貯まります。
家族カード：無料
ETCカード：初年度無料、2年目以降550円(税込)※年1回以上の利用で無料
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：なし
※別途申込で三井住友カードWAON、PiTaPaカード発行可能
※カード番号は最短即日
- 対象コンビニ・飲食店でスマホVisaタッチ決済「Mastercard®タッチ決済」支払いで利用金額200円（税込）につき7％ポイント還元
- 「家族ポイント」サービス登録で対象のコンビニ・飲食店で通常ポイントに加え利用金額200円（税込）につき”家族の人数”％ポイント最大5％還元
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- ポイントUPモールの経由で最大+9.5%還元
- 選んだお店でポイント+0.5%還元
- 学生はHuluやU-NEXTなどの利用で+9.5%還元
- SBI証券の投信積立で0.5%還元
楽天カード【楽天経済圏で最強の1枚】
楽天カードは、楽天市場での買い物で基本3%、楽天SPUの活用により最大16%のポイント還元を実現できます。基本還元率も1.0%と高く、どこで使ってもお得なカードです。
新規入会特典として8,000ポイント（時期により変動）がもらえ、入会のハードルも低く設定されています。
楽天カード！
楽天市場なら最大18倍のポイント還元。入会特典5,000ポイントプレゼント。
楽天市場でのお買いものならSPU利用で最大18倍のポイント還元も可能です。
家族カード：無料
ETCカード：550円(税込)
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：なし
楽天Edy：機能をつけるには別途発行手数料330円（税込）必要
- 楽天ペイのチャージ払いで1.5%還元
- 楽天市場でのお買いものポイントが+2倍
- SPUの利用でポイント最大18倍
- 楽天ポイントカードの機能が付帯
- 毎月5と0のつく日は+2倍のポイント還元
- 入会特典5,000ポイント
- 楽天市場で楽天ペイ利用で3%以上還元
※キャンペーン内容は時期により変動します。最新情報は公式サイトでご確認ください
参考記事：楽天カードの口コミ・評判
楽天経済圏活用による年間ポイント獲得例
| サービス | 月間利用額 | 還元率 | 月間獲得ポイント |
|---|---|---|---|
| 楽天市場 | 30,000円 | 3.0% | 900ポイント |
| 楽天でんき | 8,000円 | 0.5% | 40ポイント |
| 楽天モバイル | 3,278円 | 1.0% | 33ポイント |
| 合計 | 41,278円 | – | 973ポイント |
年間では約11,700ポイント（11,700円分）の獲得が見込めます。
高還元率でも利用シーンを見極め、無駄な出費を避けることが重要です。
還元率の高さだけでなく、提携店舗もチェックしてね。使う場所が大事なのよ。
サブカードの最適解
PayPayカード【Yahoo!ショッピングで最大5%還元】
PayPayカードは、Yahoo!ショッピングで最大5%、PayPayモール（現：Yahoo!ショッピング）で最大7%のポイント還元を実現できます。さらに、ソフトバンクユーザーなら追加特典も受けられます。
年会費永年無料で、基本還元率も1.0%と高水準を維持しています。
PayPayカード!
Yahoo!ショッピング・LOHACOなら最大5%還元。
PayPayクレジット利用で最大2%のポイント付与も可能です。
・本人または配偶者に安定した継続収入がある方
・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
家族カード:無料
ETCカード:550円(税込)
海外旅行保険:なし
ショッピング保険:なし
※Google Payのタッチ決済はVisa・Mastercardのみ対応
※カード番号は最短即日
- ソフトバンクの利用料金は1.5%還元
- カード番号レスで安心
- カード利用時に利用速報が届く
- 本人認証サービス（3Dセキュア）
- PayPayクレジット利用で最大2%付与
- Yahoo!ショッピング・LOHACO利用で最大5%還元
- 公共料金の支払いでもポイントが貯まる
三菱UFJカード【対象店舗で最大5.5%還元】
三菱UFJカードは年会費永年無料ながら、対象店舗（セブン-イレブン、ローソン等）で最大5.5%の高還元率を実現します。
また、三菱UFJニコスの信頼性と実績により、初めてクレジットカードを作る方でも安心して利用できます。
三菱UFJカード
海外旅行保険も最高2,000万円まで付帯。
第三者による不正利用も全額補償で安心です。
・18歳以上で学生の方（高校生を除く）
※高校卒業年度の10月1日以降の申し込み、かつ卒業後の進路が決まっている場合は学生用のクレジットカードを申し込み可
家族カード：無料
ETCカード：無料（新規発行手数料1,100円）
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：年間限度額100万円
- 最大15％ポイント還元
- カード情報が裏面に。店頭での盗み見のリスクを削減
- 24時間365日、人×AIで利用状況をモニタリング
- 第三者による不正利用も全額補償
