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・本記事の情報を実践しても審査に通過できない場合があります
・キャンペーン内容、ポイント還元率、年会費等は変更される場合がありますので、必ず公式サイトで最新情報をご確認ください
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「楽天カードはやばい」という噂を聞いて不安に感じていませんか？
SNSや口コミサイトで『楽天カードやばい』『情報漏えいがあった』『リボ払いが勝手に設定される』
そんな投稿を見て、不安になっていませんか？
確かに最近、X（旧Twitter）やTikTokなどで“楽天カード危険説”が話題になっています。しかし実際のところ、その多くは誤解や使い方の問題によるもの。楽天カードそのものが危険なわけではありません。
楽天カードは国内利用者数が2,800万人を超える日本最大級のクレジットカード。セキュリティ対策や不正利用補償も業界水準以上で、基本的な設定と注意を押さえれば安心して使えるカードです。
この記事では、「楽天カードがやばい」と言われる理由を冷静に整理し、本当に注意すべき点（リボ・不正利用・個人情報）と、安全に使うための設定・対策をわかりやすく解説します。
SNSの噂に惑わされず、正しい情報で“安心して使える1枚”を選ぶための判断材料にしてください。
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
楽天カードが「やばい」と言われる9つの真相
楽天カードについて検索すると「やばい」「やめたほうがいい」「危ない」といったネガティブなキーワードが数多く表示されます。これらの噂は本当なのでしょうか？
実際のユーザー体験と公式情報をもとに、一つずつ検証していきます。
楽天カードが「やばい」と言われる主な理由は以下の9つです。それぞれの真相と具体的な対策方法を詳しく見ていきましょう。
参考記事：楽天カードはやめたほうがいい？
リボ払いの設定は自己責任ですので、利用明細をよく確認しましょう。
安心して使うためには、利用条件をしっかり理解することが大切よ。
不正利用が多いという噂の真実
楽天カードの不正利用に関する口コミがインターネット上で多く見られます。実際に「身に覚えのない請求があった」「突然カードが止められた」という声は少なくありません。
しかし、これは楽天カードのセキュリティが弱いという意味ではありません。むしろ逆で、楽天カードは24時間365日体制の不正検知システムを導入しており、怪しい取引を自動的に検出して利用を一時停止する仕組みになっています。
不正利用が多く見えるのは、以下の理由が考えられます。
楽天カードは会員数が日本最大級であるため、不正利用の絶対数も多くなります。MMD研究所の調査によると、クレジットカード利用者の53.6%が楽天カードを使用しており、利用者数が多いほど被害報告も増えるのは当然の結果です。
また、楽天カードの不正検知システムは非常に敏感に設定されているため、通常と異なる利用パターンを検知すると即座にカードを停止します。これにより「突然カードが使えなくなった」という声が多く聞かれますが、これは実はセキュリティが高い証拠とも言えます。
不正利用を防ぐためには、以下の対策が有効です。まず、楽天カードの本人認証サービスを必ず設定しましょう。これはオンライン決済時に追加のパスワードを入力する仕組みで、カード情報が漏洩しても不正利用を防げます。
次に、カード利用お知らせメールを有効にしておくことが重要です。利用があるたびにメールで通知が来るため、不正利用があってもすぐに気づくことができます。
万が一不正利用された場合でも、楽天カードには盗難保険が付帯しており、適切に手続きをすれば全額補償されます。ただし、カード裏面に署名がない場合や、暗証番号を他人に教えた場合は補償対象外になるため注意が必要です。
不正利用の報告が多いのは、利用者数に比例していますので、安心して利用してください。
セキュリティ対策が強化されているからこそ、安心して使えるカードなのよ。
請求額がおかしいと感じる理由
「楽天カードの請求額がおかしい」という口コミも頻繁に見られます。利用した覚えのない金額が請求されている、明細と実際の引き落とし額が違うといった声があります。
実際のところ、ほとんどの場合は請求ミスではなく、利用者側の確認不足や誤解によるものです。楽天カードの請求で混乱しやすい主なパターンを解説します。
| 原因 | 内容 | 対応・確認方法 |
|---|---|---|
| 家族カードの利用分 | 家族カードの決済は本カードの請求に合算されるため、自分の利用でなくても反映される | 家族カードの利用者に確認する |
| キャンセル処理の遅延 | 商品キャンセル後、カード会社への取消反映に時間がかかるため、一時的に二重請求のように見える | 数日後に請求が修正されるか確認 |
| 明細表示のタイムラグ | 楽天e-NAVIなどでは、利用明細と利用可能額照会で表示が異なる場合がある | 請求確定日（毎月確定日）に最終金額を確認 |
| サブスクの自動更新 | Netflixやジムなどの継続課金を解約し忘れているケース | サブスク契約一覧やメール通知を確認し、不要なものは解約 |
