「毎月の返済で生活が苦しい」

「家族に知られずに借金を解決したい」

「弁護士費用が高そうで相談できない」

栃木県内で借金問題に悩んでいるあなたは、こんな不安を抱えていませんか？

実は、栃木には債務整理の初回相談が無料で、費用を分割払いできる法律事務所が数多く存在します。宇都宮駅周辺には駅から徒歩5分圏内の事務所も複数あり、仕事帰りでも気軽に相談できる環境が整っています。

この記事では、栃木県で債務整理を安く依頼できる法律事務所を厳選し、費用相場・アクセス・口コミ評判まで徹底比較します。借金200万円なら任意整理で月々の返済額を3万円台まで減らせる可能性もあります。

一人で悩まず、まずは無料相談から始めてみませんか。あなたに最適な解決方法が必ず見つかります。

栃木で債務整理が安いおすすめ法律事務所15選を比較

栃木県内で債務整理に対応している法律事務所の中から、費用の安さ・相談のしやすさ・実績を基準に厳選した15事務所をご紹介します。

以下の比較表では、各事務所の基本情報と費用目安を一覧でまとめています。

この比較表を見るだけで、栃木県内で債務整理の費用が安い事務所がひと目でわかります。

特に注目すべきは、相談料が無料の事務所が多数ある点です。初回相談は無料で、何度でも相談無料としている事務所もあります。また、任意整理の着手金が2万円台から対応している事務所や、減額報酬を取らない事務所も存在します。

以下では、それぞれの事務所について詳しく解説していきます。

栃木で費用を抑えて債務整理できる法律事務所の一覧

加藤法律事務所【宇都宮・相談料着手金0円】

加藤法律事務所は、宇都宮市小幡にある債務整理専門性の高い法律事務所です。

最大の特徴は、相談料・着手金が完全無料で、任意整理の基本報酬が1社27,500円（税込）、減額報酬が0円という明確な料金体系です。栃木県内で最も費用を抑えやすい事務所の一つといえます。

事務所の強みと特徴は以下のとおりです。

• 債務整理の相談料・着手金が完全無料
• 任意整理1社27,500円で減額報酬なし
• 借金問題の取扱実績200件以上
• 分割払い・後払いに柔軟対応
• 法テラス利用サポートあり
• 弁護士と司法書士の両資格保有
• 電話相談で弁護士本人が対応

料金体系の詳細は以下のとおりです。

事務所情報は以下のとおりです。

加藤法律事務所は「初期費用を抑えたい」「家計状況に応じた支払い方法を相談したい」という方に特におすすめです。

鹿村法律事務所【小山市・同時廃止33万円】

鹿村法律事務所は、小山市八幡町にある地域密着型の法律事務所で、債務整理の相談が無料です。

自己破産の同時廃止が33万円＋手続費用3万円（税込）という明確な料金設定が特徴で、個人再生も33万円から対応しています。小山市周辺で債務整理を検討している方にとって、費用面で選びやすい事務所です。

事務所の強みと特徴は以下のとおりです。

• 債務整理に関する相談無料
• 自己破産の同時廃止が33万円から
• 個人再生が33万円から（住宅ローン条項なし）
• 任意整理は1社44,000円＋減額報酬10%
• 小山駅西口から徒歩約15分
• 一般相談は1回5,500円（30〜90分）

料金体系の詳細は以下のとおりです。

事務所情報は以下のとおりです。

鹿村法律事務所は「小山市で債務整理を依頼したい」「自己破産や個人再生の費用を抑えたい」という方におすすめです。

司法書士いえまち法務事務所【小山市・任意整理3万円】

司法書士いえまち法務事務所は、小山市駅南町にある司法書士事務所で、任意整理の費用が非常にリーズナブルです。

基本報酬が1社3万円（税抜）で減額報酬なし、自己破産の書類作成も20万円（税抜）からと、栃木県内でもトップクラスの費用の安さが魅力です。

事務所の強みと特徴は以下のとおりです。

• 初回相談無料
• 任意整理が1社30,000円（税抜・減額報酬なし）
• 自己破産書類作成が200,000円（税抜）
• 個人再生書類作成が250,000円（税抜）
• 完済後の過払い請求は基本報酬0円
• 費用の分割払い可能
• 小山駅から車約5分

