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※ポイント還元率は利用条件により異なります。詳細は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
楽天カードとイオンカード、どちらも年会費無料で人気の高いクレジットカードですが、「結局どちらが自分にとってお得なの？」と悩んでいませんか？
楽天市場でよくお買い物をするなら楽天カードが良いと聞くけれど、イオンでの買い物が多いならイオンカードの方が良いのでしょうか。また、2枚持ちするメリットはあるのでしょうか。
この記事では、楽天カードとイオンカードの違いを、ポイント還元率、特典内容、付帯保険、審査基準まで徹底的に比較分析します。さらに、実際の利用者の声や、お得な使い分け方法も詳しく解説するので、あなたにピッタリのクレジットカードが見つかるでしょう。
楽天カードとイオンカード、どちらを選ぶべきか迷っている方は、ぜひ最後まで読み進めて最適な選択をしてください。
おすすめ記事：クレジットカード3枚持ちの最強の組み合わせ
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岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
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・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
楽天カードとイオンカードの基本スペック一覧表
まずは、楽天カードとイオンカードの基本的なスペックを比較表で確認しましょう。
以下の比較表で、両カードの主要な違いを一目で把握できます。
| 項目 | 楽天カード | イオンカード |
|---|---|---|
| 年会費（本会員） | 永年無料 | 永年無料 |
| 年会費（家族カード） | 永年無料 | 永年無料 |
| 基本ポイント還元率 | 1.0% | 0.5% |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント | WAON POINT |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB・AMEX | VISA・Mastercard・JCB |
| ETCカード年会費 | 550円（条件付き無料） | 無料 |
| 電子マネー | 楽天Edy | WAON |
| 発行スピード | 約1週間 | 最短即日 |
| 審査難易度 | 比較的易しい | 比較的易しい |
| 海外旅行保険 | 最高3,000万円 | なし |
| ショッピング保険 | なし | 年間50万円まで |
この表を見ると、楽天カードは基本ポイント還元率が高く、海外旅行保険が付帯している一方、イオンカードはETCカードが無料で、ショッピング保険がついていることがわかります。
楽天カードとイオンカードのポイント還元率を詳細比較
ポイント還元率は、クレジットカードを選ぶ上で最も重要な要素の一つです。ここでは、楽天カードとイオンカードのポイント還元率を、利用シーン別に詳しく比較します。
楽天カードとイオンカードでは、基本ポイント還元率に大きな差があります。
利用頻度に応じて、ポイントの効率的な使い道を比較することが重要です。
特典内容をよく見て、自分のライフスタイルに合う方を選ぶのが大切よ。
基本ポイント還元率の比較
| カード名 | 基本還元率 | 還元内容 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 1.0%（100円＝1ポイント） | 楽天ポイント | 高還元率でどこでも使いやすい。日常利用で効率的にポイントが貯まる。 |
| イオンカード | 0.5%（200円＝1ポイント） | WAON POINT | イオングループ利用で特典あり。通常還元は楽天カードの半分。 |
楽天カードの基本ポイント還元率は1.0%と高水準で、100円の利用につき1円相当の楽天ポイントが貯まります。一方、イオンカードの基本ポイント還元率は0.5%で、200円の利用につき1円相当のWAON POINTが貯まります。
