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・本記事の情報を実践しても審査に通過できない場合があります
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三井住友銀行が2023年3月にサービスを開始したOliveは、銀行口座・クレジットカード・証券・保険を1つのアプリで管理できる革新的な金融サービスとして注目を集めています。
サービス開始からわずか1年4ヶ月で300万口座を突破するなど、多くの利用者から支持されていますが、ネット上には「やめとけ」「メリットがない」といった否定的な声も見られます。
実際にOliveを利用している人たちの本音はどうなのでしょうか？
本記事では、複数のレビューサイトやSNSから収集した実際の利用者の口コミをもとに、Oliveの評判を徹底的に分析します。また、ポイント還元率や特典の詳細、三井住友カードとの違い、そして「やめとけ」と言われる理由の真相まで、Oliveを検討している方が知りたい情報を網羅的に解説していきます。
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
三井住友銀行Oliveとは？
Oliveフレキシブルペイ
家族ポイント登録で最大+5%!ATM手数料・振込手数料の優待も充実しています。
・クレジットモードは満18歳以上(高校生除く)
・Oliveアカウントが一般ランクの方
家族カード:無料
ETCカード:初年度無料(年1回以上利用で翌年度無料、それ以外550円)
国内旅行保険:なし
ショッピング保険:なし
※選べる無料保険7プラン(旅行安心プラン、日常生活安心プラン、持ち物安心プラン、ケガ安心プラン、スマホ安心プラン、ゴルフ安心プラン、弁護士安心プラン)から1つ選択可能
- 4つの支払いモードを専用アプリでフレキシブルに切り替え
- 対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaタッチ決済で最大+6.5%還元(計7%)
- セブン-イレブンで最大10%ポイント還元
- Vポイントアッププログラムで最大+8%還元
- 家族ポイント登録で最大+5%還元
- 定額自動送金手数料・取扱手数料無料
- 他行あて振込手数料月3回まで無料
- 当行本支店ATM・三菱UFJ銀行の店舗外ATMで時間外手数料無料
- 毎月選べる優待サービス(給与・年金受取特典、コンビニATM手数料無料、Vポイントアッププログラム、ご利用特典)
- ナンバーレス・署名欄なしのシンプルデザイン
参考記事：三井住友銀行Oliveの口コミ・評判
三井住友銀行Oliveは、1つのアプリで銀行・クレジット・証券・保険を一元管理できる総合金融サービスです。このサービスの中核となるのが「Oliveフレキシブルペイ」というマルチナンバーレスカードで、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能を1枚に集約しています。
Oliveアカウントを開設すると、以下のサービスをすべて三井住友銀行アプリで管理できるようになります。
三井住友銀行の普通預金口座 Oliveフレキシブルペイ(マルチペイメント機能) SBI証券口座との連携 保険商品の管理 Vポイントの一元管理
このように複数の金融サービスを統合することで、資産管理の効率化とポイント還元の最大化を実現しています。
複数の金融サービスを一元管理する利便性を過信せず、手数料やサービス内容を比較検討しましょう。
口コミは参考になるけれど、実際の使い方に合った判断が大切なのよ。
Oliveフレキシブルペイの支払いモード切替機能
Oliveフレキシブルペイの最大の特徴は、アプリで簡単に支払いモードを切り替えられる点です。以下の4つのモードから、利用シーンに応じて最適な支払い方法を選択できます。
後払い形式で、毎月26日に口座から引き落とし。ポイント還元率は0.5%ですが、対象店舗でのスマホタッチ決済なら最大7%還元になります。
決済と同時に口座から即時引き落とし。使いすぎを防ぎたい方に適しています。ポイント還元率は0.5%です。
貯まったVポイントを1ポイント=1円として利用できます。ポイント還元率は0.25%と低めですが、ポイントの有効活用に便利です。
既存の三井住友カードをアプリに追加して利用できます。複数のカードを持ち歩かずに済むため、財布がすっきりします。
支払いモード切替は便利ですが、手数料や利息を確認することが大切です。
利用シーンに応じたモード選びが、あなたの経済的負担を軽減するのよ。
Oliveアカウントの基本特典と選べる特典