料金体系の詳細は以下のとおりです。

事務所情報は以下のとおりです。

司法書士いえまち法務事務所は「とにかく費用を抑えたい」「任意整理で減額報酬を払いたくない」という方に最適です。

アディーレ法律事務所 宇都宮支店【駅徒歩1分・何度でも相談無料】

アディーレ法律事務所 宇都宮支店は、JR宇都宮駅西口から徒歩1分のトナリエ宇都宮3階にある全国規模の法律事務所です。

債務整理・過払い金の相談が何度でも無料で、個室相談室・キッズスペース・無料提携駐車場を完備しているため、家族連れでも安心して相談できます。

事務所の強みと特徴は以下のとおりです。

• 債務整理・過払い金相談が何度でも無料
• JR宇都宮駅西口徒歩1分の好アクセス
• 個室相談室・キッズスペース完備
• 無料提携駐車場あり
• 全国65拠点・弁護士220名以上
• 返金保証などの費用保証制度
• 分割払い対応（最大10〜12回）

料金体系の詳細は以下のとおりです。

事務所情報は以下のとおりです。

アディーレ法律事務所は「駅近で通いやすい事務所を探している」「全国規模の大手事務所に依頼したい」という方におすすめです。

弁護士法人宇都宮東法律事務所【累計500件超の実績】

弁護士法人宇都宮東法律事務所は、宇都宮市東宿郷にある債務整理の実績が豊富な法律事務所です。

累計500件を超える債務整理案件を扱い、チームで事件処理を進める運営スタイルが特徴です。JR宇都宮駅東口から徒歩約10分、ビル併設の専用駐車場もあります。

事務所の強みと特徴は以下のとおりです。

• 債務整理累計500件超の実績
• 借金・債務整理の相談は何度でも無料
• チームで事件処理を進める体制
• 事前予約で土日祝・平日夜間相談可
• JR宇都宮駅東口徒歩約10分
• ビル併設の専用駐車場あり

料金体系の詳細は以下のとおりです。

事務所情報は以下のとおりです。

弁護士法人宇都宮東法律事務所は「実績豊富な事務所に依頼したい」「チーム体制で対応してほしい」という方におすすめです。

栃木で債務整理する際の法律事務所の選び方

栃木県内で債務整理を依頼する法律事務所を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。

事務所選びで失敗しないための基準を以下にまとめました。

相談料が無料かどうか

債務整理を検討する際、まず確認すべきは相談料が無料かどうかです。

初回相談無料の事務所は多いですが、中には「何度でも相談無料」としている事務所もあります。借金問題は一度の相談では解決方法を決められないことも多いため、複数回相談できる事務所を選ぶと安心です。