つまり、どこで使っても楽天カードの方が2倍のポイントが貯まることになり、日常的な支払いを全て楽天カードで行えば、年間で相当な差が生まれます。
参考記事：楽天カード還元率が改悪なのかを検証
還元率だけでなく、特典や利用条件も確認し、総合的に判断しましょう。
還元率が高くても、使えない場所が多いと意味がないわね。
特定店舗でのポイント還元率比較
ただし、特定の店舗では状況が変わります。
- 楽天市場での利用：3.0%（楽天SPUプログラム適用時）
- 楽天市場での利用：最大17.5%（各種条件達成時）
- 楽天トラベル：2.0%
- 楽天ブックス：2.0%
- イオングループ対象店舗：1.0%（ポイント2倍）
- 毎月20日・30日のお客さま感謝デー：5%割引＋1.0%還元
特定店舗での還元率は常に変動するため、最新情報をチェックしてください。
還元率だけでなく、使用条件も見逃さないでね。
公共料金支払い時のポイント還元率
公共料金の支払いでは、楽天カードとイオンカードで大きな違いがあります。
楽天カードは2022年から一部の公共料金支払いでポイント還元率が0.2%に下がりました。対象となる支払いには、電力会社、ガス会社、水道局などがあります。
一方、イオンカードは公共料金の支払いでも通常通り0.5%のポイント還元を維持しています。公共料金をクレジットカードで支払うことが多い方は、この点でイオンカードの方が有利になる場合があります。
楽天カードとイオンカードの特典・優待サービス比較
ポイント還元以外の特典・優待サービスも、カード選びの重要なポイントです。
楽天カードとイオンカードそれぞれの代表的な特典を比較してみましょう。
| 比較項目 | 楽天カード | イオンカード |
|---|---|---|
| 主な特典内容 | 楽天経済圏での高還元 | お客さま感謝デー5%OFF |
| 詳細・特徴① | 楽天市場でポイント3倍（SPU適用で最大17.5%）／楽天モバイル・銀行・証券連携で還元率アップ | 毎月20日・30日にイオングループ店舗で5%割引（食料品・日用品など） |
| 詳細・特徴② | 誕生月ポイントアップ／楽天トラベル優待あり | 55歳以上は毎月15日に5%OFF（G.G感謝デー） |
| 詳細・特徴③ | 楽天ポイントは1ポイント＝1円で楽天グループ・楽天ペイ加盟店で利用可 | イオンシネマで常時300円割引、感謝デーは700円割引 |
| おすすめタイプ | ポイント重視・ネットショッピング利用者 | 割引重視・日常の買い物中心の方 |
公共料金の支払いは長期的に見て、還元率だけでなく手数料も考慮する必要があります。
還元率だけでなく、支払い方法による特典も確認しておくといいわよ。
楽天カードの主要特典
楽天カードの最大の特典は、楽天経済圏での優遇です。
楽天市場でのショッピングでは、楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）により、楽天カード利用で常時3倍のポイントを獲得できます。さらに、楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券などの楽天グループサービスを利用することで、最大17.5%という驚異的なポイント還元率を実現可能です。
その他の楽天カード特典として、楽天市場での誕生月ポイントアップや、楽天トラベルでの優待価格などがあります。楽天ポイントは1ポイント＝1円として楽天グループ内で幅広く利用でき、楽天ペイを通じて街のお店でも使えます。
楽天経済圏での特典を最大限に活用するため、利用サービスを見直しましょう。
ポイントは貯めるだけじゃなく、使い道も考えて選ぶと良いですわね。
イオンカードの主要特典
イオンカードの目玉特典は、毎月20日・30日のお客さま感謝デーです。
この日にイオングループの対象店舗でイオンカードを利用すると、なんと5%割引を受けることができます。食料品や日用品など生活必需品の買い物が5%引きになるため、家計への影響は非常に大きいです。
また、55歳以上の方限定で、毎月15日のG.G感謝デーでも5%割引が適用されます。
イオンシネマでは、イオンカード提示で映画鑑賞料金がいつでも300円割引になります。お客さま感謝デー（20日・30日）なら700円割引と、映画好きにはうれしい特典です。