Oliveアカウントには、すべての利用者が受けられる基本特典と、毎月自分で選べる特典があります。
以下の基本特典は、Oliveアカウント開設者全員が無条件で利用できるサービスです。
SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が月3回まで無料 三井住友銀行本支店ATM手数料が24時間無料 定額自動入金の手数料が無料 定額自動送金「きちんと振込」の手数料が無料
また、毎月以下の4つの特典から1つを選択できる「選べる特典」も用意されています。
Oliveアカウント口座で給与または年金を受け取ると、毎月200ポイントが付与されます。年間で2,400ポイント貯まるため、給与振込口座として利用する方におすすめです。
イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMの利用手数料が翌月1回無料になります。コンビニATMを頻繁に利用する方に便利な特典です。
選択した月の対象店舗でのポイント還元率が+1%アップします。ポイントを効率よく貯めたい方向けの特典です。
月末時点の円預金・外貨預金の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイントが付与されます。預金残高を維持している方におすすめです。
Oliveの良い評判とリアルな口コミ
実際にOliveを利用しているユーザーからは、どのような評価が寄せられているのでしょうか。複数のレビューサイトやSNSから集めた口コミをもとに、良い評判を分析していきます。
基本特典の利用条件を再確認し、見落としがないか確認してください。
選べる特典は自分のライフスタイルに合ったものを選ぶと良いわね。
1つのアプリで支払いモードを切り替えられる利便性
Oliveの最も評価されているポイントは、アプリ1つで複数の支払いモードを自由に切り替えられることです。
30代女性の口コミでは「今月はクレジットで使いすぎたから、来月はデビットモードにしようと思えばすぐに切り替えられる。家計管理がすごく楽になった」という声があります。
また、20代男性からは「キャッシュカードとクレジットカードを別々に持つ必要がなくなったので、財布がスッキリした。カードの管理が苦手な自分には最適」という評価が見られました。
複数のカードを持ち歩く煩わしさから解放され、状況に応じて最適な支払い方法を選べる点が、多くの利用者に支持されています。
支払いモードを切り替える際の予算設定を忘れないでください。
使いすぎを防ぐために、切り替えのタイミングを見極めることが大切よ。
対象店舗でのポイント還元率の高さ
セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどの対象店舗でスマホのVisaタッチ決済を利用すると、通常の0.5%還元に加えて6.5%が上乗せされ、合計7%のポイント還元を受けられます。
40代男性の口コミには「毎日のように利用するコンビニで7%還元は大きい。月に2万円くらい使うので、1,400ポイントも貯まる計算になる」とあります。
さらに、Vポイントアッププログラムの条件を満たせば、最大20%還元も実現可能です。家族登録で最大+5%、SBI証券の利用で最大+2%、アプリログインで+1%など、複数の条件を組み合わせることで高還元率を達成できます。
30代女性からは「家族でOliveを使い始めたら、コンビニでの買い物が実質10%オフになって、家計が助かっている」という声も寄せられています。
ポイント還元率を最大化するため、条件を常に確認しておくことが大切です。
還元率が高くても、利用条件をしっかりチェックしないと損しちゃうわよ。
セキュリティ対策の充実度
Oliveフレキシブルペイは完全ナンバーレスのカードデザインを採用しており、カード番号や口座番号が券面に一切記載されていません。
20代女性の口コミでは「レジで支払う時にカード番号を見られる心配がなくなって安心。カード情報はアプリで確認できるから、紛失時も慌てずに済む」という評価があります。
また、カード利用時にリアルタイムでアプリ通知が届くため、不正利用をすぐに検知できる点も評価されています。40代男性からは「使った瞬間に通知が来るので、万が一不正利用されてもすぐに気づける。この安心感は大きい」という声が寄せられています。
タッチ決済やネットショッピング、海外利用など、利用シーンごとに制限を設定できる機能も、セキュリティ意識の高いユーザーから好評です。
ナンバーレスカードでも、アプリのセキュリティ設定を見直すことが大切です。
アプリ通知は便利だけど、設定を見逃さないように確認してね。
資産管理が一元化できる便利さ
