毎月の返済が家計を圧迫し、クレジットカードや消費者金融からの借入が増え続けている状況に不安を感じていませんか？

茨城県水戸市周辺で働く会社員の方にとって、借金問題は誰にも相談できず一人で抱え込んでしまいがちです。しかし、適切な債務整理を行うことで、月々の返済額を大幅に減らし、家族との安心した生活を取り戻すことができます。

この記事では、茨城県水戸市を中心に債務整理の相談ができる法律事務所を費用面と実績面から徹底比較し、あなたの状況に最適な選択肢をご紹介します。

初回相談無料や分割払い対応の事務所も多数掲載していますので、今すぐ家計を立て直す第一歩を踏み出しましょう。

茨城県水戸市で債務整理が安い法律事務所の選び方【5つのポイント】

債務整理を成功させるためには、信頼できる法律事務所を選ぶことが最も重要です。特に費用面で不安を抱えている方にとって、適正価格でサービスを提供してくれる事務所を見極めることが家計再建の第一歩となります。

茨城県内には多数の法律事務所がありますが、債務整理の実績や費用体系は事務所によって大きく異なります。ここでは、後悔しない事務所選びのために押さえておくべき5つのポイントを詳しく解説します。

債務整理の実績と専門性を確認する

法律事務所を選ぶ際、最も重視すべきは債務整理の取扱実績です。一般的な法律相談を扱う事務所よりも、債務整理を専門としている事務所の方が、複雑なケースにも対応できる知識と経験を持っています。

債務整理の実績を確認する具体的な方法は以下のとおりです。

• 公式サイトに掲載されている解決事例の件数
• 債務整理専門のサイトやページの有無
• 具体的な解決事例の詳細説明
• 任意整理・個人再生・自己破産それぞれの取扱経験

茨城県内では、つくば法律事務所が4,549件以上の債務整理実績を公表しており、司法書士越智法務事務所も1,817人以上の依頼実績を明示しています。このように具体的な数値を示している事務所は、透明性が高く信頼しやすいと言えるでしょう。

また、弁護士法人長瀬総合法律事務所のように県内4拠点で累計500件以上の実績がある事務所は、地域の特性を理解した対応が期待できます。

実績の確認方法として、以下の表を参考にしてください。

費用体系の透明性と総額を比較する

債務整理の費用は、着手金・報酬金・減額報酬・実費など複数の項目で構成されます。安さだけで選ぶのではなく、総額でいくらかかるのかを明確に把握することが重要です。

費用体系を比較する際は、以下の点を必ず確認しましょう。

• 着手金の金額（1社あたりの単価）
• 報酬金の設定
• 減額報酬の有無と割合
• 実費や事務手数料
• 分割払いの可否と回数

茨城県内の事務所で費用を抑えやすい例として、つくば法律事務所は着手金が1社5,500円からで減額報酬が0円、司法書士越智法務事務所は着手金・相談料・成功報酬がすべて0円で基本報酬55,000円のみという明確な料金体系を採用しています。

一方、風間法律事務所は任意整理の着手金が1社27,500円で報酬金0円という設定で、成功報酬がかからないため最終的な総額が計算しやすくなっています。

費用比較の際は、以下の表のように整理すると理解しやすくなります。

初回相談無料と分割払い対応を確認する

経済的に苦しい状況だからこそ、初期費用を抑えられる事務所を選ぶことが重要です。初回相談無料の事務所であれば、複数の事務所を比較検討してから依頼先を決めることができます。

初回相談で確認すべき内容は以下のとおりです。

• 相談時間の制限（30分、1時間など）
• 相談回数の制限（1回のみか、何度でも無料か）
• 電話・オンライン相談の可否
• 出張相談の対応
• 相談後に依頼しなかった場合の費用

茨城県内では、弁護士法人心つくば法律事務所が債務整理の相談を原則無料としており、司法書士越智法務事務所は相談料0円で何度でも相談可能です。つくば法律事務所も債務整理の初回相談が1時間無料となっています。

分割払いについても、毎月の返済額が無理のない範囲で設定できるかを確認しましょう。多くの事務所では月5,000円から1万円程度の分割払いに対応しており、受任後は債権者への返済がストップするため、その期間に弁護士費用を積み立てることができます。