お客さま感謝デー以外の特典もチェックし、年間の利用計画を立てることが重要です。
イオンカードの特典は生活の幅を広げるのよ。自分のライフスタイルに合った使い方を考えてみてね。
WAONとの連携メリット
イオンカードはWAON一体型を選ぶことで、電子マネーWAONとの連携メリットも享受できます。クレジットカードからWAONへのチャージでポイントが貯まり、WAON利用時にもポイントが貯まる「ポイント二重取り」が可能です。
楽天カードとイオンカードの付帯保険の比較
海外旅行や日常のショッピングでの保険も、クレジットカード選びの重要なポイントです。楽天カードとイオンカードでは、付帯している保険の種類が大きく異なります。
| 比較項目 | 楽天カード | イオンカード |
|---|---|---|
| 保険の種類 | 海外旅行傷害保険（利用付帯） | ショッピングセーフティ保険 |
| 主な補償内容① | 傷害死亡・後遺障害：最高3,000万円 | 年間補償限度額：50万円 |
| 主な補償内容② | 傷害治療費用：200万円／疾病治療費用：200万円 | 購入日から180日以内の破損・火災・盗難を補償（5,000円以上の商品） |
| 主な補償内容③ | 賠償責任：3,000万円／救援者費用：200万円 | 高額商品の購入時に安心 |
| 補償の特徴 | 旅行代金をカード決済すれば自動付帯（年会費無料カードとしては手厚い） | 海外旅行保険は非対応だが、日常の買い物での補償に強い |
| おすすめタイプ | 海外旅行・出張が多い方 | 家電・ブランド品など高額商品をよく購入する方 |
WAONへのチャージ時のポイント還元率を確認し、最適な利用法を見極めることが重要です。
ポイント二重取りを狙うなら、WAONの利用シーンを考えることが大切なのよ。
楽天カードの付帯保険
楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯しており、補償内容は以下の通りです。
海外旅行傷害保険の補償内容については、楽天カード公式サイトで詳細を確認できます。
- 傷害死亡・後遺障害：最高3,000万円
- 傷害治療費用：200万円
- 疾病治療費用：200万円
- 賠償責任：3,000万円
- 救援者費用：200万円
この保険は利用付帯となっており、旅行代金を楽天カードで支払うことが適用条件となります。年会費無料のクレジットカードとしては十分な補償内容で、海外旅行や出張が多い方には大きなメリットです。
保険の適用条件や対象となる旅行の詳細を事前に確認することが重要です。
補償内容だけでなく、保険適用のための条件も注意が必要ですわね。
イオンカードの付帯保険
イオンカードには海外旅行保険はありませんが、ショッピングセーフティ保険が付帯しています。
イオンカードのショッピングセーフティ保険の詳細は、イオンカード公式サイトで確認できます。
- 年間補償限度額：50万円
- 対象期間：購入日から180日間
- 対象商品：5,000円以上の商品
- 補償内容：偶然の事故による破損、火災、盗難
高額な商品を購入する際の安心材料として活用できます。また、ETCカード利用時のETCゲート車両損傷お見舞金制度（年1回5万円まで）も付帯しています。
参考記事：年会費無料ETCカードおすすめ比較ランキング2025
楽天カードとイオンカードの審査難易度の比較
クレジットカードの審査は気になるポイントの一つです。
楽天カードとイオンカードの審査基準を比較してみましょう。
| 比較項目 | 楽天カード | イオンカード |
|---|---|---|
| 申し込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） | 満18歳以上で電話連絡が可能な方（高校生を除く） |
| 年収条件 | 記載なし（専業主婦・学生・パート・アルバイトも可） | 記載なし（専業主婦・学生・パート・アルバイトも可） |
| 特徴① | 審査対象が幅広く、初心者でも申し込みやすい | イオン利用者や主婦層に人気で、比較的審査が緩やか |
| 特徴② | 楽天グループ内の支払いトラブルがあると影響する可能性あり | イオンでの買い物履歴がプラス評価になる場合あり |
| 審査傾向 | ネットショッピング中心の利用者に有利（流通系） | 店舗・日常利用者に有利（流通系） |