請求額に疑問を感じた場合は、まず楽天e-NAVIにログインして詳細な利用明細を確認しましょう。それでも不明な請求がある場合は、楽天カードのカスタマーサポートに速やかに連絡することが重要です。
利用明細を逐次確認し、誤解を防ぐ習慣をつけることが大切です。
請求内容はしっかり確認して、疑問があればすぐ問い合わせるのがベストよ。
予告なしに突然強制解約されるリスク
楽天カードは予告なしに突然強制解約されることがあるという噂があり、実際にそのような体験談も複数存在します。これは楽天カードに限った話ではありませんが、特に楽天カードで報告が多いのは事実です。
強制解約される主な理由は以下の通りです。
最も多いのは支払いの遅延や滞納です。引き落とし日に口座残高が不足していると、楽天カードから督促の連絡が来ます。それでも支払わないでいると、最終的に強制解約されます。
クレジットカードの利用頻度が極端に少ない場合も解約の対象になることがあります。楽天カードを全く使わずに放置していると、次回の更新時にカードが発行されないケースがあります。ただし、楽天ポイントカードや楽天Edyとして使っている場合は、この限りではありません。
また、他社のクレジットカードやローンで延滞や債務整理をした場合、その情報は信用情報機関に登録されます。楽天カードが定期的に行う途上与信審査でこの情報を確認し、リスクが高いと判断されると強制解約される可能性があります。
短期間で複数のクレジットカードに申し込んだ場合も要注意です。いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、既存のカードが解約されることがあります。
強制解約を避けるための対策として、まず引き落とし日の前日には必ず口座残高を確認しましょう。楽天銀行を引き落とし口座に設定しておくと、残高不足の際にメールで通知が来るため便利です。
年に数回は楽天カードを使うように心がけることも大切です。コンビニでの少額決済でも構いませんので、定期的に利用実績を作っておきましょう。
もし強制解約されてしまった場合、基本的に楽天カードの再発行は非常に難しくなります。他のクレジットカードの審査にも影響する可能性があるため、絶対に避けるべき事態です。
支払い遅延を防ぐために、引き落とし口座の残高を常に確認しておきましょう。
利用頻度が低いと解約のリスクがあるから、たまには使っておくと安心ね。
改悪続きでポイントが貯まりにくくなった
楽天カードは「改悪続き」「ポイントが貯まりにくくなった」という批判も多く聞かれます。これは事実であり、過去数年で複数の改定が行われています。
主な改悪内容を時系列で見ていきましょう。2021年6月から、公共料金や税金の支払いに対するポイント還元率が1.0%から0.2%に引き下げられました。500円につき1ポイントしか貯まらなくなったため、多くのユーザーが不満を表明しています。
| 時期 | 変更内容 | 影響・ポイント |
|---|---|---|
| 2023年11月 | 楽天市場のポイント計算が「100円単位 → 商品単位」に変更 | 100円未満の端数が切り捨てられ、実質還元率が低下 |
| 2023年12月 | SPU（スーパーポイントアッププログラム）の上限が7,000 → 5,000ポイントに減少 | 楽天市場のヘビーユーザーに影響大 |
| 2024年8月 | 保険料支払いのポイント付与が200円＝1ポイントに変更 | 生命保険・損害保険などの支払いで実質還元率が半減 |
これらの改悪により、以前ほどポイントが貯まらなくなったのは事実です。しかし、それでも楽天カードの基本還元率1.0%は年会費無料カードとしては高水準であり、楽天市場での3.0%還元は他のカードと比較しても魅力的です。
改悪対策として、楽天証券でのクレカ積立を活用する方法があります。月5万円まで積立投資に楽天カード決済を使えば、最大500ポイントが貯まります。NISA口座での積立にも対応しているため、資産形成とポイント獲得を同時に実現できます。
また、楽天ペイと併用することで還元率を上げる方法もあります。楽天カードから楽天キャッシュにチャージして楽天ペイで支払うと、最大1.5%還元を受けられます。
固定費の支払いについては、公共料金の還元率が下がったため、他の還元率の高いカードに変更するのも一つの選択肢です。リクルートカードは公共料金でも1.2%還元を維持しています。
ポイント還元率の低下を受けて、他のカードとの併用を検討しましょう。
改悪が続く中でも、特典やサービスを見逃さないようにするのよ。
ETCカードに年会費がかかる罠
楽天カードのETCカードは年会費550円（税込）がかかります。これは楽天カードの大きなデメリットの一つであり、「やばい」と言われる理由の一つでもあります。
多くの年会費無料クレジットカードでは、ETCカードも無料で発行できます。例えば、イオンカードやエポスカード、セゾンカードインターナショナルなどは、ETCカードも完全無料です。
楽天カードでETCカードを無料にする方法は限られています。楽天ゴールドカードまたは楽天プレミアムカードの会員になれば、ETCカードの年会費は無料になります。しかし、これらのカード自体に年会費がかかるため、ETCカードのためだけにアップグレードするのは得策ではありません。