エポスカード【マルイ利用者と海外旅行者の必携カード】
エポスカードは年会費永年無料ながら、海外旅行傷害保険が自動付帯される稀有なカードです。疾病治療費用270万円、傷害治療費用200万円の補償が無条件で付帯されます。
また、マルイでの買い物では年4回の10%OFF期間「マルコとマルオの7日間」を利用でき、マルイユーザーには必携のカードとなっています。
エポスカード！
全国10,000店舗で優待が受けられるお得なカードです。
ANA・JALマイルへの交換も可能です。
家族カード：-
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高3,000万円
ショッピング保険：-
※店舗で受け取りの場合
- マルイで年4回10%オフ
- 全国10,000店舗で優待を利用できる
- エポスポイントUPサイトの経由でネット通販がお得になる
参考記事：エポスカードの口コミ・評判
20代でゴールドカード検討者向けの最強の2枚
PayPayカードは還元率が高いですが、使用範囲を見極めることが重要です。
特典や還元率だけでなく、利用するシーンを考えることが大切ですわね。
三井住友カード ゴールド（NL）の革新的な価値提案
三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で年会費永年無料かつ毎年10,000ポイントの継続特典を受けられる、革新的なゴールドカードです。
年間利用額別の実質年会費計算
| 年間利用額 | 年会費 | 継続特典 | 実質年会費 |
|---|---|---|---|
| 50万円 | 5,500円 | 0円 | 5,500円 |
| 100万円 | 0円 | 10,000円分 | -10,000円 |
| 200万円 | 0円 | 10,000円分 | -10,000円 |
年間100万円以上利用する方には、実質的にお金をもらいながらゴールドカードを持てる計算になります。
三井住友カード ゴールド（NL）
さらに毎年10,000ポイントプレゼント。
家族カードは年会費永年無料で、家族登録で最大5%還元。
※ゴールド独自の審査基準により発行
※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円の利用有無に関わらず初年度の年会費は5,500円（税込）
家族カード：無料
ETCカード：無料
※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合はETCカード年会費550円（税込）
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：限度額300万円
- 毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント
- 空港ラウンジサービス
- ゴールドデスク
- 使い方次第で最大20%還元
- 家族を登録すれば対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元
- 対象サービスの利用で対象のコンビニ・飲食店で最大+8%還元
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでのタッチ決済で最大7％還元
- SBI証券の投資信託をクレジットカードで積立でVポイントが貯まる
- チャージ＆利用で最大0.5％相当還元
年間利用額が100万円未満の場合、年会費が発生する点に注意が必要です。
継続特典のポイントは有効期限があるから、計画的に使うといいわね。
JCBゴールドの確固たるステータス性
JCBゴールドは、国内発行のプロパーゴールドカードとして確固たるステータス性を誇ります。利用実績に応じて「JCBゴールド ザ・プレミア」「JCBザ・クラス」へのステップアップも期待できます。
- 国内主要空港ラウンジ無料利用
- 海外旅行傷害保険最高1億円（利用付帯）
- 国内旅行傷害保険最高5,000万円
- JCBプレミアムステイプラン
- JCBゴルフサービス
JCB GOLD！
ゴールドカードならではの充実した特典とステータス。
JCBスマートフォン保険で年間最大5万円まで補償。
※ネット入会で初年度無料
家族カード：1名無料、2人目から1,100円（税込）
ETCカード：無料
※本会員の年会費が無料の場合は、家族会員も無料
海外旅行保険：最大1億円（利用付帯）
ショッピング保険：最大500万円
番号あり：1週間
【1】9:00AM～8:00PMでお申し込み
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証/マイナンバーカード/在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- JCBスマートフォン保険：最大50,000円（年間）
- コンビニやショッピングモールなどのお買い物でポイントがたまる
- ミシュラン掲載店など多くの店舗が特別割引価格で提供
- 約1,000店舗の予約困難店、ミシュランガイド星付き店舗のなかからお店を検索・予約
- 映画館やスポーツクラブなどで利用できる優待サービス
- 世界145の国や地域、600を超える都市にある約1,700ヵ所以上の空港ラウンジ等を追加料金なしで利用可能