| 総評 | 学生・主婦・初心者向けの柔軟な審査基準 | 安定した利用を重視する穏やかな審査基準 |
ショッピングセーフティ保険の適用条件を確認して、無駄のない利用を心がけましょう。
補償額が限られているから、高額商品は他の保険も考えると安心ね。
楽天カードの審査基準
楽天カードは比較的審査の申込み条件が幅広いクレジットカードとして知られています。
申し込み条件は「満18歳以上（高校生除く）」となっており、収入の記載もありません。専業主婦や学生、アルバイト・パートの方でも申し込み可能で、審査通過の可能性があります。
ただし、過去に楽天グループでの支払いトラブルや、他社クレジットカードでの延滞履歴がある場合は、審査に影響する可能性があります。
参考：楽天カードの審査は厳しいのかを確認する
楽天カードの特典を最大限に活用するため、利用明細を定期的に確認しましょう。
審査に影響する過去のトラブルは、意外に見落としがちなのよ。確認しておくと安心ね。
イオンカードの審査基準
イオンカードも比較的審査基準が緩やかなクレジットカードです。
申し込み条件は「満18歳以上で電話連絡可能な方（高校生除く）」となっており、こちらも年収の制限はありません。イオンでの買い物履歴が審査にプラスになる場合もあるとされています。
一般的に、流通系クレジットカードは銀行系カードよりも審査の申込み条件が幅広い傾向にあり、イオンカードもその例外ではありません。
イオンカードの審査が緩やかでも、信用情報はしっかり管理しましょう。
イオンでの買い物履歴が有利でも、他の利用状況も大切なのよ。
在籍確認について
両カードとも、基本的に在籍確認（職場への電話連絡）は行われないケースが多いですが、審査の内容によっては実施される場合があります。在籍確認が心配な方は、申し込み時に備考欄に相談内容を記載することをおすすめします。
実際の利用者の口コミ・評判を徹底調査
実際に楽天カードとイオンカードを利用している方の生の声を紹介します。
在籍確認を避けたいなら、勤務先情報を正確に記入することが大切です。
申し込み時の備考欄には、不安な点をしっかり書いておくと安心なのよ。
楽天カードの利用者の声
30代女性・会社員の口コミ
「楽天市場をよく利用するので楽天カードは必須です。SPUで還元率が上がるので、楽天でまとめ買いすることが多くなりました。ただし、公共料金の還元率が下がったのは残念です。」
40代男性・自営業の口コミ
「基本還元率1%なので、どこで使ってもお得感があります。楽天ポイントは楽天ペイで街のお店でも使えるので使い道に困りません。審査も思ったより早く通りました。」
20代女性・学生の口コミ
「年会費無料なのに海外旅行保険がついているのがありがたいです。卒業旅行で海外に行く予定なので、保険代を節約できて助かります。」
楽天カードの利用者は、特典の適用条件をしっかり確認することが大切です。
利用者の声を参考にして、自分に合った特典を見つけるのが大事よ。
イオンカードの利用者の声
50代女性・主婦の口コミ
「毎月20日と30日の5%割引が本当にお得です。食料品から日用品まで、まとめ買いするようになって家計が楽になりました。WAON一体型なので、カードが1枚で済むのも便利です。」
30代男性・会社員の口コミ
「通勤でよく高速道路を使うので、ETCカードが無料なのがありがたいです。楽天カードも持っていますが、ETCは断然イオンカードの方がお得ですね。」
60代男性・シニアの口コミ
「55歳以上限定のG.G感謝デーも使えて、月3回も5%割引の機会があるのは大きいです。イオンシネマでの映画割引も妻と一緒によく利用しています。」
楽天カードとイオンカード2枚持ちのメリット
実は、楽天カードとイオンカードの2枚持ちは非常におすすめの戦略です。どちらも年会費無料なので、保有コストを気にする必要がありません。
イオンカードの特典は地域によって異なるため、利用場所を把握しておくべきです。
クレジットカードの利用履歴を見直して、無駄な支出を減らすといいわよ。
2枚持ちによる使い分けメリット
2枚持ちすることで、以下のようなメリットを享受できます。
- イオンでの買い物：イオンカード（5%割引＋1%還元）
- 楽天市場での買い物：楽天カード（3%〜17.5%還元）
- その他の日常利用：楽天カード（1%還元）
- 公共料金：イオンカード（0.5%還元）