また、楽天会員ランクがダイヤモンド会員またはプラチナ会員の場合も、ETCカードの年会費が無料になります。ただし、これらの会員ランクを維持するには相当な楽天サービスの利用が必要です。
ETCカードが必要な場合の対策として、楽天カードとは別に、ETCカードが無料のクレジットカードを持つことをおすすめします。ETCカードの支払いはそちらのカードで行い、その他の支払いは楽天カードで行うという使い分けが賢明です。
年会費550円を払ってでも楽天カードのETCカードを使う価値があるかどうかは、高速道路の利用頻度によります。ETC利用でも100円につき1ポイント貯まるため、月に5,500円以上高速道路を使う場合は、年会費分のポイントを回収できます。
ETCカードの年会費は他のサービスとの総合的なコストを考慮すべきです。
年会費だけでなく、利用特典も見逃さないでね。
カスタマーサポートの対応問題
楽天カードのカスタマーサポートについては「電話が繋がらない」「対応が悪い」といった不満の声が多く聞かれます。これは楽天カードの大きな弱点の一つです。
楽天カードのコンタクトセンターは、0570のナビダイヤルまたは一般の電話番号しか用意されておらず、通話料が発生します。しかも、混雑時には30分以上待たされることも珍しくありません。
カスタマーサポートへの問い合わせをスムーズに行うためのコツを紹介します。
まず、緊急性の低い問い合わせは、チャットサポートやメールを利用しましょう。楽天e-NAVIにログインすると、AIチャットボットが利用できます。簡単な質問であれば、すぐに回答が得られます。
電話でしか対応できない問い合わせの場合は、混雑する時間帯を避けましょう。平日の午前中や15時以降が比較的繋がりやすい時間帯です。月曜日や給料日直後、月末月初は特に混雑するため避けるべきです。
カード紛失や不正利用などの緊急時は、24時間対応の専用ダイヤルが用意されています。こちらは比較的スムーズに繋がります。
問い合わせ前に、楽天カードのよくある質問ページで解決策を探すことも重要です。多くの疑問はここで解決できます。
混雑時を避けるために、問い合わせは早朝や夜間に行うと良いです。
サポートを利用する前に、FAQをチェックするのが賢いわよ。
楽天経済圏以外ではメリットが薄い
楽天カードは「楽天経済圏以外ではメリットが薄い」という指摘も多く聞かれます。これは半分正しく、半分誤解です。
確かに、楽天カードの最大の魅力は楽天市場でのポイント還元率の高さです。楽天市場での買い物で最低でも3.0%、SPUを活用すれば最大18倍のポイント還元を受けられます。楽天モバイル、楽天証券、楽天トラベルなど、楽天グループのサービスを使えば使うほどポイントが貯まる仕組みです。
しかし、楽天経済圏を使わない人にとっても、楽天カードには十分な価値があります。基本還元率1.0%は年会費無料カードとしては高水準であり、どこで使ってもポイントが貯まります。
また、楽天ポイントの使い道は楽天サービスだけではありません。マクドナルド、ファミリーマート、ミスタードーナツ、くら寿司など、全国の加盟店で1ポイント1円として使えます。楽天ペイを経由すれば、さらに多くの店舗で利用可能です。
楽天Edyと一体型になっている点も便利です。電子マネーとして使えるため、少額決済にも向いています。
海外旅行傷害保険が付帯している点も見逃せません。年会費無料カードで海外旅行保険が付いているのは珍しく、最高2,000万円まで補償されます。ただし、利用付帯であるため、旅行代金の一部を楽天カードで支払う必要があります。
楽天経済圏を使わない人への推奨利用方法として、メインカードとしてではなく、サブカードとして持つことをおすすめします。楽天市場での買い物や、ポイントアップキャンペーン時に集中的に使うという戦略が有効です。
楽天経済圏外でも、他のサービスとの併用でポイント活用の幅が広がります。
楽天カードは使い方次第で、思わぬお得があるのよね。
期間限定ポイントの罠に要注意
楽天カードのポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があります。期間限定ポイントは有効期限が短く、使い忘れると失効してしまうため注意が必要です。
新規入会キャンペーンやSPU、お買い物マラソンなどで獲得できるポイントの多くは期間限定ポイントです。有効期限は獲得したキャンペーンによって異なり、45日間のものもあれば、月末までというものもあります。
期間限定ポイントを失効させないための対策を紹介します。
| 対策・方法 | 内容 | メリット |
|---|---|---|
| ポイント有効期限の定期確認 | 楽天ポイントクラブで有効期限をチェック | 失効を防げる・計画的に利用できる |
| 楽天ペイで日常支払い | コンビニ・ドラッグストアで期間限定ポイントを使用 | 無駄なく消費・手軽に使える |
| 楽天市場での買い物に利用 | ポイント支払いしても新たにポイントが貯まる | 実質的な損失なし・お得に活用可能 |
| 楽天モバイル・楽天でんきなどに充当 | 毎月の料金に自動的にポイントが適用 | 自動消費で失効リスクを減らせる |
期間限定ポイントは通常ポイントに比べて使える場面が制限されていることがあります。楽天証券でのポイント投資や、楽天Edyへのチャージには使えない場合があるため、事前に確認が必要です。
