ACマスターカードは、アコムが発行するリボ払い専用のクレジットカードです。「リボ払い専用」と聞くと手数料が心配になりますが、実は工夫次第で手数料を0円にして利用できる方法があります。この記事では、ACマスターカードの支払い方法を詳しく解説し、賢く活用するためのテクニックをご紹介します。

多くの方が「消費者金融系のカードは怖い」「恥ずかしい」といった先入観を持たれますが、ACマスターカードは法律に基づいて運営される正規のクレジットカードです。

適切な使い方を理解すれば、年会費無料で即日発行可能な便利なカードとして活用できます。

支払い方法から手数料回避の裏技、よくあるトラブルの対処法まで、実践的な情報を網羅的にお伝えしますので、ACマスターカードを検討中の方や既に利用中の方はぜひ参考にしてください。

ACマスターカードとは？基本情報と特徴

ACマスターカードについて詳しく知るために、まずは基本的な情報と主な特徴を整理しましょう。アコムが発行するこのクレジットカードは、他社カードとは異なる独自の特徴を持っています。

特に重要な点は、リボ払い専用カードであることと、即日発行が可能であることです。これらの特徴を理解することで、自分のライフスタイルに合った使い方ができるかどうかを判断できます。

以下で、ACマスターカードの基本情報を詳しく解説していきます。カードの機能や制限事項についても正確に把握しておきましょう。

アコムが発行するリボ払い専用カード

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコム株式会社が発行するクレジットカードです。最大の特徴は「リボ払い専用」であることで、店頭で「一回払い」と伝えても、自動的にリボルビング払いになります。

リボルビング払いとは、利用金額に関わらず毎月一定額を支払う方式で、定率リボルビング方式を採用しています。手数料率は年10.0％～14.6％（ショッピング利用時）に設定されており、利用残高に応じて手数料が発生します。

ACマスターカード基本スペック

• 年会費：永年無料
• 国際ブランド：Mastercard
• ショッピング限度額：10万円～300万円
• 手数料率：10.0％～14.6％（年率）
• 発行期間：最短即日
• 申込資格：安定した収入と返済能力のある方

世界8,000万店舗のMastercard加盟店で利用可能

ACマスターカードは、国際ブランドMastercardの機能を持つため、世界中の約8,000万店舗で利用できます。国内のほぼすべてのクレジットカード対応店舗で問題なく使用可能です。

実店舗での買い物はもちろん、オンラインショッピングや各種サービスの支払いにも対応しています。ただし、本人認証サービス（3Dセキュア）に対応していないため、一部のオンラインサービスでは利用できない場合があります。

海外でも同様にMastercard加盟店での利用が可能で、海外ATMでのキャッシングサービスも利用できます。海外旅行や出張の際にも、現金調達の手段として活用できる便利な機能です。

年会費無料で0.25%自動キャッシュバック

ACマスターカードの大きなメリットの一つが、年会費が永年無料であることです。初年度だけでなく、2年目以降も一切費用はかかりません。また、家族カードやETCカードの発行はできませんが、本人カードの維持費用を気にする必要がありません。

さらに、利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバックされる特典があります。これは月々の請求時に自動的に差し引かれるため、ポイント交換などの手続きは不要です。例えば月に40,000円利用した場合、100円が自動的に差し引かれて39,900円の請求となります。

キャッシュバック計算例

＞ACマスターカードの7つのデメリットを見る

ACマスターカードの7つのデメリット！やばいと言われる理由と対処法を徹底解説

＞ACマスターカード審査に落ちた時の対処法を見る

ACマスターカード審査に落ちた時の完全対処法！原因から代替案まで徹底解説

ACマスターカードの支払い方法は2種類

ACマスターカードには、ライフスタイルに合わせて選択できる2つの支払い方法が用意されています。どちらを選ぶかによって、返済の管理方法や利息の発生パターンが変わってくるため、自分に適した方法を選択することが重要です。

