※本記事で紹介するカード組み合わせは、一般的な利用パターンに基づく提案です。
※最適なカードは個人の利用状況により異なります。
※年会費・手数料等の情報は記事作成時点のものです。最新情報は各カード会社公式サイトでご確認ください。
※ポイント還元率は利用条件により異なります。詳細は各カード会社公式サイトでご確認ください。

現代のキャッシュレス社会において、クレジットカードは単なる決済手段を超えた重要な生活ツールとなっています。しかし、1枚だけでは限界があることも事実です。

クレジットカードの使い分けが重要な理由として、各カードには得意分野があり、複数枚を戦略的に使い分けることで、ポイント還元率を最大化し、節約効果を生み出すことができます。

また、1枚のカードでは対応できない様々な利用シーンや、万が一の際のリスク分散も可能になります。

本記事では、これまで数百のクレジットカードを徹底分析してきた専門家の視点から、2026年現在の最新情報をもとに「おすすめの2枚」の組み合わせを詳しくご紹介します。

年代別、目的別の最適な選び方から、実際の年間節約効果まで、あなたのライフスタイルに最適な組み合わせが必ず見つかる内容となっています。

【2026年最新】クレジットカードおすすめの2枚 TOP3

項目	第1位 JCBカード W × 三井住友カード(NL)	第2位 楽天カード × 三井住友カード(NL)	第3位 PayPayカード × 三井住友カード(NL)
カード画像
年会費	両方無料	両方無料	両方無料
基本還元率	JCB：1.0% 三井住友：0.5%	楽天：1.0% 三井住友：0.5%	PayPay：1.0% 三井住友：0.5%
特約店還元	Amazon.co.jp(※)等 2% コンビニ最大 7%	楽天市場 3%以上 コンビニ最大 7%	Yahoo! 5% コンビニ最大 7%
年間還元額 (100万円)	約15,000円	約40,000円	約30,000円
申込	JCB CARD W 三井住友(NL)	楽天カード 三井住友(NL)	PayPayカード 三井住友(NL)

(※)モバ即の入会条件は、9:00AM～8:00PMでお申し込み。顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）に限ります。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
(※)Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。

【年代別】クレジットカードおすすめの2枚【20代・30代・40代・50代以上）

項目	20代向け JCB CARD W × 楽天カード	30代向け 三井住友ゴールド(NL) × JCB CARD W	40代向け アメックス・グリーン × 三井住友(NL)	50代以上 JCBゴールド × 楽天カード
カード画像
年会費	両方無料	ゴールド：5,500円 条件達成で無料	アメックス：13,200円 月1,100円	JCBゴールド：11,000円（税込）
戦略ポイント	18～39歳までに発行必須 楽天経済圏で高還元	年100万円利用で ゴールド特典を無料化	ステータス＋実用性 家族支出対応	サービス重視 上位カードを視野
年間還元目安	約12,000円	約20,000円	特典価値重視	サービス＋還元
申込	JCB CARD W 楽天カード	三井住友ゴールド JCB CARD W	アメックス・グリーン 三井住友(NL)	JCBゴールド 楽天カード

(※)モバ即の入会条件は、9:00AM～8:00PMでお申し込み。顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）に限ります。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