リスク分散効果
1枚のカードに何らかのトラブルが発生した場合でも、もう1枚があることで支払いに困ることがありません。
特典の使い分け
海外旅行時は楽天カードの旅行保険、高額商品購入時はイオンカードのショッピング保険と、シーンに応じた最適な特典を利用できます。
2枚のカードで利用状況に応じた特典を最大限活用することが重要です。
カードの使い分けで、特典やサービスの違いをしっかり理解することが大切なのよ。
2枚持ち時の注意点
ただし、2枚持ちする際は以下の点に注意しましょう。
- 支払い管理が複雑になる可能性
- 年間利用額が分散されることで、一部特典を受けにくくなる場合がある
- 明細書の管理が煩雑になる
これらの点を理解した上で、自分のライフスタイルに合った使い分けを検討してみてください。
参考記事：クレジットカード最強の2枚の組み合わせ
楽天カードとイオンカードに関するよくある質問 Q&A
クレジットカードの利用目的を明確にし、特化したカードを選ぶことが重要です。
利用シーンに合ったカードを選ぶことで、特典を最大限活かせるのよ。
楽天カードとイオンカードの発行スピードは？
楽天カードは申し込みから約1週間で発行されます。一方、イオンカードは最短即日発行が可能で、店頭で申し込めばその日のうちにカードを受け取れる場合があります。急いでカードが必要な場合は、イオンカードの方が有利です。
発行スピードだけでなく、利用条件や特典も比較することが大切です。
急ぎの場合でも、カードの利用可能範囲を確認しておくと安心ね。
どちらのカードが審査の申込み条件が幅広い？
どちらも比較的審査の申込み条件が幅広いですが、イオンカードの方がやや申込み条件が幅広いとされています。ただし、個人の信用状況によって結果は変わるため、一概には言えません。
参考記事：簡単に作れるクレジットカード
Apple PayやGoogle Payには対応している？
両カードともApple Pay、Google Payに対応しています。楽天カードは楽天Edy、イオンカードはWAONとの連携も可能です。
対応アプリは便利ですが、カード自体の特典を見逃さないようにしましょう。
電子決済の手軽さだけでなく、セキュリティ面にも気を付けることが大事よ。
ゴールドカードへのアップグレードは？
楽天ゴールドカードは年会費2,200円ですが、イオンゴールドカードは年会費無料でインビテーション（招待）制です。イオンカードで年間50万円以上利用すると招待される可能性があります。
ゴールドカードの特典を比較し、実際の利用状況に合った選択をしましょう。
インビテーション制のカードは、利用頻度が大事なのよ。計画的に使うことが必要ね。
イオンで楽天カードは使える？
はい、イオンでも楽天カードを利用できます。ただし、楽天カードを使った場合は1%還元のみで、イオンカードのような特別割引は受けられません。イオンでの買い物はイオンカードを使う方がお得です。
まとめ：あなたに最適なクレジットカードを選ぼう
楽天カードとイオンカードの比較を通じて、それぞれの特徴とメリットが明確になりました。
楽天カードは基本ポイント還元率1%の高さと楽天経済圏での圧倒的な優遇が魅力です。楽天市場をよく利用し、日常的に高いポイント還元率を求める方におすすめです。
イオンカードはイオンでの5%割引という強力な特典と、ETCカード無料、ショッピング保険など実用的なサービスが充実しています。イオンでの買い物が多く、実用性を重視する方におすすめです。
どちらも年会費無料なので、両方持って使い分けるのも非常に有効な戦略です。あなたのライフスタイルや利用シーンを考慮して、最適なクレジットカードを選択してください。
最終的に、どちらのカードを選んでも、適切に活用すれば家計の節約と生活の利便性向上につながることは間違いありません。この記事を参考に、あなたにとって最良の選択をしていただければ幸いです。
※カード会社の最新審査基準は非公開となっており、申込み結果は個人の信用状況によります。改定が行われることもあるので、カード会社公式サイトで最新情報を確認しましょう。
イオンではイオンカードの特典を最大限に活用することが重要です。
ポイント還元だけでなく、提携店舗での特典も見逃さないでね。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