分割払いの確認ポイントを以下の表にまとめました。

アクセスの良さと相談時間の柔軟性

債務整理の手続きは複数回の面談が必要になることが多いため、通いやすい立地にある事務所を選ぶことで、時間的・経済的な負担を軽減できます。

茨城県内の主要な法律事務所の立地とアクセス状況は以下のとおりです。

相談時間の柔軟性も重要なポイントです。仕事や家事で日中の時間が取れない方のために、平日夜間や土日祝日の相談に対応している事務所も増えています。

口コミ・評判と対応の丁寧さを確認する

実際に依頼した人の口コミや評判は、事務所選びの重要な判断材料になります。ただし、インターネット上の口コミだけで判断するのではなく、公式サイトの解決事例や初回相談時の対応も総合的に評価しましょう。

口コミ・評判を確認する際のポイントは以下のとおりです。

• 説明のわかりやすさ
• 対応の丁寧さ・親身さ
• 連絡の迅速性
• 費用に対する納得感
• プライバシーへの配慮
• 手続き後のサポート体制

茨城県内の事務所で公開されている情報を確認すると、弁護士法人心は解決実績や選ばれる理由、お客様の声などを専用コンテンツで多数掲載しています。つくば法律事務所や司法書士越智法務事務所も、債務整理専門サイトで豊富なQ&Aやコラム、解決事例を公開しており、事前に事務所の方針や対応を理解しやすくなっています。

初回相談時には、以下の点を意識して事務所の対応を評価しましょう。

• 質問に対して丁寧に答えてくれるか
• 専門用語をかみ砕いて説明してくれるか
• メリットだけでなくデメリットも説明してくれるか
• 費用の内訳を明確に提示してくれるか
• 今後のスケジュールを具体的に示してくれるか
• プライバシー保護への配慮があるか

口コミ評価の高い事務所の特徴をまとめると以下のようになります。

茨城県の債務整理の費用相場【2026年最新版】

債務整理を検討する際、多くの方が最も気になるのが費用面です。茨城県内の法律事務所では、全国平均と比較しても妥当な価格設定となっていますが、事務所によって料金体系に大きな差があります。

ここでは、任意整理・個人再生・自己破産それぞれの費用相場と、茨城県内の実際の料金設定を詳しく解説します。適正な費用を知ることで、高額な請求を避け、安心して依頼できる事務所を選ぶことができます。

任意整理の費用相場と茨城県内の実際の料金

任意整理は、債権者と直接交渉して将来利息のカットや返済期間の延長を図る手続きで、債務整理の中で最も費用を抑えやすい方法です。

全国的な任意整理の費用相場は以下のとおりです。

茨城県内の法律事務所における任意整理の具体的な料金例は以下のとおりです。

この事務所は、減額報酬が0円という点が大きな特徴で、減額できた金額が大きい場合でも追加費用が発生しません。

この事務所は、初期費用が一切かからないため、手持ち資金がない方でも相談しやすい料金体系となっています。

成功報酬が不要なため、最終的な総額が計算しやすく、予算管理がしやすい点が特徴です。

県内4拠点展開の実績ある事務所で、標準的な料金設定となっています。

任意整理で債権者が3社の場合の総額シミュレーションを以下の表にまとめました。

個人再生の費用相場と茨城県内の実際の料金

個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3年（最長5年）で分割返済する手続きです。住宅ローンを残したまま他の借金を整理できる「住宅ローン特則」を利用できる点が大きなメリットです。

全国的な個人再生の費用相場は以下のとおりです。

茨城県内の法律事務所における個人再生の具体的な料金例は以下のとおりです。

報酬金が0円のため、着手金のみで総額が確定し、予算が立てやすい料金体系です。

個人再生の総額シミュレーション（住宅ローン特則なしの場合）を以下の表にまとめました。

住宅ローン特則を利用する場合は、上記に加えて55,000円程度の加算が必要です。

自己破産の費用相場と茨城県内の実際の料金

自己破産は、裁判所に申し立てて借金の返済義務を免除してもらう手続きです。同時廃止事件と管財事件で費用が大きく異なります。

全国的な自己破産の費用相場は以下のとおりです。

茨城県内の法律事務所における自己破産の具体的な料金例は以下のとおりです。

自己破産の総額シミュレーション（同時廃止の場合）を以下の表にまとめました。

管財事件の場合は、上記に加えて予納金20万円～50万円が必要になるため、合計50万円～130万円程度となります。

過払い金請求の費用相場

過払い金請求は、払いすぎた利息を取り戻す手続きで、成功報酬型の料金体系が一般的です。

茨城県内の具体的な料金例は以下のとおりです。

• つくば法律事務所：着手金5,500円～、成功報酬19.8%
• 弁護士法人長瀬総合法律事務所：公式サイトに記載なし（要相談）
• 風間法律事務所：成功報酬22%（訴訟時27.5%）