期間限定ポイントの獲得条件を事前に確認し、計画的に利用しましょう。
ポイントの失効を防ぐため、カレンダーに期限をメモしておくといいわね。
ステータス性が低く恥ずかしいという声
楽天カードは「ステータス性が低い」「人前で出すのが恥ずかしい」という意見もあります。これは主観的な感想であり、人によって受け止め方は異なりますが、一定数の人が気にしているのは事実です。
楽天カードは年会費無料で誰でも作りやすいカードであるため、ゴールドカードやプラチナカードのようなステータス性はありません。カードデザインも、お買いものパンダやキャラクターデザインが多く、ポップな印象を持たれることがあります。
ビジネスシーンや高級レストランなどで使う際に、恥ずかしいと感じる人もいるようです。特に、接待や取引先との食事など、他人に見られる場面では気になるかもしれません。
| 対策 | 内容 | メリット |
|---|---|---|
| カードデザインを変更 | 通常デザインやシルバーデザインを選択 | 落ち着いた印象にできる・ビジネス利用でも違和感が少ない |
| 上位カードへアップグレード | 楽天ゴールドカード（年会費2,200円）や楽天プレミアムカード（年会費11,000円）へ切り替え | 空港ラウンジ特典などで見た目・機能ともにステータス性アップ |
| カードの使い分け | 楽天カードは日常用、ビジネスや高級店では別のステータスカードを使用 | シーンに応じて印象をコントロール可能・実用性と体裁を両立 |
実際のところ、現代ではキャッシュレス決済が主流になり、カードブランドを気にする人は減っています。機能性や還元率を重視する傾向が強まっており、ステータス性だけでカードを選ぶ時代ではなくなってきています。
ステータスを気にするなら、他のカードと併用するのも一つの手です。
デザインだけでなく、利用特典も見逃さないでね。
解約手続きが面倒で引き止められる
楽天カードを解約したいと考えている人からは「解約手続きが面倒」「引き止められて困った」という声も聞かれます。
楽天カードの解約は電話でのみ受け付けており、オンラインでは手続きできません。コンタクトセンターに電話して、オペレーターに解約の意思を伝える必要があります。
解約時の注意点として、まず未払いの利用残高がある場合は、すべて完済するまで解約できません。解約手続きをしても、実際に解約が完了するのは残高がゼロになった時点です。
楽天ポイントは解約後も楽天会員として保持できますが、カード会員限定のポイントアップ特典は受けられなくなります。貯まっているポイントは解約前に使い切るか、他のカードに切り替えるなどの対応が必要です。
家族カードやETCカードも自動的に解約されます。家族が使っている場合は、事前に通知しておくことが重要です。
公共料金や携帯電話料金など、定期的な支払いに楽天カードを登録している場合は、解約前に別の支払い方法に変更しておかないと、未払いや延滞になってしまいます。
また解約の電話をすると、オペレーターから引き止めや理由の確認をされることがあります。しかし、明確に解約の意思を伝えれば、無理に引き止められることはありません。
解約を検討する前に、本当に解約が必要かどうか再考することも大切です。年会費無料であるため、使わなくても維持コストはかかりません。将来的に楽天市場で買い物をする可能性があるなら、解約せずに持っておくという選択肢もあります。
楽天カードを安全に使いこなす7つの対策
楽天カードの「やばい」ポイントを理解したうえで、安全かつお得に使いこなすための具体的な対策を7つ紹介します。これらの対策を実践すれば、トラブルを避けながら楽天カードのメリットを最大限に活用できます。
解約する前に、ポイントの使用期限を確認しておくことが大切です。
解約後は特典が減るから、今のうちにお得な利用法を考えたいわね。
セキュリティ設定を完璧にする方法
楽天カードを安全に使うために、まずセキュリティ設定を徹底的に強化しましょう。楽天カードのセキュリティページで推奨されている設定を全て行うことが重要です。
| 対策項目 | 内容 | 効果・ポイント |
|---|---|---|
| 本人認証サービス（3Dセキュア）設定 | オンライン決済時に追加パスワードを入力 | 不正利用防止・カード番号漏えい時のリスク軽減 |
| カード利用お知らせメール | 利用のたびにメール通知を受け取れる | 不正利用を即時検知・リアルタイムで安心 |
| 楽天e-NAVI第2パスワード設定 | 重要操作時に追加認証を要求 | 二段階認証としてセキュリティ強化 |
| 楽天カードアプリの生体認証有効化 | 指紋・顔認証でログイン可能 | 安全かつスムーズにアクセス可能 |
| セキュリティコード管理 | 裏面の3桁コードを他人に見せない | オンライン決済時の不正利用防止 |
| 定期的なパスワード変更 | 他サービスとの使い回しを避ける | 情報漏えい時の被害を最小化 |
セキュリティ設定後も定期的に見直し、最新情報をチェックすることが重要です。
不正利用に気づくために、利用明細はこまめに確認することが大切よ。
請求トラブルを防ぐ明細確認術
請求トラブルを未然に防ぐためには、定期的な利用明細の確認が欠かせません。楽天e-NAVIで簡単に確認できるため、習慣化することをおすすめします。