相談料の種類は以下のとおりです。

• 初回30分無料
• 初回1時間無料
• 債務整理に限り何度でも無料
• 完全無料相談

栃木県内では、アディーレ法律事務所や加藤法律事務所など、債務整理の相談を何度でも無料としている事務所があります。

費用の明確さと分割払い対応

債務整理の費用は事務所によって大きく異なります。

費用体系が明確で、分割払いに対応している事務所を選ぶことが重要です。特に、以下の点を確認しましょう。

• 着手金の有無と金額
• 基本報酬の金額
• 減額報酬の有無と割合
• 成功報酬の有無と金額
• 実費・事務手数料
• 分割払いの可否と回数

栃木県内では、加藤法律事務所のように着手金0円・減額報酬0円の事務所や、司法書士いえまち法務事務所のように基本報酬のみで対応する事務所があります。

費用の内訳例は以下のとおりです。

債務整理の実績と専門性

債務整理の経験が豊富な事務所を選ぶことで、よりスムーズな解決が期待できます。

確認すべき実績のポイントは以下のとおりです。

• 債務整理の取扱件数
• 任意整理・自己破産・個人再生すべてに対応しているか
• 過払い金請求の実績
• 債権者との交渉経験
• 裁判所手続きの経験

栃木県内では、弁護士法人宇都宮東法律事務所が累計500件超の実績を公表しており、加藤法律事務所も200件以上の借金問題を扱っています。

アクセスの良さと営業時間

債務整理は一度の相談では終わらず、複数回の打ち合わせが必要になることがあります。

そのため、通いやすい立地にある事務所を選ぶことが重要です。

栃木県内の主要エリア別おすすめ事務所は以下のとおりです。

また、営業時間も重要なポイントです。平日夜間や土日祝日に相談できる事務所を選ぶと、仕事を休まずに相談できます。

営業時間の例は以下のとおりです。

• 平日9:00〜18:00（標準的な営業時間）
• 平日9:00〜21:00（夜間対応あり）
• 土日祝日対応（事前予約制）
• 24時間メール受付

弁護士法人みずき宇都宮事務所は平日21:00まで対応しており、仕事帰りの相談に便利です。

プライバシーへの配慮

家族に知られずに債務整理したい方にとって、プライバシーへの配慮は最重要ポイントです。

確認すべきプライバシー保護の内容は以下のとおりです。

• 郵送物の差出人名を個人名や事務所名以外にできるか
• 連絡方法を携帯電話やメールに限定できるか
• 家族に知られにくい手続き方法を提案してくれるか
• 個室での相談が可能か
• 予約制で他の相談者と顔を合わせないようにできるか

栃木県内の多くの事務所では、家族に知られたくない旨を伝えれば、郵送物や連絡方法に配慮してもらえます。

口コミ・評判の確認

実際に利用した人の口コミや評判を確認することで、事務所の対応や満足度がわかります。

口コミを確認する際のポイントは以下のとおりです。

• 対応の丁寧さ・親切さ
• 説明のわかりやすさ
• 費用の妥当性
• 手続きのスピード
• 相談のしやすさ

ただし、インターネット上の口コミには広告目的のものも含まれるため、複数の情報源を参考にすることをおすすめします。

栃木県での債務整理の種類と費用相場

債務整理には主に3つの種類があり、それぞれ費用やメリット・デメリットが異なります。

自分の状況に合った方法を選ぶために、各手続きの特徴を理解しましょう。

任意整理の費用相場とメリット

任意整理は、裁判所を通さずに債権者と直接交渉して、将来利息のカットや返済期間の延長を実現する手続きです。

任意整理の費用相場と内訳は以下のとおりです。

栃木県内の任意整理費用の具体例は以下のとおりです。

• 加藤法律事務所：27,500円/社（減額報酬0円）
• 司法書士いえまち法務事務所：30,000円/社（減額報酬なし）
• 鹿村法律事務所：44,000円/社＋減額10%
• アディーレ法律事務所：47,300円＋解決22,000円＋減額11%

任意整理のメリットは以下のとおりです。

• 裁判所を通さないため家族に知られにくい
• 手続きが比較的簡単で期間も短い（3〜6ヶ月程度）
• 整理する債権者を選べる（車のローンや住宅ローンは除外可能）
• 将来利息がカットされるため返済総額が減る
• 官報に掲載されない
• 資格制限がない

任意整理のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報機関に事故情報が登録される（5年程度）
• 元本は減額されない（過払い金がある場合を除く）
• 安定した収入がないと和解が難しい
• 強制力がないため債権者が応じないこともある