【目的別】クレジットカードおすすめの2枚の組み合わせ

項目	年会費無料 リクルートカード × 楽天カード	バランス重視 JCB CARD W × 三井住友ゴールド(NL)	高利用者向け 三井住友プラチナプリファード × リクルートカード
カード画像
年会費	両方無料	JCB W：無料 ゴールド：5,500円 年100万円で永年無料	プラチナ：33,000円（税込） リクルートは無料
基本還元率	リクルート：1.2% 楽天：1.0%	JCB W：1.0% 三井住友：0.5%	プリファード：1.0% リクルート：1.2%
特約店還元	楽天市場 最大3%	コンビニ・飲食店 最大7% JCB特約店も高還元	特約店 最大10% 継続特典40,000pt
想定利用者	年50万〜100万円 完全無料派	年100万〜200万円 コスパ重視	年300万円以上 最高還元率重視
年間還元目安 (100万円利用)	約11,000円	約20,000円 +10,000ptボーナス	約53,000円 +40,000pt継続特典
年間還元目安 (300万円利用)	約33,000円	約50,000円 +10,000ptボーナス	約107,000円 +40,000pt継続特典
年会費差し引き後 (実質還元)	年会費0円 そのまま還元	実質年会費0円 (100万円達成時)	年会費33,000円 200万円以上で元が取れる
主な特典	・ポンパレモール高還元 ・楽天経済圏対応 ・電子マネー対応充実	・空港ラウンジ無料 ・海外旅行保険が最高1億円（利用付帯）国内旅行保険が最高5,000万円（利用付帯） ・年100万円で10,000pt	・継続特典40,000pt ・プライオリティ・パス ・コンシェルジュ
申込	リクルートカード 楽天カード	JCB CARD W 三井住友ゴールド(NL)	三井住友プラチナプリファード リクルートカード

年間利用額が100万円未満なら左、
100万〜200万円なら中央、
300万円以上なら右の組み合わせが最適です。

カード選びは利用シーンを明確にし、それに合った特典を重視しましょう。

利用状況に応じたカードの組み合わせが、賢い選択につながるのよ。

ポイント還元率重視の比較表

項目	第1位 JCBカード W × 三井住友カード(NL)	第2位 楽天カード × 三井住友カード(NL)	第3位 PayPayカード × 三井住友カード(NL)
カード画像
年会費	両方無料	両方無料	両方無料
基本還元率	JCB W：1.0% 三井住友：0.5%	楽天：1.0% 三井住友：0.5%	PayPay：1.0% 三井住友：0.5%
特約店還元	Amazon.co.jp等 2% コンビニ最大 7%	楽天市場 3%以上 コンビニ最大 7%	Yahoo! 5% コンビニ最大 7%
年間還元額 (100万円利用)	約15,000円	約40,000円	約30,000円
申込	JCB CARD W 三井住友(NL)	楽天カード 三井住友(NL)	PayPayカード 三井住友(NL)

(※)Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。

ポイント還元率だけでなく、特典やサービス内容も比較してください。

還元率が高くても、利用条件をしっかり見ておくことが大切よ。

マイル重視の比較表

項目	ANA特化 ANAアメックス・ゴールド × 楽天カード	マルチエアライン Marriott Bonvoy × JCB CARD W
カード画像
年会費	ANA：34,100円 楽天は無料	Marriott：49,500円 JCB Wは無料
マイル獲得方法	ANAマイル直接 楽天→ANA交換	40社以上対応 ポイント→各社マイル
マイル還元率	ANA：1.0% 楽天：0.5%	Marriott：0.625% JCB：0.6%
付帯特典	搭乗ボーナス 空港ラウンジ	無料宿泊特典 ゴールドエリート
年間獲得目安 (200万円)	約15,000マイル	約12,500マイル
特典航空券	国内線往復 年1回目安	国内線往復 複数社から選択
申込	ANAアメックス 楽天カード	Marriott Bonvoy JCB CARD W

ANA特化なら左、複数航空会社＋ホテル特典なら右。
年間200万円以上の利用で、特典航空券が現実的になります。

マイルの有効期限を確認し、計画的に利用することが大切です。

特典航空券の空席状況を事前にチェックすることが大事ですわね。

海外旅行重視の比較表

項目	プレミアム アメックス・ゴールド × エポスゴールド	バランス型 楽天プレミアム × 三井住友(NL)
カード画像
年会費	アメックス：39,600円 エポスは無料(招待)	楽天：11,000円 三井住友は無料
海外旅行保険	最大 1億円 合算で手厚い	最大 5,000万円 十分な補償
空港ラウンジ	Priority Pass 実質無制限	Priority Pass 年2回まで
海外特典	海外利用3倍 手荷物宅配	楽天ポイント維持 帰国後も高還元
年間コスパ	高級志向	コスパ重視
おすすめ頻度	年3回以上	年1〜2回
申込	アメックス・ゴールド エポスカード	楽天プレミアム 三井住友(NL)