| 対策項目 | 内容 | メリット・目的 |
|---|---|---|
| 請求確定日の明細チェック | 毎月の請求確定メール受信後すぐに内容を確認 | 不明請求を早期発見・迅速対応が可能 |
| 家族カード利用分の確認 | 家族の利用履歴も含めて請求を確認 | 利用状況を全体的に把握・トラブル防止 |
| サブスクの自動更新確認 | 不要な定期課金サービスを見直し・解約 | 無駄な支出防止・コスト管理 |
| 少額請求にも注意 | 少額の不明請求も放置しない | 詐欺の初期段階を早期に検知可能 |
| 過去15か月分の明細確認（楽天e-NAVI） | 定期的に履歴をチェック | 支出パターン把握・異常検知に有効 |
身に覚えのない請求を見つけた場合は、楽天カードのカスタマーサポートにすぐに連絡しましょう。迅速な対応が被害を最小限に抑える鍵です。
利用明細を確認する際、請求日や金額の変動に特に注意してください。
明細確認は定期的に行うことが大切だけど、特に不審な取引に敏感になってね。
期間限定ポイントを無駄なく使う戦略
期間限定ポイントを失効させずに有効活用する戦略を紹介します。楽天ポイントを最大限に活用できれば、楽天カードの価値は格段に上がります。
| 対策・使い道 | 内容 | メリット |
|---|---|---|
| 楽天ポイントクラブアプリ導入 | 有効期限が近づくと自動通知 | ポイント失効を未然に防止 |
| 楽天ペイでの支払い | コンビニ・飲食店などで日常的にポイント利用 | 手軽に消費・無駄なく活用 |
| 楽天市場での買い物 | 期間限定ポイントで支払い可、さらに新たにポイント付与 | 実質的な損失なし・効率的 |
| 楽天モバイル料金支払い | 自動で期間限定ポイントを使用 | 失効リスクゼロ・自動節約 |
| 楽天でんき・楽天ガス支払い | 公共料金をポイント払い可能 | 毎月の固定費を節約 |
| ふるさと納税（楽天市場） | 高額利用で一度に大量ポイント消費 | 節税＋ポイント消化の一石二鳥 |
| 楽天西友ネットスーパー利用 | 食料品・日用品をポイントで購入 | 必要なものに使えて無駄なし |
ポイントの有効期限を把握し、計画的に使うことが重要です。
使う予定がないポイントは、友人に譲るのも良い手段よ。
公共料金支払いの代替案
楽天カードで公共料金を支払うと還元率が0.2%に下がってしまうため、他の方法を検討する価値があります。公共料金でもしっかりポイントを貯める戦略を紹介します。
| 支払い方法 | 還元率 | 特徴・メリット | 注意点・補足 |
|---|---|---|---|
リクルートカード | 1.2% | 公共料金でも還元率を維持。年会費無料で高還元。 | ポイントはリクルート／Ponta／dポイントに交換可能。 |
楽天銀行デビットカード | 1.0% | 審査不要で即引き落とし。使いすぎ防止に最適。 | デビットカードのため、口座残高が必要。 |
| 電力・ガス会社の独自プログラム | 会社により異なる（例：0.5〜2.0%相当） | 契約内容に応じてキャッシュバックや独自ポイント付与。 | クレジットカード還元との比較が必要。 |
| スマホ決済（au PAY・d払いなど） | 通常0.5〜1.0%、キャンペーン時最大5%以上 | キャンペーン期間中は非常に高還元。 | 対応していない自治体・事業者もある。 |
税金の支払いについても、楽天カードでは還元率が低いため、自治体が提供するPayPayや楽天ペイでの支払いを検討しましょう。決済手数料がかかる場合もありますが、ポイント還元率次第ではお得になります。
公共料金の支払い方法は、還元率だけでなく手数料も考慮すべきです。
支払い方法によっては、ポイントの有効期限も違うから、注意してね。
ETCカード問題の解決策
楽天カードのETCカードは年会費がかかるため、無料でETCカードを持つ方法を紹介します。
| カード名 | 年会費 | ETCカード年会費 | 主な特徴 | おすすめの人 |
|---|---|---|---|---|
イオンカードセレクト | 無料 | 無料 | イオンでポイント2倍、WAON機能付き | イオン系列をよく利用する人 |
エポスカード | 無料 | 無料 | 全国10,000店舗で優待、マルイ特典あり | ショッピング好き・外食が多い人 |
セゾンカードインターナショナル | 無料 | 無料 | 永久不滅ポイントで失効なし | ポイントを長期的に貯めたい人 |
JCB CARD W | 無料（39歳以下限定） | 無料 | 還元率1.0%、Amazon・スタバで高還元 | 若年層・ネット利用が多い人 |
これらのカードを楽天カードと併用すれば、高速道路の支払いは無料のETCカードで行い、その他の支払いは楽天カードで行うという使い分けができます。
ETCカードの利用状況を見直し、必要な特典を中心に選定することが重要です。
年会費が無料でも、利用条件をしっかり確認することが大切よ。
強制解約を防ぐ日常的な対策
楽天カードの強制解約を防ぐためには、日常的な対策が重要です。一度強制解約されると復活は非常に困難であるため、予防が何よりも大切です。
| 対策項目 | 内容・ポイント | 理由・効果 |