銀行口座・クレジットカード・証券口座・保険を1つのアプリで管理できる点も、Oliveの大きな魅力として評価されています。
30代男性の口コミには「以前は銀行アプリ、証券アプリ、カードアプリと複数のアプリを使い分けていたが、Oliveにしてから全部まとめて確認できるようになった。資産の全体像が把握しやすくなった」とあります。
また、SBI証券との連携により、クレカ積立でポイントを貯めながら資産運用できる点も好評です。20代女性からは「毎月の積立投資でもVポイントが貯まるので、投資を始めるモチベーションになった」という声が見られました。
資産管理アプリはセキュリティも重要ですので、認証方法を確認してください。
利用規約や手数料についても、しっかりチェックしておくことが大切よ。
未成年でも申し込める柔軟性
Oliveアカウントは0歳から申し込むことができ、15歳以上であれば本人が申し込み可能です。ただし、クレジットモードの利用は20歳以上に限定されています。
親世代からは「子どもの金融教育のために、デビットモードで使わせている。アプリで利用履歴を一緒に確認できるので、お金の管理を学ばせるのに最適」という評価が寄せられています。
Oliveの悪い評判と気になる口コミ
良い評判が多い一方で、Oliveには利用者が不便に感じている点や、改善を求める声もあります。実際の口コミをもとに、気になる評判を詳しく見ていきましょう。
未成年者の金融教育には、リスクを理解させる機会を与えることが重要です。
デビットモード利用時の限界も考慮して、しっかりサポートしてあげるのが大切ね。
アプリの設定や操作が複雑
Oliveは多機能であるがゆえに、初期設定や各種機能の理解に時間がかかるという声が複数見られます。
50代男性の口コミでは「Vポイントアッププログラムの条件が複雑すぎて、どうすれば最大還元を受けられるのか理解するのに時間がかかった。もっとシンプルにしてほしい」という不満が寄せられています。
また、30代女性からは「支払いモードの切り替え方法や、選べる特典の変更時期など、最初は戸惑うことが多かった。サポートに問い合わせてもチャットかメールだけで、電話サポートがないのが不便」という声もあります。
多機能性と引き換えに、操作の複雑さが初心者にとってハードルになっている面は否めません。
初期設定のガイドラインを確認し、必要な情報を整理するとスムーズです。
複雑な機能は、まずは少しずつ試してみるといいと思うのよ。
基本ポイント還元率の低さ
対象店舗以外での利用時は、ポイント還元率が0.5%にとどまります。これは、楽天カードの1.0%やリクルートカードの1.2%と比較すると見劣りする数字です。
40代男性の口コミには「コンビニでは確かにお得だけど、スーパーや百貨店での買い物では他のカードに負ける。結局、使い分けが必要になってしまう」という声があります。
また、20代女性からは「Amazonでの買い物が多いのだが、Oliveだと0.5%還元しかもらえない。Amazon Mastercardなら2%還元なので、ネット通販での利用にはメリットを感じない」という評価も見られました。
還元率だけでなく、特典や付帯サービスも比較検討することが重要です。
自分の利用スタイルに合ったカードを見極めることが大切なのよ。
公共料金の支払いに制約がある
Oliveフレキシブルペイでは、一部の公共料金の支払いでVポイントが付与されないケースがあります。
30代男性の口コミでは「電気代や水道代の支払いにOliveを設定したが、ポイントが貯まっていないことに気づいた。公共料金でポイントを貯めたい人には向いていない」という不満が寄せられています。
公共料金の支払いでしっかりポイントを貯めたい場合は、楽天カードやdカードなど、公共料金でも確実に還元を受けられるカードとの併用を検討する必要があります。
公共料金の支払い方法を見直し、還元率が高いカードを選ぶことが重要です。
ポイントの付与条件をしっかり確認して、自分に合ったカードを選ぶことが大切よ。
三井住友銀行の口座開設が必須
Oliveを利用するには、三井住友銀行の普通預金口座を開設する必要があります。
20代女性の口コミには「すでにメインバンクが別にあるのに、わざわざ三井住友銀行の口座を開設するのが面倒だった。口座を増やしたくない人には不向き」という声があります。
また、40代男性からは「口座開設からカード到着まで約1週間かかった。すぐに使い始めたい人には待ち時間が長く感じられるかもしれない」という指摘も見られました。
三井住友カードの場合は他行口座でも引き落とし可能ですが、Oliveは三井住友銀行口座に限定される点が、口座を増やしたくない方にとってはデメリットとなっています。