任意整理で月々の返済額がどれくらい減るか、具体例で見てみましょう。

借金200万円を年利15%で借りている場合の比較は以下のとおりです。

任意整理により、月々の返済額が約22,000円減り、利息66万円が全額カットされます。

個人再生の費用相場とメリット

個人再生は、裁判所に申し立てて借金を大幅に減額し、原則3年間で分割返済する手続きです。

個人再生の費用相場と内訳は以下のとおりです。

栃木県内の個人再生費用の具体例は以下のとおりです。

• 鹿村法律事務所：330,000円＋手続費用30,000円（住宅なし）
• 司法書士いえまち法務事務所：250,000円〜300,000円（書類作成）
• 加藤法律事務所：440,000円〜
• アディーレ法律事務所：550,000円＋申立事務手数料55,000円

個人再生のメリットは以下のとおりです。

• 借金を大幅に減額できる（最大1/5、最低100万円）
• 住宅を残せる（住宅ローン特則利用時）
• 強制力があるため債権者の同意不要
• 給与差押えを止められる
• 資格制限がない

個人再生のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報機関に事故情報が登録される（5〜10年程度）
• 官報に掲載される
• 手続きが複雑で期間も長い（6ヶ月〜1年程度）
• すべての債権者が対象となる
• 安定した収入が必要
• 費用が高額

個人再生で借金がどれくらい減るか、具体例で見てみましょう。

例えば、借金500万円の場合、個人再生により100万円まで減額され、これを3年間（36回）で返済すると月々約27,778円になります。

自己破産の費用相場とメリット

自己破産は、裁判所に申し立てて借金の支払い義務を免除してもらう手続きです。

自己破産の費用相場と内訳は以下のとおりです。

栃木県内の自己破産費用の具体例は以下のとおりです。

• 鹿村法律事務所：330,000円＋手続費用30,000円（同時廃止）
• 司法書士いえまち法務事務所：200,000円〜（書類作成）
• 加藤法律事務所：330,000円〜
• アディーレ法律事務所：550,000円＋申立事務手数料55,000円

自己破産のメリットは以下のとおりです。

• すべての借金の支払い義務が免除される
• 給与差押えなどの強制執行が止まる
• 生活に必要な最低限の財産は残せる
• 手続き後の収入は自由に使える

自己破産のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報機関に事故情報が登録される（5〜10年程度）
• 官報に掲載される
• 一定の財産を失う可能性がある
• 手続き中は特定の職業に就けない
• 免責が認められない場合がある（ギャンブルや浪費など）
• 保証人に請求がいく

自己破産の2つの種類は以下のとおりです。

栃木県内で自己破産を検討する際は、財産の有無や借金の理由などを弁護士に相談し、同時廃止と管財事件のどちらになるかを確認しましょう。

栃木で債務整理をする際に知っておくべき重要ポイント

債務整理を成功させるために、事前に知っておくべき重要なポイントをまとめました。

法テラスを活用して費用を抑える方法

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に余裕のない方でも法律相談や弁護士費用の立替制度を利用できる公的機関です。

栃木県内の法テラス拠点は以下のとおりです。

法テラスの利用条件は以下のとおりです。

収入基準と資産基準を満たす必要があります。

法テラスを利用するメリットは以下のとおりです。

• 弁護士費用を立て替えてもらえる
• 月々5,000円〜10,000円程度の分割返済が可能
• 相談料が無料（同一案件で3回まで）
• 生活保護受給者は費用返済が免除される

法テラスを利用するデメリットは以下のとおりです。

• 収入・資産基準を満たす必要がある
• 審査に時間がかかる（2週間〜1ヶ月程度）
• 弁護士を自由に選べない場合がある
• 債権者からの督促が止まるまでに時間がかかる

法テラスの任意整理費用の例は以下のとおりです。

• 債権者1社：着手金約43,000円
• 月々の返済：5,000円〜10,000円程度
• 返済期間：原則1年以内

法テラスの利用が向いている人は以下のとおりです。

• 収入が少なく弁護士費用を一括で払えない
• 生活保護を受給している
• 費用を極力抑えたい
• 債権者からの督促がまだ激しくない

家族に知られずに債務整理する方法

家族に内緒で債務整理したい方にとって、プライバシー保護は最重要課題です。

家族にバレる主な原因は以下のとおりです。

• 弁護士事務所からの郵送物
• 債権者や裁判所からの郵送物
• クレジットカードが使えなくなる
• 住宅ローンや車のローンが組めなくなる
• 官報への掲載（個人再生・自己破産の場合）