|---|---|---|
| 口座残高の事前確認 | 引き落とし2日前に残高確認。楽天銀行なら残高不足アラートを活用。 | 残高不足による延滞防止。 |
| 月1回の利用 | コンビニなど少額でもOK。 | 利用実績を維持し、カード更新時の解約リスクを低減。 |
| 他社の支払い遅延防止 | 他カード・ローンも遅延しないよう注意。 | 信用情報共有により楽天カードへ悪影響を防ぐ。 |
| 短期多重申込を避ける | 短期間で複数カードに申し込まない。 | 「申し込みブラック」状態を防ぐ。 |
| 登録情報の更新 | 楽天e-NAVIで住所・電話番号を常に最新に。 | 重要な連絡を確実に受け取り、トラブル防止。 |
万が一、引き落としができなかった場合は、楽天カードからの連絡を無視せず、すぐに対応することが重要です。督促を無視し続けると、強制解約だけでなく、信用情報に傷がつく可能性があります。
利用明細を定期的に確認し、不正利用の早期発見に努めましょう。
支払い遅延が強制解約の原因になるから、期限を守ることが大切なのよ。
SPUを最大限活用する裏技
楽天のSPU（スーパーポイントアッププログラム）を最大限に活用すれば、楽天カードの価値は大きく向上します。効率的にポイント倍率を上げる裏技を紹介します。
| サービス名 | 還元率アップ | 条件・内容 | おすすめポイント |
|---|---|---|---|
| 楽天モバイル | +4倍 | 契約するだけで対象 | 携帯を楽天に乗り換えるだけで大幅還元アップ |
| 楽天証券 | +1倍 | クレカ積立（月5万円以上） | NISAにも対応、資産運用とポイント獲得を両立 |
| 楽天銀行 | 最大+1倍 | 楽天カードの引き落とし口座に設定 | 無料で設定でき、普段使いの銀行にも便利 |
| 楽天ブックス | +0.5倍 | 月1,000円以上の購入 | 書籍・雑誌購入で簡単に還元率アップ |
| 楽天トラベル | +1倍 | 対象予約・宿泊の利用 | 出張や旅行で活用しやすい |
| 楽天ビューティ | +1倍 | 美容院・ネイル予約利用 | 月1回の美容利用でもポイントアップ |
SPUの倍率を上げる際は、年会費や月額料金が発生するサービスに注意が必要です。ポイント還元で得られる利益よりも、サービスの維持費が高ければ本末転倒です。自分の利用頻度と照らし合わせて、本当にお得かどうか計算してから加入しましょう。
すべてを使う必要はなく、「楽天モバイル」＋「楽天銀行」＋「楽天証券」の3つを組み合わせるだけでも、常時＋6倍以上の高還元率を実現できます。
楽天カードをおすすめできる人・できない人
楽天カードは万能なクレジットカードではありません。人によって向き不向きがあるため、自分に合っているかどうかを冷静に判断することが重要です。
SPUの条件を定期的に確認し、変更に備えて戦略を見直すことが重要です。
ポイント利用の際は、有効期限を意識することが大事よ。
楽天カードが最適な人の5つの特徴
楽天カードが最適な人の特徴を5つ紹介します。これらの特徴に当てはまる方は、楽天カードを作って損はありません。
| タイプ | 向いている理由 | 特徴・メリット |
|---|---|---|
| 楽天市場をよく利用する人 | 楽天市場での高還元率を最大限活用できる | SPUで最大18倍のポイント還元が可能 |
| 楽天経済圏を活用している人 | 楽天モバイル・楽天証券などとの連携で還元率アップ | 楽天サービスを多用する人に最適 |
| 初めてクレジットカードを作る人 | 年会費無料・審査が比較的通りやすい | 初心者でも安心して使える |
| ポイントで節約したい人 | 日常の支払いで効率的にポイントを貯められる | 家計管理・節約志向の人におすすめ |
| 海外旅行に行く人 | 海外旅行傷害保険が自動付帯 | 無料カードながら旅行時も安心 |
利用する楽天サービスの頻度を考慮し、特典を最大限に活用しましょう。
楽天ポイントの有効期限もちゃんとチェックしてね。無駄にしないように気をつけるのよ。
楽天カード以外を検討すべき人の特徴
逆に、楽天カード以外を検討すべき人の特徴も紹介します。以下に当てはまる方は、他のクレジットカードのほうが向いている可能性があります。
| タイプ | 向かない理由 | 代替・対策カード例 |
|---|---|---|
| 楽天サービスを使わない人 | 楽天市場や楽天モバイルを利用しないと高還元を得にくい | AmazonユーザーならAmazon Mastercardなど |
| 公共料金・税金でポイントを貯めたい人 | 還元率が0.2%と低い | リクルートカード（1.2%還元）がおすすめ |
| ステータス性を求める人 | 一般カードはデザイン・格付けともにカジュアル | アメックス、三井住友プラチナプリファードなど |
| ETCカードを無料で使いたい人 | 年会費が必要（条件付き無料） | イオンカード、エポスカード、セゾンカード等は無料 |
| 電話サポート重視の人 | 電話がつながりにくく通話料も有料 | 三井住友カードなど電話対応が充実したカードを推奨 |
楽天カードの代替案となるおすすめカード3選
楽天カードが自分に合わないと感じた方のために、代替案となるおすすめのクレジットカードを3つ紹介します。それぞれのカードの特徴とメリットを詳しく解説します。