- 国内主要空港・ハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジが無料
- 全国の厳選された上質で人気のホテル・旅館をお得で豊富なプランで利用可能
2枚持ちの最適化戦略とデメリット対策
ステータス性を重視するなら、カードの利用履歴をしっかり管理しましょう。
特典だけでなく、利用限度額の見直しも大切ですわね。
管理負担を最小化する5つのコツ
クレジットカード2枚持ちのデメリットとして管理の煩雑さが挙げられますが、以下の方法で最小化できます。
1. 自動引き落とし口座の統一
両カードの引き落とし口座を同一にすることで、残高管理を簡素化できます。
2. アプリ通知の活用
各カード会社の公式アプリで利用通知を設定し、不正利用の早期発見と支出管理を両立させます。
3. 月間利用額上限の設定
各カードに月間利用額の上限を設定し、使いすぎを防止します。
4. ポイント交換の自動化
可能な限り自動でポイント交換やキャッシュバックが行われる設定にします。
5. 年会費支払日のスケジュール管理
年会費の支払時期をカレンダーアプリに登録し、計画的な支出管理を行います。
カードの利用状況を定期的に見直し、必要のないカードは解約することが重要です。
利用明細をこまめにチェックして、無駄な出費を見逃さないようにするのよ。
審査通過率向上のための申し込み戦略
複数枚のクレジットカードを効率的に取得するための戦略をお伝えします。
申し込み間隔の最適化
クレジットカードの申し込み情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。短期間での複数申し込みは審査に悪影響を与えるため、最低3ヶ月、できれば6ヶ月間隔で申し込むことを推奨します。
年収に対する適正なクレジット枠設定
貸金業法により年収の1/3を超える借入は制限されています。既存のカードと合わせて適正な利用可能枠の範囲内で申し込みを行いましょう。
20代向けの最強の2枚に関するよくある質問
Q: ゴールドカードを2枚持つメリットは？
ゴールドカード2枚持ちには以下のメリットがあります。
特典の相互補完効果
空港ラウンジサービス、保険内容、優待サービスがカードにより異なるため、複数枚所有により幅広い特典を享受できます。
国際ブランドの分散
JCBゴールドとVISA/Mastercardゴールドの組み合わせにより、世界中どこでも決済手段を確保できます。
利用可能枠の拡大
高額決済時に複数カードの利用可能枠を活用できます。
特典の利用条件や制限を事前に確認して、無駄のない活用を心掛けましょう。
カードの更新時には、特典内容が変わることもあるから注意が必要よ。
Q: クレジットカードの最大保有枚数制限は？
法的な上限は設定されていませんが、実用的には以下の制約があります。
信用情報機関による制限
個人の信用力に応じて、カード会社が発行可能と判断する枚数には限界があります。一般的には年収200万円の方で3-5枚、年収500万円の方で7-10枚程度が目安となります。
年会費負担による制限
年会費のあるカードを複数枚持つ場合、年間の維持費用が高額になります。費用対効果を考慮した適正枚数での保有が重要です。
クレジットカードの枚数を増やす前に、利用履歴を見直すことが重要です。
年収に対するカード枚数だけでなく、利用目的を明確にすることが大切よ。
Q: 1回の会計で2枚のクレジットカード併用は可能？
基本的に1回の会計で複数枚のクレジットカードを使用することはできません。ただし、以下のような例外があります。
分割会計対応店舗
一部の百貨店や家電量販店では、1つの商品購入を複数の決済手段で分割支払いできる場合があります。
ギフトカード併用
クレジットカードで購入したギフトカードと現金・別のクレジットカードの併用は可能です。
まとめ：20代のあなたに最適なクレジットカード最強の2枚を見つけよう
20代のクレジットカード選びにおいて重要なのは、将来的なライフステージの変化を見据えながら、現在の収入とライフスタイルに最適化された組み合わせを選択することです。
年収200万円以下の方には楽天カード × JCBカード Wの組み合わせで年会費無料ながら高還元率を実現し、年収200-400万円の方には三井住友カード（NL） × リクルートカードでさらなる還元率向上を、年収400万円以上の方には三井住友カード ゴールド（NL） × JCBカード Wでステータス性も兼ね備えた組み合わせをおすすめします。
また、30代・40代・50代と年代が上がるにつれて、家族カードの充実度、付帯保険の手厚さ、ビジネスシーンでのステータス性も重視した選択が重要になります。
最終的には、ご自身の支出パターンを分析し、最も頻繁に利用する店舗やサービスで高還元率を得られる組み合わせを選択することが、クレジットカード最強の2枚を実現する近道となります。
定期的に利用状況を見直し、ライフスタイルの変化に合わせてカードの組み合わせを最適化していくことで、長期的に最大のメリットを享受できるでしょう。
※カード会社の最新審査基準は非公開となっており、申込み結果は個人の信用状況によります。改定が行われることもあるので、カード会社公式サイトで最新情報を確認しましょう。
分割支払いの条件を事前に確認し、計画的に利用しましょう。
併用できる決済手段を知っておくと、買い物がもっと楽しくなるわね。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