家族にバレにくい手続きの順番は以下のとおりです。

1. 任意整理（最もバレにくい）
2. 個人再生（やや難しい）
3. 自己破産（最も難しい）

任意整理が家族にバレにくい理由は以下のとおりです。

• 裁判所を通さないため書類が少ない
• 官報に掲載されない
• 整理する債権者を選べる（家族の保証人になっている借金を除外可能）
• 同居家族の収入証明が不要
• 手続き期間が短い

家族にバレないための対策は以下のとおりです。

• 弁護士に「家族に知られたくない」と明確に伝える
• 郵送物の送付先を事務所留めや私書箱にする
• 郵送物の差出人名を個人名にしてもらう
• 連絡は携帯電話やメールのみにする
• 平日昼間など家族がいない時間に連絡してもらう
• 相談や面談も家族に知られない時間帯に設定する

任意整理を選んだ場合の注意点は以下のとおりです。

• クレジットカードが使えなくなるため、デビットカードやスマホ決済を準備する
• 車のローンや住宅ローンは任意整理の対象から除外する
• 家族カードを持っている場合は使えなくなる可能性がある

個人再生・自己破産で家族にバレにくくするポイントは以下のとおりです。

• 同居家族の給与明細などの提出が必要なため、理由を説明する必要がある
• 官報は一般の人が見ることはほぼないが、絶対にバレない保証はない
• 自己破産で家や車を失う場合は説明が必要

債務整理後の生活への影響

債務整理をすると、一定期間は信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載った状態になります。

ブラックリストに載ることで制限されることは以下のとおりです。

ブラックリストの登録期間は以下のとおりです。

債務整理後も生活に影響が少ないこと・できることは以下のとおりです。

• デビットカードやプリペイドカードは利用可能
• スマホ決済（PayPay、楽天Payなど）は利用可能
• 銀行口座の開設は可能
• 給与振込や公共料金の引落しは通常どおり
• 就職・転職に影響はない（一部職業を除く）
• 結婚に法的な制限はない
• 選挙権や被選挙権は失わない
• 海外旅行も可能（自己破産の手続き中を除く）
• 家族の信用情報には影響しない

債務整理後の生活再建のポイントは以下のとおりです。

• 現金払い中心の生活に切り替える
• 家計簿をつけて収支を管理する
• 緊急時のための貯金を始める
• 副業や転職で収入アップを目指す
• 債務整理後の返済計画を守る

債権者からの督促を止める方法

借金の返済が滞ると、債権者から電話や郵便で督促が来ます。

弁護士に債務整理を依頼すると、「受任通知」が債権者に送られ、その時点で督促が止まります。

受任通知の効果は以下のとおりです。

• 債権者からの電話や郵便が止まる
• 給与差押えなどの強制執行が原則として止まる
• 返済を一時的にストップできる
• 取立て行為が法律で禁止される

受任通知が送られてから督促が止まるまでの期間は以下のとおりです。

• 通常：2〜3日以内
• 最短：即日〜1日
• 遅い場合：1週間程度

督促が続く場合の対処法は以下のとおりです。

• 弁護士に連絡して再度通知を送ってもらう
• 督促電話に出て「弁護士に依頼した」と伝える
• 悪質な場合は貸金業法違反として行政に通報

受任通知を送った後の注意点は以下のとおりです。

• 返済は一時的にストップするが、遅延損害金は発生し続ける
• 任意整理の場合は和解まで3〜6ヶ月かかる
• この間に弁護士費用を分割払いすることが多い

債務整理のデメリットと注意点

債務整理にはメリットだけでなくデメリットもあります。

主なデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報機関に事故情報が登録される
• 保証人に請求がいく場合がある
• 弁護士費用がかかる
• 手続きに時間と手間がかかる
• 一部の職業で資格制限がある（自己破産のみ）
• 官報に掲載される（個人再生・自己破産）