口座開設の手間を考慮し、他の選択肢も検討すべきです。
三井住友銀行の利便性だけでなく、他行との比較も大切なのよ。
通信環境に左右される
Oliveはアプリベースのサービスであるため、インターネット接続が必要です。
30代男性の口コミでは「地下や電波の悪い場所で支払いモードを確認しようとしても、アプリが開けずに困ることがある」という不便さが指摘されています。
また、20代女性からは「スマホの充電が切れたり、通信障害が起きたりすると、カード情報を確認できないのが不安」という声もあります。
完全なデジタル管理のメリットと、通信環境への依存というデメリットは表裏一体の関係にあります。
Oliveのメリット
ここからは、Oliveを利用することで得られる具体的なメリットを、詳しく解説していきます。
アプリのオフライン機能を活用する方法を検討しましょう。
通信環境に依存しないためのバックアッププランを考えておくと安心ね。
最大20%のVポイント還元を実現できる
Oliveの最大の魅力は、条件を満たすことで最大20%のVポイント還元を受けられる点です。以下の条件を組み合わせることで、高還元率を実現できます。
以下は、最大20%還元の内訳を示した表です。
| 条件項目 | 還元率 | 達成条件 |
|---|---|---|
| 基本ポイント | 0.5% | 通常利用 |
| 対象店舗でのスマホタッチ決済 | +6.5% | セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどでスマホのVisaタッチ決済 |
| 家族ポイント | 最大+5.0% | 家族を登録(1人につき+1.0%、最大5人まで) |
| Oliveアカウント選べる特典 | +1.0% | 「Vポイントアッププログラム+1%」を選択 |
| アプリログイン | +1.0% | 三井住友銀行アプリまたはVpassアプリに月1回以上ログイン |
| SBI証券 | 最大+2.0% | SBI証券口座保有、Vポイントサービス登録、対象取引実施 |
| 住宅ローン | +1.0% | 三井住友銀行で住宅ローン契約 |
| SMBCモビット | 最大+1.0% | 返済口座にOliveアカウント契約口座を登録し利用 |
| 住友生命 | 最大+2.0% | Vitalityスマート for Vポイント加入、健康プログラム実施 |
現実的に達成しやすい条件だけでも、10%以上の還元率を実現できます。たとえば、家族2人で登録し、アプリログイン特典と選べる特典を活用すれば、対象店舗で10%還元を受けることが可能です。
三井住友銀行Vポイントアッププログラムでは、各条件の詳細を確認できます。
還元率を最大化するための条件をしっかり把握して活用しましょう。
条件をクリアする方法を自分で工夫することが大切なのよ。
年会費無料で充実した特典を利用できる
Oliveフレキシブルペイ一般ランクは、年会費が永年無料です。年会費無料のクレジットカードでありながら、以下の充実した特典を利用できます。
以下は、Oliveフレキシブルペイの無料で利用できる特典をまとめた表です。
| 特典カテゴリ | 内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 | 利用付帯 |
| 選べる無料保険 | 7種類から選択可能 | 個人賠償責任保険、ゴルファー保険、旅行安心プラン、日常生活安心プランなど |
| 振込手数料優遇 | 月3回まで無料 | SMBCダイレクトの他行あて振込 |
| ATM手数料無料 | 24時間無料 | 三井住友銀行本支店ATM |
年会費無料のクレジットカードで海外旅行傷害保険が付帯しているものは少なく、この点だけでもOliveの価値は高いといえます。
また、選べる無料保険では、個人賠償責任保険を選択すれば日常生活での賠償事故に備えられます。自転車事故などで他人にケガをさせてしまった場合などに、最大1億円まで補償されます。
特典の内容をよく確認し、自分のライフスタイルに合うか考えましょう。
特典の利用条件をしっかり確認して、思わぬ落とし穴に注意してね。
三井住友カードとの2枚持ちで利便性が向上
Oliveアカウントを持っていても、既存の三井住友カードを解約する必要はありません。むしろ、2枚持ちすることで、それぞれのメリットを活かした使い分けが可能になります。
以下は、Oliveと三井住友カードの併用メリットをまとめた表です。
この使い分けにより、あらゆるシーンで最適なポイント還元を受けられます。
カードの利用状況に応じて、利用限度額の設定を見直すことが重要です。
それぞれのカードの特典をしっかり確認して、上手に使い分けることが大切よ。