過払い金請求の場合、回収できた金額から報酬を支払うため、初期費用の負担が少ない点が特徴です。ただし、回収できなかった場合でも着手金が必要な事務所もあるため、事前に確認しましょう。

【費用比較表付き】茨城県水戸市で債務整理が安いおすすめ法律事務所16選

茨城県水戸市を中心に、債務整理の相談ができる法律事務所を費用面と実績面から厳選しました。それぞれの事務所の特徴、料金体系、アクセス情報を詳しく解説します。

初回相談無料や分割払い対応の事務所も多数ありますので、あなたの状況に最適な事務所を見つけてください。

全国対応可能な大手・実績豊富な事務所

弁護士法人心つくば法律事務所

弁護士法人心つくば法律事務所は、つくばエクスプレスつくば駅から徒歩5分の好立地にある法律事務所です。債務整理に特化した専門サイトを運営し、任意整理・時効援用・過払い金・個人再生・自己破産ごとに詳細な解決実績ページを用意しています。

基本情報

料金体系

公式サイト： 弁護士法人心つくば法律事務所

つくば法律事務所

つくば法律事務所は、2008年開設以来、債務整理の取扱実績が4,549件以上という豊富な経験を持つ法律事務所です。任意整理の着手金が1社5,500円からと業界最安級で、減額報酬も0円という明確な料金体系が特徴です。

基本情報

料金体系

公式サイト つくば法律事務所

司法書士越智法務事務所（茨城・債務整理相談センター）

司法書士越智法務事務所は、つくば市に拠点を置く債務整理専門の司法書士事務所です。開業以来1,817人以上の債務整理依頼実績があり、初期費用が一切かからない料金体系が最大の特徴です。

基本情報

料金体系

公式サイト： 司法書士越智法務事務所

弁護士法人長瀬総合法律事務所

弁護士法人長瀬総合法律事務所は、茨城県内4拠点（牛久・水戸・日立・守谷）を展開する大規模法律事務所です。累計500件以上の債務整理実績があり、県内どこからでもアクセスしやすい体制を整えています。

基本情報

料金体系

公式サイト ：弁護士法人長瀬総合法律事務所

弁護士法人法律事務所DUON

弁護士法人法律事務所DUONは、茨城県・東京都・神奈川県に拠点を持つ法律事務所で、債務整理を最も力を入れているテーマの一つとしています。難しい案件や他事務所から断られた案件にも積極的に対応する姿勢が特徴です。

基本情報

料金体系

公式サイト： 弁護士法人法律事務所DUON

水戸エリアの地域密着型事務所

弁護士法人はるか茨城水戸法律事務所

弁護士法人はるか茨城水戸法律事務所は、水戸駅から徒歩13分の位置にある法律事務所です。土曜夜間相談にも対応しており、仕事で平日は時間が取れない方でも相談しやすい体制を整えています。

基本情報

料金体系

公式サイト ：弁護士法人はるか茨城水戸法律事務所

アディーレ法律事務所水戸支店

アディーレ法律事務所水戸支店は、水戸駅北口から徒歩1分という抜群の立地にある大手法律事務所です。全国65拠点以上を展開し、在籍弁護士220名以上という規模を活かした豊富な知見に基づく対応が期待できます。

基本情報

料金体系

公式サイト ：アディーレ法律事務所水戸支店

小西総合法律事務所

小西総合法律事務所は、水戸市に拠点を置く法律事務所です。債務整理を含む幅広い法律相談に対応しており、地域に密着したサービスを提供しています。

基本情報

料金体系

詳細は事務所に直接お問い合わせください。

公式サイト：直接お問い合わせください。

土浦エリアの地域密着型事務所

髙田知己法律事務所

髙田知己法律事務所は、土浦市の亀城公園そばに位置する法律事務所です。駐車場4台完備で車での来所に便利な立地となっています。

基本情報

料金体系

公式サイト ：直接お問い合わせください。

風間法律事務所

風間法律事務所は、土浦市木田余西台の国体道路沿いに位置する法律事務所です。隣接する広い平面駐車場があり、郊外から車で通いやすい立地が特徴です。

基本情報

料金体系

公式サイト：直接お問い合わせください。

弁護士法人さくらパートナーズ法律事務所茨城つちうら主事務所

弁護士法人さくらパートナーズ法律事務所は、土浦市に主事務所を置く法律事務所です。債務整理を含む幅広い法律相談に対応しています。

基本情報

料金体系

詳細は事務所に直接お問い合わせください。

公式サイト：直接お問い合わせください。

つくばエリアの地域密着型事務所

つくば中央法律事務所

つくば中央法律事務所は、つくばエクスプレスつくば駅から徒歩3分、つくばセンタービル内に位置する法律事務所です。駅直結の商業ビル内で、提携駐車場は3時間まで無料スタンプ対応のため、電車でも車でも利用しやすい立地です。