年3回以上の海外旅行なら左。
年1〜2回＋コスト重視なら右がおすすめです。

ゴールドカード×年会費無料カードの最強の2枚の組み合わせ

マイルの有効期限を常にチェックし、失効を防ぐ対策を講じることが大切です。

特典航空券の予約は早めに行うと、選択肢が広がるのよ。

ゴールドカードを1枚含む組み合わせの中で最もバランスが取れているのが、この組み合わせです。三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用により年会費を実質無料化しながら、楽天カードで楽天経済圏の恩恵を受けられます。

年間利用額200万円（ゴールドカード100万円、楽天カード100万円）の場合、ゴールドカードの10,000ポイント特典と楽天カードの楽天市場高還元により、合計で約30,000円相当のポイント獲得が期待できます。

比較項目	三井住友カード ゴールド（NL）	楽天カード
券面画像
年会費	5,500円 年間100万円利用で実質無料	無料
基本還元率	0.5%	1.0%
主な特徴	年間100万円達成で+10,000ポイント、空港ラウンジ利用可、旅行保険が充実、コンビニ・飲食店で最大7%還元	楽天市場で最大16倍還元、楽天ペイや楽天モバイルとの連携で還元強化、完全年会費無料、ポイントが使いやすい
戦略ポイント	年間100万円利用でコスパ抜群のゴールドカード化。旅行保険やラウンジ特典も活用できる。	楽天経済圏ユーザーに必須。日常決済とネットショッピングで高還元を確保。
おすすめ利用シーン	コンビニ・飲食店での決済、固定費の支払い、旅行関連の支払い	楽天市場でのネットショッピング、楽天ペイでの決済、日常の買い物全般
年間獲得ポイント目安 （100万円利用時）	約15,000円相当 （基本還元5,000円＋ボーナス10,000円）	約15,000円相当 （楽天市場利用を含む）
詳細・申込	三井住友カード ゴールド（NL）	楽天カード

年間100万円以上の利用がある方に最もおすすめの組み合わせです。三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円利用により年会費を実質無料化し、10,000ポイントのボーナスを獲得。JCBカード Wで日常的な高還元を確保できます。

コンビニ・飲食店での最大7%還元と、Amazon.co.jp(※1)・スターバックス(※2)での高還元を使い分けることで、年間利用額200万円で約30,000円相当のポイント獲得が期待できます。

比較項目	三井住友カード ゴールド(NL)	JCBカード W
券面画像
年会費	5,500円 年間100万円利用で永年無料	無料
基本還元率	0.5%	1.0%
主な特徴	年間100万円達成で+10,000ポイント、コンビニ・飲食店で最大7%還元、空港ラウンジ利用可、旅行保険最大2,000万円	18〜39歳以下限定の年会費無料カード、Amazon.co.jp(※1)・セブン‐イレブン(※3)で2.0%還元、スターバックス(※2)で5.5%還元、海外旅行保険付帯
戦略ポイント	年間100万円利用でゴールドカードを実質無料化。コンビニ・飲食店での高還元と充実した特典を活用。	日常利用で高還元を確保。Amazon.co.jp(※1)・スターバックス等の特約店で還元率大幅アップ。
おすすめ利用シーン	コンビニ・ファーストフード、固定費の支払い、旅行関連の支払い	Amazon.co.jp(※1)・スターバックス(※2)、セブン-イレブン(※3)、日常の買い物全般
年間獲得ポイント目安 （各100万円利用）	約20,000円相当 （基本還元5,000円＋特約店＋ボーナス10,000円）	約12,000円相当 （基本還元＋特約店ボーナス含む）
詳細・申込	三井住友カード ゴールド(NL)	JCBカード W