それぞれの支払い方法には、メリット・デメリットがあります。家計管理のしやすさや、返済忘れのリスク、総返済額への影響などを考慮して選択しましょう。

以下で、各支払い方法の詳細を解説します。契約後でも変更可能ですので、まずは両方の特徴を理解しておきましょう。

毎月指定日支払い（口座振替対応）

毎月指定日支払いは、毎月決まった日に返済を行う方法です。給料日に合わせて返済日を設定できるため、家計管理がしやすいのが特徴です。例えば、給料日が25日の場合、26日や27日を返済日に設定すれば、安定して資金を用意できます。

この方式では、口座振替（自動引き落とし）を利用することができます。口座振替を設定すれば、毎月6日に自動的に引き落としが行われ、返済忘れの心配がありません。

毎月指定日支払いの特徴

• 毎月同じ日に返済（土日祝の場合は翌営業日）
• 口座振替による自動引き落としが可能
• 家計管理がしやすい
• 返済忘れのリスクが低い
• 口座振替は毎月6日固定

35日ごと支払い（利息軽減効果あり）

35日ごと支払いは、前回の返済日から35日後が次の返済期日となる方法です。毎月払いよりも返済間隔が長いため、資金繰りに余裕が生まれやすいのがメリットです。

ただし、返済日が毎月変動するため、返済忘れに注意が必要です。アコムの公式アプリ「myac」では、返済日の3日前と当日にプッシュ通知でお知らせしてくれる機能があります。

また、35日間隔で返済を続けた場合、年間の返済回数は約10.4回となり、毎月払いの12回より少なくなります。ただし、1回あたりの利息負担は増えるため、総返済額では毎月払いの方が有利になることが多いです。

支払い手段は5種類から選択可能

ACマスターカードでは、利用者の都合に合わせて5つの支払い手段から選択できます。手数料の有無や利便性が異なるため、自分のライフスタイルに最も適した方法を選ぶことが大切です。

手数料を節約したい場合は、無料の支払い方法を優先的に利用することをおすすめします。一方、利便性を重視する場合は、多少の手数料を払ってでも使いやすい方法を選ぶのも良いでしょう。

以下で、各支払い手段の詳細と特徴を解説します。複数の方法を使い分けることも可能ですので、状況に応じて最適な方法を選択しましょう。

インターネット返済（24時間手数料無料）

インターネット返済は、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも返済できる最も便利な方法です。銀行の口座から直接アコムに送金するため、ATMに行く必要がなく、手数料も一切かかりません。

対応している金融機関は、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行など主要行をはじめ、地方銀行やネット銀行も含めて幅広くカバーしています。ただし、利用するにはインターネットバンキングの契約が必要です。

インターネット返済のメリット

• 24時間365日利用可能
• 手数料完全無料
• 即座に反映される
• 外出不要で自宅から返済可能
• 主要金融機関に幅広く対応

アコムATM（手数料無料）

アコムATMでの返済は、手数料が一切かからない方法の一つです。全国の無人契約機「むじんくん」に併設されているATMや、店舗に設置されたATMで返済できます。営業時間は基本的に朝9時から夜9時までですが、一部24時間営業の店舗もあります。

アコムATMでは、千円単位での返済が可能で、端数まで完済したい場合にも便利です。また、返済後すぐに利用可能額が回復するため、急な出費に対応したい場合にも適しています。

ATMの設置場所は、アコム公式サイトの店舗検索機能で確認できます。駅周辺や幹線道路沿いなど、アクセスしやすい場所に多く設置されています。

提携ATM（手数料110円～220円）

提携ATMでの返済は、コンビニエンスストアや銀行のATMを利用できるため、非常に便利です。セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行など、多くの金融機関のATMに対応しています。

ただし、提携ATMを利用する場合は手数料が発生します。取引金額が1万円以下の場合は110円、1万円を超える場合は220円の手数料がかかります。頻繁に利用すると手数料負担が大きくなるため、注意が必要です。