SBI証券でのクレカ積立でポイントが貯まる
OliveアカウントとSBI証券を連携させることで、投資信託の積立投資でもVポイントを貯められます。
以下は、各ランクごとのクレカ積立ポイント還元率を示した表です。
| カードランク | 年会費 | クレカ積立ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 一般 | 無料 | 0.5% |
ゴールド | 5,500円(条件達成で無料) | 1.0% |
プラチナプリファード | 33,000円 | 5.0% |
毎月5万円を積立投資した場合、年間で以下のポイントが貯まります。
一般ランクの場合は年間3,000ポイント ゴールドランクの場合は年間6,000ポイント プラチナプリファードの場合は年間30,000ポイント
SBI証券クレカ積立で詳細を確認できます。
投資をしながらポイントも貯められるため、資産形成とポイント獲得を同時に実現できる優れたサービスです。
積立額に応じたポイント還元率をしっかり確認し、最大限活用しましょう。
クレカの利用限度額を意識して、計画的に積立てていくことが大切よ。
ゴールドランクなら年間100万円利用で永年無料
Oliveフレキシブルペイゴールドは、年会費5,500円ですが、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。
さらに、年間100万円利用達成時には継続特典として10,000ポイントが付与されます。月平均約84,000円の利用で達成できるため、メインカードとして使えば十分に達成可能な金額です。
以下は、ゴールドランクの年間100万円利用特典をまとめた表です。
| 特典項目 | 内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 翌年以降年会費 | 永年無料 | 初年度のみ5,500円 |
| 継続特典 | 10,000ポイント | 毎年付与 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% | 年間100万円利用で5,000ポイント |
| 合計ポイント | 15,000ポイント | 実質還元率1.5% |
年間100万円利用することで、実質的に1.5%の還元率を実現できるため、非常にお得なカードといえます。
Oliveのデメリットと注意点
Oliveには多くのメリットがある一方で、利用前に知っておくべきデメリットや注意点も存在します。
ゴールドカード特典を最大限に活用するため、月々の支出を計画的に管理しましょう。
年会費無料を狙うなら、ポイントの有効期限にも気をつけてね。
基本ポイント還元率は0.5%と平均的
対象店舗以外での利用時は、ポイント還元率が0.5%にとどまります。これは、高還元率カードと比較すると見劣りする数字です。
以下は、主要な高還元率カードとの比較表です。
| カード名 | 基本還元率 | 年会費 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| Olive | 0.5% | 無料 | 対象店舗で最大20%還元 |
楽天カード | 1.0% | 無料 | 楽天市場で3.0%還元 |
リクルートカード | 1.2% | 無料 | どこでも1.2%還元 |
JCB CARD W | 1.0% | 無料 | Amazonで2.0%還元 |
スーパーやドラッグストア、ネットショッピングなど、対象店舗以外での利用が多い場合は、他の高還元率カードとの併用を検討する必要があります。
還元率が低い場合、特典やサービスの質も見極める必要があります。
還元率だけでなく、ポイントの有効期限にも気をつけてね。
三井住友銀行の口座開設が必須条件
Oliveを利用するには、三井住友銀行の普通預金口座を必ず開設しなければなりません。これは、すでに複数の銀行口座を持っている方や、口座を増やしたくない方にとってはデメリットとなります。
口座開設からカード到着までの流れと所要時間は以下の通りです。
三井住友銀行アプリをダウンロード 本人確認書類を提出して口座開設を申し込み(約10分) 口座開設審査(三井住友銀行口座を持っている場合は1~2日、持っていない場合は3営業日程度) Oliveフレキシブルペイの発行通知メールを受信 アプリで初回登録手続きを実施 カード到着(約1週間)
三井住友銀行Olive申込方法で詳細な手順を確認できます。
すぐにカードを使い始めたい方には、待ち時間が長く感じられるかもしれません。
口座開設は手間ですが、特典を得るための投資と考えましょう。
口座開設で得られるサービスが魅力的か、しっかり確認してね。