充実したサービスと楽天経済圏の高還元を両立する組み合わせです。JCBゴールドで旅行保険や空港ラウンジなどの充実したサービスを享受しながら、楽天カードで楽天市場や日常利用での高還元を確保できます。

年会費はかかりますが、JCBゴールドの上質なサービスと楽天カードの楽天経済圏での高還元により、トータルでの満足度が非常に高い組み合わせです。

比較項目	JCBゴールド	楽天カード
券面画像
年会費	11,000円 初年度無料(※4(	無料
基本還元率	0.5%	1.0%
主な特徴	海外旅行保険が最高1億円（利用付帯）国内旅行保険が最高5,000万円（利用付帯）、国内主要空港ラウンジ無料、グルメ優待サービス、JCBプラチナへの昇格可能	楽天市場で最大16倍還元、楽天ペイとの連携で還元強化、楽天経済圏で高還元、ポイントの使い道が豊富
戦略ポイント	充実したサービスと保険でメインカードとして活用。旅行やグルメで真価を発揮。	楽天市場でのネットショッピングと日常利用で高還元を確保。楽天経済圏ユーザーに必須。
おすすめ利用シーン	旅行関連の支払い、高額な買い物、グルメ・レストラン	楽天市場でのネットショッピング、楽天ペイでの決済、日常の買い物全般
年間獲得ポイント目安 （各100万円利用）	約8,000円相当 （基本還元＋特約店ボーナス含む）	約15,000円相当 （楽天市場利用を含む）
詳細・申込	JCBゴールド	楽天カード

マイルを効率的に貯めたい方向けの最強の組み合わせです。ANA JCBゴールドでフライトマイルや特約店でのマイル獲得を最大化し、リクルートカードで基本還元率1.2%の高還元を確保できます。

ANA便の利用が多い方や、ANAマイルを貯めてお得に旅行したい方に最適な組み合わせです。年間利用額200万円で、約25,000マイル＋20,000円相当のポイント獲得が期待できます。

比較項目	ANA JCBゴールド	リクルートカード
券面画像
年会費	15,400円	無料
基本還元率	1.0%（マイル）	1.2%
主な特徴	ANAフライトマイル+25%、入会・継続で2,000マイル、空港ラウンジ無料、旅行保険最大1億円	常時1.2%の高還元率、年会費完全無料、ポンパレモールで4.2%還元、じゃらんで3.2%還元
戦略ポイント	ANAフライトや特約店でマイルを効率的に獲得。ビジネス旅行やプライベート旅行で活用。	高還元率で日常利用を最適化。ポイントは現金同様に使えるため使い勝手抜群。
おすすめ利用シーン	ANA航空券の購入、旅行関連の支払い、ANAマイレージモール	日常の買い物全般、固定費の支払い、ポンパレモール・じゃらん
年間獲得ポイント目安 （各100万円利用）	約10,000マイル （カード利用＋継続ボーナス）	約12,000円相当 （基本還元1.2%）
詳細・申込	ANA JCBゴールド	リクルートカード

楽天経済圏を最大限活用しつつ、プライオリティ・パスで世界中の空港ラウンジを利用できる組み合わせです。楽天プレミアムカードで楽天市場の還元率を最大化し、JCBカード Wで日常利用の高還元を確保できます。

年会費11,000円で世界1,500ヵ所以上の空港ラウンジが使い放題になるプライオリティ・パスが付帯し、海外旅行好きには特におすすめの組み合わせです。

比較項目	楽天プレミアムカード	JCBカード W
券面画像
年会費	11,000円	無料
基本還元率	1.0%	1.0%
主な特徴	楽天市場で最大5倍還元、プライオリティ・パス付帯、誕生月は楽天市場で+1倍、国内空港ラウンジ無料	18〜39歳以下限定の年会費無料カード、Amazon・セブンで2.0%還元、スターバックスで5.5%還元、海外旅行保険付帯
戦略ポイント	楽天市場でのネットショッピングを最大化。プライオリティ・パスで海外旅行を快適に。	日常利用で高還元を確保。Amazon・スターバックス等の特約店で還元率大幅アップ。
おすすめ利用シーン	楽天市場でのネットショッピング、海外旅行関連、楽天トラベル	Amazon・スターバックス、セブン-イレブン、日常の買い物全般
年間獲得ポイント目安 （各100万円利用）	約20,000円相当 （楽天市場利用を含む）	約12,000円相当 （基本還元＋特約店ボーナス含む）
詳細・申込	楽天プレミアムカード	JCBカード W