上記の表は主要な提携ATMの情報をまとめたものです。コンビニATMは24時間利用できるため、夜間や休日の返済に便利ですが、手数料を考慮すると、可能な限りアコムATMやインターネット返済を利用することをおすすめします。

銀行振込（振込手数料自己負担）

銀行振込による返済は、自分の銀行口座からアコムの指定口座に直接振り込む方法です。アコムが指定する金融機関の口座に振り込みを行いますが、振込手数料は利用者の負担となります。

振込手数料は金融機関によって異なり、同行宛ての場合は比較的安く、他行宛ての場合は高くなる傾向があります。また、時間外や土日祝日の振込では追加手数料が発生する場合もあります。

銀行振込を利用する場合は、振込先の口座情報を正確に入力することが重要です。間違った口座に振り込んでしまうと、返済処理が遅れる可能性があります。振込先情報は、アコムの会員メニューやお客様サポートで確認できます。

口座振替（自動引き落とし）

口座振替は、毎月6日に指定した銀行口座から自動的に返済額が引き落とされる方法です。一度設定すれば返済を忘れる心配がなく、手数料もかからないため、経済的な返済方法といえます。

口座振替を利用するには、事前にアコムへの申込手続きが必要です。手続きには1〜2ヶ月程度かかる場合があるため、早めに申し込むことをおすすめします。設定完了までの期間は、他の返済方法を併用する必要があります。

口座振替利用時の注意点は以下の4つです。

1. 引き落とし日（6日）の前日までに残高を確認
2. 残高不足で引き落としできない場合は遅延扱いになる
3. 引き落とし後の利用可能額反映は翌営業日
4. 金融機関の休業日は翌営業日に引き落とし

リボ払い手数料を0円にする3つの裏技

ACマスターカードはリボ払い専用カードのため、通常であれば年10.0％～14.6％の手数料が発生します。しかし、支払い方法やタイミングを工夫することで、実質的に手数料を0円にすることが可能です。

これらの方法を活用すれば、ACマスターカードを一般的なクレジットカードと同様に、手数料負担なしで利用できます。ただし、それぞれの方法には条件や注意点があるため、しっかりと理解した上で実践することが大切です。

以下で、手数料を0円にする具体的な方法を3つご紹介します。自分のライフスタイルに合った方法を選んで実践してみてください。

新規利用残高を翌月6日までに全額返済

最もシンプルな方法が、毎月20日の締日から翌月6日までに利用分を全額返済することです。アコムの公式サイトでも明記されているとおり、新規利用残高を翌月6日までに返済すれば手数料は発生しません。

具体的には、毎月21日以降に前月の利用明細を確認し、翌月6日までに全額を返済します。例えば、3月21日〜4月20日の利用分は、5月6日までに全額返済すれば手数料0円になります。

毎月返済額を利用限度額と同額に設定

2つ目の方法は、毎月の返済額をACマスターカードの利用限度額と同じ金額に設定することです。例えば、限度額が50万円の場合、毎月の返済額も50万円に設定します。この設定により、50万円以下の利用であれば自動的に一括払いとなります。

この方法のメリットは、利用額が返済設定額を超えない限り、常に手数料0円で利用できることです。また、万が一設定額を超えた場合でも、超過分のみがリボ払いとなるため、手数料負担を最小限に抑えられます。

返済額の変更は、アコムATMや会員向けWebサイト「マイページ」、公式アプリ「myac」から簡単に行えます。ただし、返済額を高く設定した場合、引き落とし時に口座残高不足にならないよう注意が必要です。

利用金額を毎月返済額以下に抑制

3つ目の方法は、毎月の利用金額を設定されている返済額以下に抑えることです。例えば、毎月の返済額が1万円に設定されている場合、月の利用額を1万円以下に抑えれば、一括払いと同じ扱いになり手数料が発生しません。

この方法は計画的な利用が必要ですが、家計管理の面でもメリットがあります。月の利用上限を決めることで、使いすぎを防ぐ効果があります。また、返済額設定を変更する必要がないため、手続きが簡単です。