保証人への影響は以下のとおりです。

任意整理では保証人付きの借金を除外することで影響を避けられますが、個人再生・自己破産ではすべての債務が対象となるため、保証人に請求がいきます。

保証人への影響を最小限にする方法は以下のとおりです。

• 事前に保証人に説明する
• 保証人も一緒に債務整理を検討する
• 保証人が支払える範囲で分割交渉してもらう

債務整理ができないケースは以下のとおりです。

• 借金の理由がギャンブルや浪費（自己破産の免責不許可事由）
• 収入が全くない（任意整理・個人再生は不可）
• 既に強制執行が確定している
• 詐欺や横領など犯罪行為による借金
• 税金や社会保険料の滞納（債務整理の対象外）

債務整理をしない方がいいケースは以下のとおりです。

• 借入額が少額（30万円以下など）で完済の見込みがある
• 金利が極めて低い借金のみ
• 1度も返済していない借金
• 勤務先からの借入（任意整理で除外できる場合を除く）
• 保証人に多大な迷惑がかかる

栃木県の債務整理に関する無料相談の窓口一覧

弁護士事務所以外にも、栃木県内には債務整理に関する無料相談窓口が複数あります。

法テラス栃木の相談窓口

法テラス栃木では、借金問題に関する無料法律相談を実施しています。

法テラス栃木の相談情報は以下のとおりです。

法テラスの出張相談も栃木県内各地で実施されており、詳細は電話で問い合わせできます。

＞法テラス栃木の詳細はこちら

栃木県弁護士会の相談窓口

栃木県弁護士会でも、債務整理に関する法律相談を実施しています。

栃木県弁護士会の相談情報は以下のとおりです。

栃木県弁護士会では、電話相談や出張相談も実施しています。

栃木県消費生活センターの相談窓口

栃木県消費生活センターでも、多重債務に関する相談を受け付けています。

栃木県消費生活センターの相談情報は以下のとおりです。

また、消費者ホットライン「188」に電話すると、最寄りの消費生活センターに繋がります。

栃木県内の市町村相談窓口

栃木県内の各市町村でも、無料法律相談や多重債務相談を実施しています。

主要市の相談窓口は以下のとおりです。

各市町村の法律相談は月1〜2回程度の開催が多く、事前予約が必要です。

栃木で債務整理を依頼する際の流れ

債務整理を弁護士に依頼する場合の一般的な流れを解説します。

ステップ1 無料相談の予約

まずは法律事務所に電話またはメールで無料相談を予約します。

無料相談予約時に伝える情報は以下のとおりです。

• 借金の総額（おおよそで可）
• 借入先の数
• 現在の収入状況
• 家族に知られたくないかどうか
• 希望する相談日時

電話予約の際の注意点は以下のとおりです。

• 平日昼間は電話が混み合うことがある
• 夜間や土日対応の事務所を選ぶと予約が取りやすい
• 急ぎの場合はその旨を伝える

ステップ2 無料相談で状況を説明

予約した日時に事務所を訪問し、弁護士に状況を説明します。

相談時に持参すると良いものは以下のとおりです。

• 借入先の一覧（覚えている範囲で可）
• 借入時の契約書や明細書
• クレジットカードや消費者金融のカード
• 給与明細や源泉徴収票
• 家計の収支がわかるもの

相談時に確認すべきポイントは以下のとおりです。

• 最適な債務整理の方法
• 月々の返済額がどれくらい減るか
• 手続きにかかる期間
• 弁護士費用の総額と支払い方法
• 家族に知られないようにできるか
• 今後の流れと必要書類