楽天ポイントの利用シーンが少ない方は、他のカードを選ぶべきです。
利用目的に合った特典があるかを、しっかり確認することが大切なのよ。
三井住友カード （NL）
三井住友カード（NL）
年会費永年無料で基本還元率0.5%のVポイントが貯まります。
SBI証券の投信積立でも0.5%のポイントが貯まります。
家族カード：無料
ETCカード：初年度無料、2年目以降550円(税込)※年1回以上の利用で無料
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：なし
※別途申込で三井住友カードWAON、PiTaPaカード発行可能
※カード番号は最短即日
- 対象コンビニ・飲食店でスマホVisaタッチ決済「Mastercard®タッチ決済」支払いで利用金額200円（税込）につき7％ポイント還元
- 「家族ポイント」サービス登録で対象のコンビニ・飲食店で通常ポイントに加え利用金額200円（税込）につき”家族の人数”％ポイント最大5％還元
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- ポイントUPモールの経由で最大+9.5%還元
- 選んだお店でポイント+0.5%還元
- 学生はHuluやU-NEXTなどの利用で+9.5%還元
- SBI証券の投信積立で0.5%還元
特典やサービスの内容を比較し、自分に合った利用法を考えましょう。
利用明細の確認は忘れずに、意外な手数料が発生することもあるのよ。
JCB CARD W
JCB カード W
JCBオリジナルシリーズ特約店なら最大21倍の高還元率を実現。
Oki Dokiランド経由でネット通販の還元率もアップします。
・18歳以上39歳以下の高校生を除く学生
家族カード：無料
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング保険：年間最高100万円（海外）
※別途申込必要
※ナンバーレスのカード番号・セキュリティコードは最短即日発行
- ナンバーレス仕様でカード情報を盗み見される心配がない
- JCBオリジナルシリーズ（特約店）の利用でポイント最大21倍
- Oki Dokiランドの経由でネット通販の還元率アップ
参考記事：JCB CARD Wの口コミ・評判
JCB CARD Wはポイント還元が魅力ですが、利用限度額も確認しておくべきです。
特典を最大限に活用するためには、利用明細をしっかりチェックすることが大切よ。
リクルートカード
リクルートカード
充実の旅行保険とショッピング保険も付帯。
じゃらん、ホットペッパーなどでさらにお得に。
・18歳以上の高校生を除く学生
家族カード：無料
ETCカード：無料
※Visa、Mastercardは発行手数料1,100円(税込)
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：年間200万円
JCB：nanaco、モバイルSuica
JCBモバ即は即日発行、1週間程度でカードが到着
- リクルートのネットサービスの利用で最大3.2％ポイント還元
参考記事：リクルートカードの口コミ・評判
やばいと言われる楽天カードに関するよくある質問
楽天カードについて、多くの人が疑問に感じている点をQ&A形式で回答します。
楽天カードは利用限度額の設定が可能ですので、計画的に使用しましょう。
還元率だけでなく、特典の内容をしっかり見極めることが大切なのよ。
Q1 楽天カードは本当に年会費無料ですか
はい、楽天カードは年会費永年無料です。初年度だけでなく、2年目以降も年会費は一切かかりません。カードを全く使わなかったとしても、年会費が発生することはありません。
ただし、ETCカードは年会費550円（税込）がかかる点には注意が必要です。本カードは無料でも、ETCカードには費用がかかります。
家族カードは無料で発行できます。家族分も年会費を気にせず利用できるため、家族でポイントを貯めたい場合に便利です。
楽天カードの特典を最大限に活用するため、利用明細を定期的に確認してください。
ETCカードの年会費も考慮して、全体のコストを見直すことが大切よ。
Q2 楽天カードは審査が甘いのですか
楽天カードは比較的審査に通りやすいカードとされています。18歳以上で安定した収入があれば申し込み可能で、学生やアルバイト・パートの方でも審査に通る可能性があります。
ただし、審査に通りやすいからといって、誰でも必ず発行されるわけではありません。過去にクレジットカードやローンの延滞がある方や、他社で多額の借入がある方は審査に落ちる可能性があります。
審査基準の詳細は公表されていませんが、一般的なクレジットカードの審査と同様に、信用情報や年収、勤続年数などが総合的に判断されます。
参考記事：楽天カード審査に落ちた理由と対策
収入が安定していても、信用情報に注意が必要です。過去の延滞や借入状況が影響しますので、事前に確認しましょう。
審査が甘いとはいえ、他社の借入が多いと影響が大きいのよ。自分の信用状況を見直してみてね。
Q3 楽天カードを2枚持ちするメリットはありますか
楽天カードは2枚持ちが可能です。異なる国際ブランドを選べるため、Visaが使えない店舗でMastercardを使うといった使い分けができます。