利用額抑制のコツ

• 月初に利用予算を決める
• 高額商品は複数月に分けて購入
• アプリで利用残高をこまめにチェック
• 返済額の70%程度を目安に利用
• 緊急時用の余裕を残しておく

返済額の計算方法と具体例

ACマスターカードの返済額計算を正しく理解することは、効率的な利用と返済計画の立案に欠かせません。定率リボルビング方式という特殊な計算方法を採用しているため、一般的なクレジットカードとは異なる仕組みになっています。

返済額は契約極度額と借入残高によって決まるため、同じ利用額でも契約条件によって月々の返済額が変わります。この仕組みを理解することで、自分に最適な契約極度額や利用方法を見つけることができます。

以下で、具体的な計算方法と実例を使って、分かりやすく解説していきます。実際の数字を使ったシミュレーションも含めて説明しますので、参考にしてください。

定率リボルビング方式の仕組み

ACマスターカードは「定率リボルビング方式」を採用しており、借入残高に一定の割合を乗じた金額が毎月の返済額となります。この割合は契約極度額によって決まり、極度額が高いほど返済負担率は低くなる仕組みです。

計算式は「借入残高 × 一定の割合 = 月々の返済額」となります。例えば、30万円の利用残高があり、返済割合が3.0%の場合、月々の返済額は30万円 × 3.0% = 9,000円となります（端数は切り上げで1万円）。

重要なのは、返済額は最後に借入（カード利用）した時点の残高を基準に計算されることです。途中で追加利用があった場合は、その時点で返済額が再計算されます。

契約極度額別の返済割合一覧表

契約極度額によって適用される返済割合が異なるため、同じ利用額でも月々の返済負担が変わります。以下の表で、極度額と返済割合の関係を確認できます。

この表からわかるように、契約極度額が高いほど月々の返済負担は軽くなります。ただし、返済額が少ないということは、返済期間が長くなり、結果として総支払額（手数料込み）が多くなる可能性があることも理解しておく必要があります。

実際の計算シミュレーション

具体的な数字を使って、返済額と総支払額をシミュレーションしてみましょう。条件を変えて比較することで、最適な利用方法を見つける参考になります。

上記のシミュレーションから、極度額が高い方が月々の返済負担は軽くなりますが、元金の減少ペースは遅くなることがわかります。返済期間を短くして総支払額を抑えたい場合は、余裕のある時に積極的に繰り上げ返済を行うことが効果的です。

ACマスターカードが使えない時の対処法

ACマスターカードが突然使えなくなった場合、いくつかの原因が考えられます。多くの場合、適切な対処を行えば速やかに利用を再開できますが、原因を正しく特定することが重要です。

カードが使えない状況は、利用者にとって非常にストレスフルな体験です。特に、急な支払いが必要な時や重要な取引の際に発生すると、大きな困惑を招きます。事前に対処法を知っておくことで、冷静に対応できるようになります。

ここでは、ACマスターカードが使えなくなる主な原因と、それぞれに対する具体的な対処法について詳しく解説します。トラブルが発生した際の参考にしてください。

利用停止の主な原因5つ

ACマスターカードが使えなくなる原因として、以下の5つが最も多く報告されています。アコム公式FAQでも案内されている一般的な原因です。

1. 利用限度額の超過：設定された限度額を超えてしまった場合、それ以上の利用はできません。キャッシング枠とショッピング枠の合計が限度額に達している可能性もあります。
2. 支払い遅延：返済期日を過ぎても入金が確認できない場合、カードの利用が停止されます。数日の遅延でも利用停止になることがあります。
3. カードの有効期限切れ：更新カードが届いているにも関わらず、古いカードを使い続けている場合に発生します。
4. 暗証番号の連続間違い：ATMやIC対応店舗で暗証番号を連続で間違えると、セキュリティのためカードがロックされます。
5. システムメンテナンス：アコムやMastercardのシステムメンテナンス中は、一時的に利用できません。