ステップ3 正式に依頼して受任通知を送付

相談内容に納得したら、正式に弁護士に依頼します。

委任契約時の注意点は以下のとおりです。

• 委任契約書の内容をよく確認する
• 費用の内訳と支払い方法を明確にする
• わからないことは必ず質問する

受任通知送付後の効果は以下のとおりです。

• 債権者からの督促が止まる
• 返済を一時的にストップできる
• 弁護士が窓口となり本人への連絡がなくなる

受任通知送付後の注意点は以下のとおりです。

• 債権者への返済は弁護士の指示があるまでストップ
• 新たな借入は絶対にしない
• 弁護士からの連絡には速やかに対応する

ステップ4 債権調査と手続き選択

弁護士が各債権者に取引履歴を請求し、正確な借金額を調査します。

債権調査でわかることは以下のとおりです。

• 各債権者からの借入額
• 利息や遅延損害金の総額
• 過払い金の有無
• 返済期間や返済状況

債権調査後に最終的な手続きを決定します。

ステップ5 各手続きの実施

選択した債務整理の方法に応じて、弁護士が手続きを進めます。

任意整理の場合は以下のとおりです。

1. 弁護士が各債権者と交渉
2. 和解案の合意
3. 和解契約書の作成
4. 返済開始（通常3〜5年間）

個人再生の場合は以下のとおりです。

1. 必要書類の準備
2. 裁判所に申立て
3. 再生計画案の作成
4. 裁判所の認可
5. 返済開始（原則3年間）

自己破産の場合は以下のとおりです。

1. 必要書類の準備
2. 裁判所に申立て
3. 破産手続開始決定
4. 免責審尋
5. 免責許可決定
6. 借金の支払い義務が免除

ステップ6 返済または手続き完了

任意整理や個人再生の場合は、決まった金額を毎月返済します。

返済中の注意点は以下のとおりです。

• 返済期日を守る
• 支払いが困難になったら早めに弁護士に相談
• 新たな借入は絶対にしない
• 家計管理を徹底する

自己破産の場合は、免責許可決定が確定すれば手続き完了です。

栃木の債務整理に関するよくある質問

債務整理をすると家族にバレますか？

任意整理であれば、家族に知られずに手続きを進めることは十分可能です。

家族にバレないためのポイントは以下のとおりです。

• 弁護士に「家族に知られたくない」と明確に伝える
• 郵送物の送付先を事務所留めや私書箱にする
• 連絡は携帯電話やメールのみにする
• 整理する債権者を選べる任意整理を選択する

ただし、個人再生や自己破産の場合は、同居家族の給与明細などの提出が必要なため、完全に秘密にするのは難しいです。

債務整理をすると会社にバレますか？

債務整理をしても、基本的に会社に知られることはありません。

会社にバレる可能性があるケースは以下のとおりです。

• 給与差押えを受けている場合（債務整理で解除可能）
• 会社からの借入を債務整理の対象に含める場合
• 自己破産で退職金見込額証明書が必要な場合

上記以外では、債務整理をしても会社に通知がいくことはなく、信用情報も会社は照会できません。

債務整理の費用が払えない場合はどうすればいいですか？

債務整理の費用が払えない場合の対処法は以下のとおりです。

• 弁護士費用の分割払いを相談する
• 法テラスの民事法律扶助制度を利用する
• 着手金0円の事務所を選ぶ
• 司法書士事務所を検討する（弁護士より安い場合が多い）

栃木県内では、加藤法律事務所のように着手金0円で分割払いに柔軟対応している事務所があります。

また、法テラスを利用すれば月々5,000円〜10,000円程度の分割返済で弁護士に依頼できます。

債務整理をするとクレジットカードは使えなくなりますか？

債務整理をすると、原則としてすべてのクレジットカードが使えなくなります。

クレジットカードが使えなくなる理由は以下のとおりです。

• 信用情報機関に事故情報が登録される
• カード会社が定期的に信用情報を確認している
• 任意整理で対象外にしたカードも更新時に使えなくなることがある

クレジットカードの代替手段は以下のとおりです。

• デビットカード（銀行口座から即時引落し）
• プリペイドカード（事前チャージ式）
• スマホ決済（PayPay、楽天Pay、LINE Payなど）
• 家族カードの利用（家族の信用情報に影響なし）