(※1)Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
(※2)スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。
(※3)セブン‐イレブンでは、一部対象とならない店舗があります。法人会員の方は対象となりません。
(※4)オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）

カード選びでは、付帯サービスの内容をしっかり確認することが重要です。

利用限度額や特典の細かい条件も見逃さないでほしいのよ。

プラチナカード×年会費無料カードの最強の2枚の組み合わせ

失敗しないクレジットカードおすすめの2枚の選び方と5つのポイント

海外でのATM手数料を事前に確認しておくことが重要です。

利用できるローカル通貨の種類や為替レートも気にしてね。

基本還元率1.0%以上のカードを軸にする

還元率が高いカードでも、手数料や年会費を考慮することが重要です。

還元率だけに目を向けず、特典やサービス内容もチェックしてね。

利用シーンの棲み分けを明確にする

特定の利用シーンでのカードの特典を把握し、最大限活用しましょう。

カードの利用シーンをしっかり整理して、無駄遣いを防ぐのが大切よ。

年会費と獲得ポイントのバランスを考慮する

年会費の価値を最大化するため、特典の利用可能性を事前に確認しましょう。

年会費の高いカードは、使わない特典も多いから、実際の利用シーンを考えることが大事よ。

国際ブランドの分散でリスクヘッジ

異なるブランドを持つことで、トラブル時のバックアップが確保できます。

ブランドによって特典やサービスが違うから、よく比較して選ぶことが大切よ。

ポイントの使いやすさと貯めやすさのバランス

2枚目以降のクレジットカードを作成するときの審査対策

アメックスプラチナの特典を使いこなすことで、真の価値が得られます。

楽天カードの利用で貯まるポイントの使い道をしっかり考えるのが大事よ。

審査に通りやすくするための基本戦略

2枚目のクレジットカード審査では、1枚目とは異なる観点での審査が行われる場合があります。最も重要なのは、既存カードの利用実績を良好に保つことです。

優良な利用実績を作る 

1枚目のカードで6ヶ月以上の利用実績を作り、毎月確実に支払いを行うことで、信用情報を向上させましょう。月1万円程度の少額でも構いませんが、継続的な利用と確実な返済が重要です。

申し込みタイミングを考慮する 

複数のカード会社に同時に申し込む「多重申し込み」は避け、1枚目のカードが発行されてから最低3ヶ月、できれば6ヶ月程度の間隔を空けることが推奨されます。

クレジットカードの審査基準は変動するため、最新情報を常に確認しましょう。

信用情報は長期的なものだから、早めに管理を始めることが大切なのよ。

カード会社別の審査傾向

銀行系カード（三井住友カード、三菱UFJカード等） 

比較的厳格な審査が行われますが、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ通過の可能性は高いです。1枚目として信販系や流通系カードの実績があると有利になります。

信販系カード（JCBカード、オリコカード等） 

バランスの取れた審査基準で、学生や若年層にも比較的寛容です。若年層向けのカードは特に通過しやすい傾向があります。

流通系カード（楽天カード、イオンカード等） 

最も審査が柔軟で、初回のカード申込みや2枚目の申込みでも通過率が高い傾向があります。パートやアルバイトの方でも審査通過の可能性が高いです。

クレジットカードを2枚持ちする際の注意点とデメリット対策

銀行系カードは信用情報が最も重要です。過去の延滞履歴を確認しておきましょう。

信販系カードを選ぶときは、特典やキャンペーンもチェックしておくと良いわね。

支払い管理の複雑化への対応

2枚のクレジットカードを持つ最大のデメリットは、支払い管理が複雑になることです。この問題を解決するため、以下の対策を推奨します。

利用明細の一元管理 

マネーフォワードMEやZaimなどの家計簿アプリを活用し、複数のカードの利用状況を一元管理しましょう。これらのアプリはカードと連携でき、自動的に支出を分類・集計してくれます。