カードが使えない時は、まず以下を確認してください。

• 利用可能残高（アプリやWebで確認）
• 最新の支払い状況
• カードの有効期限
• アコムからの連絡（メール・郵送物）
• システム障害情報（公式サイト）

復旧方法と予防策

カードが使えない原因を特定できたら、適切な復旧手続きを行います。多くの場合、比較的短時間で利用を再開できますが、原因によっては時間がかかることもあります。

限度額超過の場合：返済を行って利用可能額を回復させる必要があります。インターネット返済やアコムATMを利用すれば、即座に反映されます。口座振替や提携ATMでは反映に時間がかかる場合があります。

支払い遅延の場合：遅延している金額を完済する必要があります。完済後、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に連絡して利用再開の手続きを依頼します。

予防策一覧

• 定期的な利用残高チェック（アプリ通知活用）
• 返済日3日前の残高確認
• 口座振替設定による自動返済
• カード更新時期の把握
• 暗証番号の適切な管理
• 連絡先情報の最新化

よくあるトラブルと解決方法

ACマスターカードを利用していると、さまざまな疑問やトラブルに直面することがあります。特に初回利用時や、他のクレジットカードからの乗り換え時には、ACマスターカード特有の仕様に戸惑うことも多いでしょう。

ここでは、実際にユーザーから寄せられることの多い質問や問題について、具体的な解決方法をご紹介します。これらの情報を事前に把握しておくことで、スムーズにカードを利用できるようになります。

トラブルの多くは、ACマスターカードの特殊な仕様を理解することで回避できます。正しい知識を身につけて、賢くカードを活用しましょう。

「一回払い」指定でもリボ払いになる理由

ACマスターカードを利用する際に最も多い混乱が、店頭で「一回払い」と指定したにもかかわらず、請求がリボ払いになることです。これは、ACマスターカードが「リボ払い専用カード」であるためで、支払い方法の指定に関わらず、すべての利用が自動的にリボルビング払いになる仕様です。

この仕様は、ACマスターカードの基本仕様として設計されており、変更することはできません。ただし、前述の手数料0円テクニックを活用すれば、実質的に一括払いと同じ使い方が可能です。

「一回払い」指定時の対応

• 店頭では「一回払い」と伝えてOK（店側の処理のため）
• 実際の請求は自動的にリボ払いになる
• 手数料を避けたい場合は翌月6日までに全額返済
• レシートには「一回払い」と表示されることもある
• 混乱を避けるため事前に仕組みを理解しておく

限度額を超えていないのに使えない場合

「利用可能額はまだ残っているはずなのにカードが使えない」という問題も頻繁に報告されます。この現象にはいくつかの原因があり、それぞれ異なる対処が必要です。

アプリや会員サイトでの設定変更方法

ACマスターカードの各種設定は、公式アプリ「myac」や会員向けWebサイトで変更できます。主要な設定変更項目と手順を以下にまとめました。

myacアプリでできる主な操作

• 利用残高・返済額の確認
• 毎月返済額の変更
• 返済期日の確認
• 利用明細の閲覧
• 繰り上げ返済の実行
• 各種書類の受け取り設定

ACマスターカード利用時の注意点

ACマスターカードを利用する際には、他のクレジットカードとは異なる特徴や制限事項があります。これらを事前に理解しておくことで、利用中のトラブルを避け、より効果的にカードを活用できます。

特に重要なのは、最新のオンライン決済サービスへの対応状況や、追加カードの発行可否などです。これらの制限により、利用したいサービスで使えない場合があるため、注意深く確認する必要があります。

以下で、ACマスターカード特有の注意点について詳しく解説します。事前にこれらの情報を把握して、計画的にカードを利用しましょう。

3Dセキュア非対応による制限事項

ACマスターカードの大きな制限の一つが、3Dセキュア（本人認証サービス）に対応していないことです。3Dセキュアは、オンライン決済時の不正利用を防ぐためのセキュリティ機能で、多くの現代的なWebサービスで必須となっています。