Web通帳のみで紙通帳は発行されない
Oliveアカウントは、Web通帳のみの利用となり、紙の通帳は発行されません。これは、デジタル管理に不慣れな方や、紙の通帳で記録を残したい方にとってはデメリットとなります。
ただし、Web通帳には以下のメリットもあります。
いつでもどこでもスマホで残高や取引履歴を確認できる 通帳記帳のために銀行やATMに行く必要がない 通帳を紛失する心配がない 過去10年分の取引履歴をデータで保存できる
デジタル管理に慣れている方にとっては、むしろ便利な仕組みといえます。
デジタル通帳のセキュリティ対策を必ず確認しましょう。
使い勝手だけでなく、デジタルデータの保管方法にも気をつけてね。
国際ブランドはVisaのみ
Oliveフレキシブルペイの国際ブランドは、Visaのみです。MastercardやJCB、American Expressは選択できません。
Visaは世界中で最も多くの店舗で利用できる国際ブランドですが、日本国内の一部店舗では「JCBのみ対応」「Mastercardのみ対応」という場合もあります。
Visaが使えない店舗での支払いに備えて、他の国際ブランドのクレジットカードをサブカードとして持っておくことをおすすめします。
Visaだけではカバーできない店舗も多いため、複数のカードを持つことが重要です。
支払いの選択肢が限られるから、サブカードは必須なのよ。
iD決済はデビットモードのみ対応
電子マネーiDを利用する場合、デビットモードでしか利用できません。クレジットモードでiD決済をしたい場合は、Oliveではなく通常の三井住友カードを選ぶ必要があります。
ただし、対象店舗でのスマホタッチ決済による高還元率特典は、iD決済では適用されません。あくまでもVisaのタッチ決済を利用した場合のみ、最大7%還元を受けられる点に注意が必要です。
iD決済を利用する際、還元率に影響する決済方法を選ぶことが大切です。
スマホ決済の還元特典に注意して、賢く選ぶことが大事よ。
ランクの変更には再申し込みが必要
一般ランクからゴールドランク、ゴールドランクからプラチナプリファードへのランクアップを希望する場合は、新たに申し込みが必要です。
また、ランクダウンはできないため、一度上位ランクに申し込むと、年会費の支払いが継続的に発生します。ゴールドランクの場合は年間100万円利用で年会費無料になりますが、利用額が少ない場合は年会費負担が重くなる可能性があります。
自分の年間利用額を考慮して、適切なランクを選択することが重要です。
三井住友カードとOliveフレキシブルペイの違い
Oliveフレキシブルペイと三井住友カードは、どちらも三井住友カードが発行するカードですが、いくつかの重要な違いがあります。
以下は、両者の主な違いをまとめた比較表です。
| 項目 | Olive | 三井住友カード(NL) |
|---|---|---|
| 必要な銀行口座 | 三井住友銀行のみ | 他行口座も可能 |
| 支払いモード | クレジット・デビット・ポイント払い・追加カードの4モード | クレジット払いのみ |
| カード機能 | キャッシュカード機能あり | クレジット機能のみ |
| 基本特典 | 振込手数料無料など | なし |
| 選べる特典 | 毎月選択可能 | なし |
| Vポイント最大還元率 | 20% | 7% |
| 家族カード | 発行不可 | 発行可能 |
| 年会費(一般) | 無料 | 無料 |
どちらを選ぶべきかは、以下のポイントで判断できます。
三井住友銀行をメインバンクとして使いたい 複数のカードを持ち歩きたくない 資産管理を一元化したい SBI証券で投資をしている 最大20%の高還元率を狙いたい
他の銀行口座をメインバンクにしたい 家族カードを発行したい シンプルなクレジットカードが欲しい すぐにカードを発行したい 三井住友銀行の口座を開設したくない
三井住友カードとOliveの比較では、より詳しい違いを確認できます。
Oliveの申し込み方法と審査の流れ
Oliveフレキシブルペイの申し込みは、スマートフォンから簡単に行えます。申し込みから利用開始までの流れを詳しく解説します。
三井住友銀行口座を持っている場合
すでに三井住友銀行の口座を持っている方は、以下の手順で申し込みます。
三井住友銀行アプリにログイン 「Oliveアカウント」メニューを選択 必要事項を入力して申し込み 審査結果の連絡(1~2日程度) カード発行通知メールを受信 アプリで初回登録を完了 カード到着(約1週間)
口座を既に持っている場合は、本人確認が簡略化されるため、比較的スムーズに手続きが進みます。
手続きが簡略化されるのはメリットですが、再度利用規約を確認することをお勧めします。