任意整理と自己破産はどちらを選ぶべきですか？

任意整理と自己破産のどちらを選ぶかは、借金の総額と返済能力によって決まります。

任意整理を選ぶべき人は以下のとおりです。

• 安定した収入があり3〜5年で完済できる見込みがある
• 借金の総額が比較的少ない（200万円以下が目安）
• 家や車を手放したくない
• 家族に知られたくない
• 職業上の資格制限を避けたい

自己破産を選ぶべき人は以下のとおりです。

• 収入がなく返済の見込みがない
• 借金の総額が多額（300万円以上が目安）
• すでに給与差押えを受けている
• 病気や失業で収入が途絶えた
• 早急に借金をゼロにしたい

判断に迷う場合は、複数の弁護士に相談してアドバイスを受けることをおすすめします。

過払い金があるかどうか確認できますか？

過払い金があるかどうかは、弁護士に依頼して債権調査をすることで確認できます。

過払い金が発生している可能性がある条件は以下のとおりです。

• 2010年以前から借入をしていた
• 消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用していた
• 完済した借金がある
• 年利20%を超える利息を払っていた

栃木県内の多くの弁護士事務所では、過払い金の調査も無料で行っています。

過払い金があった場合、任意整理の費用に充当できることもあります。

借金の時効はありますか？

借金には時効があり、一定期間が経過すると返済義務がなくなります。

借金の時効期間は以下のとおりです。

• 消費者金融・クレジットカード会社：5年
• 個人間の貸し借り：10年（2020年4月以降は5年）
• 銀行：5年

ただし、時効が成立するには以下の条件を満たす必要があります。

• 最後の返済または借入から時効期間が経過
• 時効の援用（時効を主張する手続き）を行う
• 時効の中断事由がない

時効の中断事由は以下のとおりです。

• 債務の承認（返済や返済の約束）
• 裁判所からの支払督促や訴訟
• 差押え・仮差押え・仮処分

時効が成立している可能性がある場合は、弁護士に相談して時効援用の手続きを検討しましょう。

まとめ：栃木で債務整理を安く依頼するならまず無料相談から！

栃木県内には、債務整理の相談が無料で費用を分割払いできる法律事務所が数多くあります。

この記事で紹介した重要なポイントをまとめると以下のとおりです。

費用を抑えるためのポイントは以下のとおりです。

• 相談料・着手金が無料の事務所を選ぶ
• 減額報酬がない事務所を検討する
• 法テラスの利用条件を満たしていれば活用する
• 司法書士事務所も検討する（弁護士より費用が安い場合あり）

家族に知られずに債務整理するには以下のとおりです。

• 任意整理を選択する
• 弁護士に「家族に知られたくない」と明確に伝える
• 郵送物や連絡方法に配慮してもらう

債務整理の種類の選び方は以下のとおりです。

• 安定収入があり3〜5年で返済可能なら任意整理
• 住宅を残したいなら個人再生
• 収入がなく返済不可能なら自己破産

栃木県内で費用が特に安い事務所は以下のとおりです。

• 加藤法律事務所：着手金0円、任意整理27,500円/社
• 司法書士いえまち法務事務所：任意整理30,000円/社
• 鹿村法律事務所：自己破産330,000円〜

借金問題は一人で抱え込まず、早めに専門家に相談することが解決への第一歩です。

宇都宮駅周辺には徒歩5分圏内の事務所も複数あり、仕事帰りに気軽に相談できます。小山市や足利市にも地域密着型の事務所があり、地元で安心して相談できる環境が整っています。

まずは無料相談を利用して、あなたの状況に最適な解決方法を見つけましょう。債務整理により、月々の返済額を大幅に減らし、借金のない新しい生活をスタートさせることができます。

今すぐ行動を起こして、借金問題から解放される第一歩を踏み出しましょう。