3Dセキュア非対応により、以下のようなサービスでACマスターカードが利用できない場合があります。

• 各種スマホ決済アプリへのカード登録
• PayPal、Apple Pay、Google Payなどの決済サービス
• Netflix、Amazonプライムなどの定期課金サービス（一部）
• 海外のオンラインショッピングサイト（一部）
• チケット購入サイトやオンラインゲーム課金（一部）

ただし、すべてのオンラインサービスで使えないわけではありません。3Dセキュアを必須としていない多くのECサイトでは、問題なく利用できます。利用前に各サービスの対応状況を確認することをおすすめします。

ETCカード・家族カード発行不可

ACマスターカードでは、ETCカードや家族カードの発行ができません。これは、アコムのサービス方針によるもので、本人名義のクレジット機能のみを提供しているためです。

ETCや家族カードが必要な場合は、ACマスターカードと併用して以下を検討してください。

• 銀行系クレジットカード（ETCカード対応）
• 流通系クレジットカード（家族カード対応）
• デビットカード（家族それぞれの口座で）
• プリペイドカード（必要な分だけチャージ）

ポイント制度なし（キャッシュバックのみ）

ACマスターカードには、一般的なクレジットカードのようなポイントプログラムがありません。利用額に応じてポイントが貯まることはなく、貯まったポイントを商品や他のポイントに交換することもできません。

代わりに、利用額の0.25%が自動的にキャッシュバックされる仕組みになっています。これは、請求額から直接差し引かれるため、ポイント交換の手続きは不要ですが、還元率は一般的なクレジットカードと比較して低めです。

上記の比較表からわかるように、純粋な還元率ではACマスターカードは他のカードに劣ります。しかし、ポイント管理の手間がなく、有効期限を気にする必要がない点は、シンプルな利用を好む人にはメリットとなります。

まとめ：賢くACマスターカードを活用する方法

ACマスターカードは、適切な使い方を理解すれば非常に便利で実用的なクレジットカードです。「消費者金融系だから怖い」「リボ払い専用だから手数料が高い」といった先入観を持たず、客観的な特徴を理解することが重要です。

最も大切なのは、リボ払い手数料を0円にするテクニックをマスターすることです。新規利用残高を翌月6日までに全額返済する、毎月返済額を適切に設定する、利用金額をコントロールするといった方法を活用すれば、実質的に一括払いと同じ条件で利用できます。

また、ACマスターカードの強みである即日発行機能や、年会費無料、審査基準の独自性を活かせる場面では、他のクレジットカードよりも優位性があります。急な海外旅行や、他社で審査に通らなかった場合などには、非常に頼りになる選択肢となるでしょう。

一方で、3Dセキュア非対応やETCカード・家族カード非対応などの制限事項もあります。これらの機能が必要な場合は、ACマスターカードを補完する他のカードとの併用を検討することをおすすめします。

ACマスターカード活用のポイント

• 手数料0円テクニックを必ずマスターする
• myacアプリを活用して利用状況をこまめに確認
• 返済は手数料無料の方法（インターネット返済・アコムATM）を優先
• 口座振替設定で返済忘れを防ぐ
• 利用計画を立てて使いすぎを防止
• 制限事項を理解して適切な場面で利用
• 他のカードとの併用で弱点を補完

最後に、ACマスターカードは「緊急時の備え」として非常に価値の高いカードであることを強調したいと思います。最短即日発行という他にはない特徴を持ち、年会費も無料なので、メインカードとしてでなくサブカードとして保有するという選択肢もあります。

正しい知識と適切な使い方を身につけて、ACマスターカードを賢く活用してください。この記事でご紹介したテクニックを実践すれば、きっと満足のいくクレジットカードライフを送ることができるでしょう。

※各カード会社の最新審査基準は非公開となっており、申込み結果は個人の信用状況によります。改定が行われることもあるので、カード会社公式サイトで最新情報を確認しましょう。