基本情報

料金体系

詳細は事務所に直接お問い合わせください。

公式サイト：つくば中央法律事務所

その他の茨城県内事務所

弁護士法人片岡総合法律事務所

弁護士法人片岡総合法律事務所は、茨城県日立市に拠点を置く法律事務所です。債務整理を含む幅広い分野に対応し、夜間・休日相談も可能な柔軟な体制を整えています。

基本情報

料金体系

公式サイト： 弁護士法人片岡総合法律事務所

ひまわり司法書士法人

ひまわり司法書士法人は、千葉県に事務所がありますが、茨城県内全域での債務整理相談にも対応しています。個人再生や自己破産に精通し、無料の出張面談にも対応しています。

基本情報

料金体系

公式サイト：直接お問い合わせください。

グリーン司法書士法人

グリーン司法書士法人は、全国対応可能な司法書士法人です。茨城県からも電話やオンライン相談で依頼できます。借金トラブルに関して2万件以上の実績があり、女性の司法書士も在籍しています。

基本情報

料金体系

公式サイト：グリーン司法書士法人

はたの法務事務所

はたの法務事務所は、司法書士歴27年の実績があり、茨城県からも相談可能な司法書士事務所です。相談実績が20万件を超えており、全国どこでも出張無料で対応してくれます。

基本情報

料金体系

公式サイト：はたの法務事務所

渋谷法務総合事務所

渋谷法務総合事務所は、全国対応可能な司法書士事務所です。茨城県に事務所はありませんが、茨城県を含む全国で債務整理の手続きに対応しています。相談を無料で何度でも対応してくれる点が特徴です。

基本情報

料金体系

公式サイト：渋谷法務総合事務所

茨城県の債務整理費用比較表【一目でわかる料金一覧】

茨城県内の主要な法律事務所の料金を一覧表にまとめました。この表を参考に、ご自身の状況に合った事務所を選んでください。

任意整理の費用比較表（1社あたり）

自己破産の費用比較表（同時廃止の場合）

個人再生の費用比較表

【エリア別】水戸・つくば・土浦で相談できる地域密着型事務所

茨城県内の主要エリア別に、通いやすい法律事務所をまとめました。地元密着型の事務所は、地域の特性を理解した対応が期待でき、複数回の面談が必要な債務整理でも通いやすいというメリットがあります。

水戸エリアで相談できる法律事務所

水戸市は茨城県の県庁所在地であり、多数の法律事務所が集中しています。水戸駅周辺には徒歩圏内の事務所も多く、電車での通所に便利です。

水戸エリアの主要事務所一覧

水戸エリアは県内で最もアクセスが良く、大手事務所から地域密着型事務所まで選択肢が豊富です。仕事帰りに立ち寄りやすい駅近の事務所が多いため、複数の事務所で初回相談を受けてから決めることもおすすめです。

水戸エリアで事務所を選ぶポイント

水戸市で事務所を選ぶ際は、以下のポイントを重視しましょう。

• 水戸駅から徒歩圏内かどうか（電車利用の場合）
• 駐車場の有無と料金（車利用の場合）
• 平日夜間や土日の相談対応の可否
• 周辺の商業施設の有無（相談前後の時間調整に便利）

つくばエリアで相談できる法律事務所

つくば市は研究学園都市として発展しており、つくばエクスプレスの開通により東京へのアクセスも良好です。つくば駅周辺には複数の法律事務所があり、債務整理の相談がしやすい環境が整っています。

つくばエリアの主要事務所一覧

つくばエリアは、つくばエクスプレスつくば駅を中心に事務所が集中しています。駅直結や徒歩数分の事務所が多く、電車利用者にとって非常に便利です。また、提携駐車場がある事務所も多いため、車での来所もしやすい環境です。