また、用途別にカードを分けることで、家計管理がしやすくなります。生活費用と趣味用で分けるなど、支出の管理がシンプルになります。
2枚持ちのデメリットとしては、管理が複雑になる点が挙げられます。利用明細を2つチェックする必要があり、手間が増えます。
カードを2枚持つ際は、年会費や特典内容をしっかり比較しましょう。
用途別に分ける際は、支出の見える化を意識することが大切よ。
Q4 楽天カードが使えなくなった場合の対処法は
楽天カードが突然使えなくなった場合、いくつかの原因が考えられます。まず、利用限度額を超えている可能性があります。楽天e-NAVIで利用可能額を確認しましょう。
不正利用検知システムが作動して、カードが一時停止されている可能性もあります。この場合、楽天カードから確認の連絡が来るため、対応すれば解除されます。
カードの有効期限が切れていないかも確認してください。更新カードが届いているのに、古いカードを使い続けているケースもあります。
それでも解決しない場合は、楽天カードのカスタマーサポートに連絡して、状況を確認することをおすすめします。
不正利用の可能性がある場合、迅速に楽天カードに連絡することが重要です。
利用限度額だけでなく、利用履歴を見直すことも大切よ。
Q5 楽天カードの締め日と引き落とし日はいつですか
楽天カードの締め日は毎月末日です。1日から末日までの利用分が翌月の請求対象になります。
引き落とし日は翌月27日です。27日が土日祝日の場合は、翌営業日に引き落とされます。
例えば、1月1日から1月31日までの利用分は、2月27日に口座から引き落とされます。引き落とし日の前日までに、口座残高を確認しておきましょう。
引き落とし日前に口座の残高不足を防ぐため、利用計画を立てましょう。
締め日を意識して、計画的に利用することが大切よ。
Q6 楽天カードでキャッシングはできますか
はい、楽天カードにはキャッシング機能がついています。海外でも国内でも、提携ATMから現金を引き出すことができます。
キャッシング枠は審査によって決定され、0円から最大90万円まで設定できます。利用には金利がかかるため、計画的な利用が重要です。
海外旅行中に現地通貨が必要になった場合など、緊急時には便利な機能ですが、通常の買い物にはカード決済を利用したほうがお得です。
参考記事：楽天カード審査時間と審査基準
キャッシングは金利が高いため、利用前にしっかりと返済計画を立ててください。
緊急時以外は、カード決済の方が得なのよ。賢く使いたいわね。
Q7 楽天カードの更新はいつですか
楽天カードの有効期限は通常5年間です。有効期限の1か月前には、自動的に更新カードが郵送されてきます。
更新に関する手続きは基本的に不要です。更新カードが届いたら、古いカードを処分して、新しいカードを使い始めるだけです。
ただし、利用状況や信用情報によっては、更新が見送られることもあります。全く使っていないカードや、他社で延滞があった場合などは、更新されない可能性があります。
まとめ：楽天カードは使い方次第で最強の年会費無料カード
楽天カードが「やばい」と言われる理由を徹底的に検証した結果、確かにデメリットや注意点は存在しますが、適切に使えば非常にお得なクレジットカードであることが分かりました。
| 課題・リスク | 有効な対策 | 補足ポイント |
|---|---|---|
| 不正利用リスク | 本人認証サービス・利用お知らせメールを設定 | 早期発見・被害防止に効果的 |
| 請求トラブル | 毎月の利用明細を定期確認 | 家族カード分も要チェック |
| 公共料金の低還元率 | 他カードと併用（例：リクルートカード） | 用途ごとのカード使い分けが有効 |
| ETCカードの年会費 | 無料ETCカード付きの他カードを併用 | イオンカード・エポスカードなど |
| 期間限定ポイントの失効 | 楽天ペイ・楽天モバイル支払いに充当 | 自動利用設定で失効防止 |
| SPU改悪の影響 | SPU対象サービスを厳選して利用 | 無理に全項目達成を狙わない |
楽天カードが最適かどうかは、あなたのライフスタイル次第です。楽天市場を頻繁に利用する方、楽天モバイルや楽天証券など複数の楽天サービスを使っている方には、間違いなくおすすめできるカードです。
逆に、楽天サービスをほとんど使わない方や、公共料金でポイントを貯めたい方、ステータス性を重視する方には、他のカードのほうが向いているかもしれません。
重要なのは、楽天カードのメリットとデメリットを正しく理解し、自分の目的に合った使い方をすることです。本記事で紹介した対策を実践すれば、楽天カードを安全かつ最大限にお得に活用できるはずです。
新規入会キャンペーンでは5,000ポイントから8,000ポイント程度がもらえることが多いため、まだ持っていない方は、この機会に発行を検討してみてはいかがでしょうか。年会費無料であるため、とりあえず作っておいて損はありません。
利用状況を定期的に見直し、更新のリスクを下げておくことが大切です。
更新が見送られることもあるから、使わないカードは整理しておくのが大事よ。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
・株式会社エレビスタと共同運営しております