利用ルールの明確化 

どの店舗・サービスでどちらのカードを使うか、明確なルールを設定しましょう。例えば、「対象のコンビニ・飲食店は三井住友カード（NL）、Amazon・楽天市場は楽天カード」といった具体的な使い分けルールを設定します。

支払い期日をカレンダーに記入し、リマインダーを設定しましょう。

クレジットカードの特典を見逃さないよう、利用状況を定期的に振り返るといいわね。

年会費の二重負担問題

年会費有料カードを2枚持つ場合、年会費の合計額が家計に与える影響を慎重に検討する必要があります。

年会費回収の具体的計算 

年会費11,000円のゴールドカードの場合、最低でも年間11,000円相当以上のポイント還元や特典利用が必要です。例えば、基本還元率1.0%の場合、年間110万円以上の利用で年会費分のポイントを回収できる計算になります。

段階的な導入戦略 

いきなり2枚とも年会費有料カードにするのではなく、まず年会費無料カードで組み合わせを試し、利用状況に応じて段階的に年会費有料カードを導入することを推奨します。

年会費の合計だけでなく、特典の価値も評価しましょう。

カードの特典が生活にどう活きるか、よく考えてみてね。

ポイントの有効期限管理

複数のポイントシステムを同時に管理する際は、有効期限の管理が重要になります。

ポイント有効期限の一覧管理 

各カードのポイント有効期限を一覧化し、カレンダーアプリに失効前の通知を設定しましょう。楽天ポイント（1年）、Vポイント（2年）、J-POINT（2年）など、カードによって有効期限が異なります。

ポイント交換の優先順位設定 

有効期限が短いポイントから優先的に消費し、汎用性の高いポイント（楽天ポイント、Tポイント等）は後回しにするなど、効率的な消費順序を決めておきましょう。

クレジットカード2枚を選びの最終チェックポイント

ポイントの有効期限が近づく前に、利用履歴を見直しておくことが重要です。

失効するポイントがあると、もったいない気持ちになるから、こまめにチェックしてね。

年間利用額の想定と還元シミュレーション

実際にカードの組み合わせを決定する前に、年間の利用予定額と想定される還元額を具体的に計算しましょう。

この利用パターンを基に、各組み合わせでの年間ポイント還元額を計算し、最もお得な組み合わせを選択します。

還元率だけでなく、年会費とのバランスを考慮することが重要です。

シミュレーションだけでなく、実際の利用シーンを想定することが大切よ。

ライフスタイルの変化への対応性

クレジットカードは長期間利用するものなので、将来のライフスタイルの変化にも対応できる組み合わせを選ぶことが重要です。

転職・結婚・育児への対応 

転職により収入が変動した場合でも無理のない年会費設定か、結婚により支出パターンが変わった場合でも柔軟に対応できるカードの組み合わせかなど、将来の変化を想定した選択が必要です。

家族カードの発行可能性 

結婚後は家族カードの発行も検討事項となります。家族カードの年会費や特典継承の有無など、将来の家族構成を考慮した選択も重要なポイントです。

まとめ：あなたにとってのクレジットカードおすすめの2枚を見つけるために

クレジットカードおすすめの2枚の選択は、単純にポイント還元率だけで決まるものではありません。年齢、年収、ライフスタイル、利用頻度の高い店舗・サービスなど、様々な要因を総合的に考慮する必要があります。