本人確認が簡単でも、セキュリティ対策はしっかり確認してね。
三井住友銀行口座を持っていない場合
三井住友銀行の口座を持っていない方は、口座開設から始める必要があります。
三井住友銀行アプリをダウンロード 「口座開設」を選択 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)を撮影して提出 必要事項を入力 口座開設審査(3営業日程度) Oliveフレキシブルペイの申し込み クレジットモード審査(数日~1週間程度) カード発行通知メールを受信 アプリで初回登録を完了 カード到着(約1週間)
口座開設とカード審査の両方が必要なため、利用開始まで2週間程度かかる場合があります。
口座開設時に必要な書類を事前に確認し、スムーズな手続きを心がけましょう。
口座開設とカード審査の期間を考慮して、早めの申し込みが大切なのよ。
Oliveの審査基準と通過のポイント
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードには審査があります。以下の条件を満たす必要があります。
満18歳以上(高校生を除く) 本人または世帯に安定継続収入がある
満20歳以上 本人に安定継続収入がある
審査に通過するためのポイントは以下の通りです。
正確な情報を入力する(虚偽申告は審査落ちの原因になる) 他社からの借入れが多すぎないこと 過去にクレジットカードやローンの延滞がないこと 複数のクレジットカードを短期間に申し込まない 安定した収入があることを証明できる
デビットモードのみを利用する場合は、クレジット審査は不要です。審査が不安な方は、まずデビットモードで申し込み、後日クレジットモードを追加申請する方法もあります。
Oliveがおすすめな人・おすすめでない人
ここまでの情報をもとに、Oliveがどのような方に向いているのか、また向いていないのかをまとめます。
クレジットヒストリーをしっかり管理することが、審査通過の鍵です。
収入だけでなく、安定した支出管理が大切なのよね。
Oliveがおすすめな人
以下の条件に当てはまる方には、Oliveが非常におすすめです。
対象店舗で最大20%還元を受けられるため、日常的にコンビニを利用する方はポイントが貯まりやすくなります。
キャッシュカード・クレジットカード・デビットカードが1枚に集約されるため、財布をすっきりさせたい方に最適です。
銀行口座・クレジットカード・証券口座・保険を1つのアプリで管理できるため、資産の全体像を把握しやすくなります。
クレカ積立でVポイントを貯めながら資産運用できるため、投資とポイント獲得を両立したい方におすすめです。
振込手数料やATM手数料の優遇を受けられるため、三井住友銀行を中心に金融サービスを利用したい方に向いています。
利用頻度の高い店舗での特典を最大限活用することが大切です。
お得なキャンペーンを見逃さないように、こまめにチェックするのがいいわね。
Oliveがおすすめでない人
一方、以下のような方には、Oliveはあまりおすすめできません。
Amazonや楽天市場での還元率は0.5%と低いため、ネット通販専用カードとしては不向きです。楽天カードやAmazon Mastercardとの併用をおすすめします。
Oliveはweb通帳のみで、紙の通帳は発行されません。デジタル管理に抵抗がある方には向いていません。
三井住友銀行の口座開設が必須条件のため、口座を増やしたくない方には不向きです。
クレジットモードの利用には審査が必要です。審査に不安がある場合は、デビットモードのみで利用するか、他のデビットカードを検討しましょう。
Oliveフレキシブルペイでは家族カードを発行できません。家族カードが必要な場合は、通常の三井住友カードを選ぶ必要があります。
Oliveに関するよくある質問
Oliveについて多く寄せられる質問とその回答をまとめました。
ネットショッピングでは、決済手数料が影響する場合がありますので注意が必要です。
配送や返品の手間を考慮して、カードの特典をしっかり見ておくことが大切よ。
Oliveに申し込むと審査はありますか?
Oliveアカウント自体の開設に審査はありませんが、クレジットモードを利用する場合は審査が必要です。
デビットモードやポイント払いモードのみを利用する場合は、審査なしで利用できます。クレジット審査に不安がある方は、まずデビットモードで申し込み、後からクレジットモードを追加申請することも可能です。
デビットモードでも資金管理がしやすいので、活用をおすすめします。
クレジットモードに切り替える前に、自分の利用状況を見直してね。
Oliveフレキシブルペイは何歳から利用できますか?