推奨する段階的アプローチ 

いきなり完璧な組み合わせを目指すのではなく、まず年会費無料カードでの組み合わせからスタートし、利用実績と経験を積んだ上で、より高度な組み合わせに移行することを推奨します。

最も重要なことは、カードを「作って満足する」のではなく、「継続的に活用して価値を最大化する」ことです。本記事で紹介した組み合わせを参考に、あなたのライフスタイルに最も適した2枚を見つけ、長期的な視点でクレジットカードライフを充実させていきましょう。

年間数万円の差が生まれるクレジットカードの選択は、長期的には大きな資産形成の差につながります。ぜひ本記事の内容を参考に、あなたにとって価値あるおすすめの2枚を見つけてください。

【編集部独自調査】クレジットカードの複数枚利用に関するアンケート結果（n=300）

アンケートの調査結果を見る

編集部では2025年3月に、全国の20〜59歳の男女300名を対象に「クレジットカードの複数枚利用に関する実態調査」を実施しました。その結果、8割以上の人が2枚以上のカードを使い分けており、特に「三井住友カード（NL）＋JCB CARD W」や「楽天カード＋三井住友ゴールド（NL）」といった組み合わせが人気であることが分かりました。

項目	回答割合	備考・傾向
複数枚のクレジットカードを所有している人の割合	82.3%	20〜50代男女300名対象。主に2〜3枚所有が多数。
複数枚を持つ理由（複数回答）	1位：ポイント還元率を使い分けたい（68.7%） 2位：シーン別で便利（42.0%） 3位：特典・サービス目的（31.6%）	特に20〜30代では「キャッシュレス決済還元目的」が顕著。
メインカードとして最も利用されているブランド	1位：三井住友カード（26.4%） 2位：楽天カード（23.7%） 3位：JCB CARD W（18.9%）	若年層ほど年会費無料カードを好む傾向。
サブカードとして利用されているブランド	1位：楽天カード（21.0%） 2位：リクルートカード（16.5%） 3位：三井住友カード（NL）（14.3%）	ポイント付与率とチャージ利用の相性が重視されている。
月間カード利用額の平均	13.4万円	40代以上は教育費・固定費の支払いが中心。
最もよく使うカテゴリ	1位：コンビニ（68.3%） 2位：ネット通販（61.1%） 3位：外食（54.7%）	モバイル決済との併用が進行中。
年間還元額の自己申告平均	約36,000円	三井住友NL・JCB Wなど組み合わせによる効果が顕著。
2枚使い分けで意識しているポイント（複数回答）	1位：還元率の高い店舗を把握している（56.8%） 2位：支払い先を固定している（38.1%） 3位：家計簿アプリで連携管理している（22.5%）	特に30代共働き層で家計最適化志向が高い。
最も人気のある組み合わせTOP3	1位：三井住友カード（NL）＋JCB CARD W（20.3%） 2位：三井住友ゴールド（NL）＋楽天カード（17.0%） 3位：プラチナプリファード＋リクルートカード（13.5%）	実際の事例データとも一致。

ライフスタイルが変わる前に、カードの特典を見直すことが大切です。

カードの選択は、将来のライフスタイルを想像することから始めるのよ。

調査概要（脚注用）

項目	内容
調査方法	インターネットアンケート（クラウド調査パネル）
調査対象	全国20〜59歳の男女300名
調査期間	2025年10月1日〜10月31日
実施機関	岩田昭男の上級カード道場 編集部（自主調査）
備考

調査の信頼性を高めるために、サンプルサイズを意識しましょう。

回答者の属性を考慮して、バランスの取れた調査を心がけるのよ。

【免責事項】
本記事の情報は2026年1月時点のものです。
各クレジットカードのサービス内容、還元率、特典等は予告なく変更される場合があります。
最新情報は必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください。
カードの申込みには各社の審査があり、審査結果によっては発行されない場合があります。
また、カード利用に際しては計画的なご利用をお願いいたします。
本記事で紹介している還元額はあくまで試算例であり、実際の還元額はお客様の利用状況により異なります。