Oliveアカウントは0歳から開設できますが、年齢によって利用できる機能が異なります。
0歳~15歳未満は親権者が代理で申し込み、デビットモードとポイント払いモードが利用可能 15歳以上は本人が申し込み可能 18歳以上(高校生を除く)はクレジットモード(一般ランク)が利用可能 20歳以上はクレジットモード(全ランク)が利用可能
未成年者がクレジットモードを利用する場合は、親権者の同意が必要です。
親権者の同意が必要な点をお忘れなく、計画的に申し込みをしましょう。
年齢によって機能が異なるから、必要な時に利用できるか確認してね。
三井住友カードからOliveに切り替えできますか？
既存の三井住友カードからOliveフレキシブルペイへの切り替えはできません。Oliveを利用するには、新規で申し込む必要があります。
ただし、既存の三井住友カードを解約する必要はなく、2枚持ちすることが可能です。むしろ、それぞれの特性を活かして使い分けることで、より効率的にポイントを貯められます。
Oliveの特典を利用する際、年会費や還元率をしっかり比較検討しましょう。
それぞれのカードの利用シーンを考えて、賢く使い分けるのが大切よ。
Oliveの問い合わせ先はどこですか？
Oliveに関する問い合わせは、以下の方法で行えます。
24時間対応で、AIチャットボットが自動回答します。
三井住友銀行カスタマーセンターは0120-56-3143(通話料無料、9:00~17:00、土日祝日除く)で受け付けています。
アプリ内の「お問い合わせ」メニューから問い合わせ可能です。
問い合わせ先の営業時間を確認し、迅速な対応を受けましょう。
サポートの対応時間を事前にチェックしておくと便利よ。
公共料金の支払いでポイントは貯まりますか？
Oliveフレキシブルペイで公共料金を支払った場合、基本的にはVポイントが貯まりますが、一部の事業者では対象外となることがあります。
電力会社、ガス会社、水道局、通信会社など、事業者によって対応が異なるため、事前に確認することをおすすめします。確実に公共料金でポイントを貯めたい場合は、楽天カードやdカードなど、公共料金支払いに強いカードとの併用も検討しましょう。
公共料金の支払いは、カードの特典や条件をしっかり確認してから行うべきです。
支払い方法によっては、ポイントが貯まりづらいこともあるから、事前のチェックが大切よ。
Amazonでの還元率を上げる方法はありますか？
Oliveフレキシブルペイを直接Amazonで利用した場合、ポイント還元率は0.5%にとどまります。
ただし、ポイントUPモールを経由してAmazonで買い物をすると、+0.5%のポイントが追加され、合計1.0%の還元率になります。
また、Amazon Mastercardなら最大2.0%還元されるため、Amazonでの買い物が多い方は、Amazon専用カードとの併用をおすすめします。
ポイントUPモール利用時の条件を確認し、適切な買い物を心掛けることが重要です。
還元率だけでなく、カードの特典も大切にしたいところですわね。
選べる特典は毎月変更できますか？
選べる特典は、毎月1日0:00~月末23:59の間に、翌月分の特典を選択・変更できます。
たとえば、給与受取がある月は「給与・年金受取特典」を選択し、給与受取がない月は「Vポイントアッププログラム+1%」を選択するなど、柔軟に変更できます。
選択を忘れた場合は、前月と同じ特典が自動的に継続されます。
まとめ：Oliveは使い方次第で最強の金融サービスになる
三井住友銀行Oliveは、資産管理の一元化と高還元率ポイントプログラムを両立した革新的な金融サービスです。特に、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗を頻繁に利用する方にとっては、最大20%という驚異的な還元率を実現できる可能性があります。
ただし、基本還元率は0.5%と平均的で、ネットショッピングや公共料金の支払いでは他のカードに劣る面もあります。また、三井住友銀行の口座開設が必須であることや、アプリ操作の複雑さなど、デメリットも存在します。
重要なのは、自分のライフスタイルや利用シーンに合わせて、Oliveのメリットを最大限に活かすことです。対象店舗での利用を中心とし、他の場面では別のカードと併用することで、あらゆるシーンで高還元率を実現できます。
Oliveは「やめとけ」と言われることもありますが、それは万人向けのサービスではないことを意味しているに過ぎません。自分の使い方に合っていれば、間違いなく最強の金融サービスの1つとなるでしょう。
年会費無料で始められるため、まずは一般ランクで申し込み、実際に使いながら自分に合っているかを確認することをおすすめします。利用状況に応じて、ゴールドやプラチナプリファードへのランクアップも検討できます。
この記事が、あなたのOlive選びの参考になれば幸いです。
特典変更のタイミングを把握し、最大限活用することが重要です。
特典の選択を忘れないようにリマインダーを設定すると良いわね。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
・株式会社エレビスタと共同運営しております