つくばエリアで事務所を選ぶポイント

つくば市で事務所を選ぶ際は、以下のポイントを重視しましょう。

• つくば駅からの距離（徒歩5分以内が理想）
• 提携駐車場の有無と無料時間
• つくばエクスプレス沿線への対応力
• 研究学園都市特有の相談への対応

土浦エリアで相談できる法律事務所

土浦市は茨城県南部の中心都市であり、常磐線の主要駅があります。国体道路沿いに事務所が点在しており、車での来所に便利な立地が多いのが特徴です。

土浦エリアの主要事務所一覧

土浦エリアは、駅から離れた国体道路沿いに事務所が点在しており、車での来所を前提とした事務所が多い傾向にあります。駐車場完備の事務所が多いため、郊外から車で通いたい方に適しています。

土浦エリアで事務所を選ぶポイント

土浦市で事務所を選ぶ際は、以下のポイントを重視しましょう。

• 駐車場の有無と台数（車利用の場合）
• 国体道路からのアクセス
• 郊外からの通いやすさ
• 近隣の商業施設の有無

その他のエリアで相談できる法律事務所

茨城県内のその他のエリアでも、債務整理の相談ができる法律事務所があります。

牛久エリア

日立エリア

守谷エリア

エリア選びのポイント

茨城県は広いため、自宅や職場から通いやすいエリアの事務所を選ぶことが重要です。以下の点を考慮しましょう。

• 通勤ルート上にあるか
• 公共交通機関でのアクセスの良さ
• 車での通いやすさ（駐車場の有無）
• 複数回の面談に対応できるか

茨城県での債務整理の種類と選び方【任意整理・個人再生・自己破産の違い】

債務整理には主に任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法があります。それぞれにメリット・デメリットがあり、借金の額や収入状況、財産の有無によって最適な方法が異なります。

ここでは、各手続きの特徴と選び方を詳しく解説します。ご自身の状況に合った方法を選ぶことで、確実に借金問題を解決できます。

任意整理とは？

任意整理は、弁護士や司法書士が債権者と直接交渉し、将来利息のカットや返済期間の延長を図る手続きです。裁判所を通さないため、手続きが比較的簡単で費用も抑えやすいのが特徴です。

任意整理の仕組み

任意整理では、以下のような交渉を行います。

• 将来利息のカット（今後発生する利息をゼロにする）
• 返済期間の延長（3～5年の分割返済に変更）
• 遅延損害金のカット
• 月々の返済額の減額

例えば、借金総額300万円で年利15%の場合、そのまま返済すると利息だけで相当な金額になりますが、任意整理で将来利息をカットすれば、元金300万円のみを3～5年で返済すればよくなります。

任意整理のメリット

任意整理には以下のようなメリットがあります。

• 裁判所を通さないため手続きが簡単
• 費用が比較的安い（1社あたり3～5万円程度）
• 財産を手放す必要がない
• 家族や職場に知られにくい
• 官報に掲載されない
• 整理する債権者を選べる（住宅ローンや車のローンは対象外にできる）
• 弁護士介入後すぐに督促が止まる

任意整理のデメリット

一方で、以下のようなデメリットもあります。

• 信用情報機関に登録される（ブラックリスト、約5年間）
• 元金は減らない（利息のみカット）
• 債権者が交渉に応じない場合もある
• 安定した収入がないと利用できない

任意整理が向いている人

任意整理は以下のような方に適しています。

• 借金総額が比較的少ない（年収の1/3程度まで）
• 安定した収入がある
• 3～5年で完済できる見込みがある
• 財産を手放したくない
• 家族や職場に知られたくない
• 住宅ローンや車のローンは整理したくない

任意整理の利用目安を以下の表にまとめました。

個人再生とは？

個人再生は、裁判所に申し立てて借金を大幅に減額（最大で5分の1程度）し、原則3年（最長5年）で分割返済する手続きです。住宅ローンを残したまま他の借金を整理できる「住宅ローン特則」が利用できる点が大きな特徴です。

個人再生の仕組み

個人再生では、借金の総額に応じて以下のように減額されます。

例えば、借金総額が500万円の場合、個人再生により100万円まで減額され、これを3年（36回払い）で返済すれば、月々の返済額は約27,778円になります。

個人再生のメリット

個人再生には以下のようなメリットがあります。

• 借金を大幅に減額できる（最大で5分の1）
• 住宅ローン特則により自宅を残せる
• 車などの財産も残せる可能性が高い
• 自己破産のような職業制限がない
• 債権者の同意が不要（裁判所が決定）
• 借金の理由を問われない（ギャンブルでもOK）

個人再生のデメリット

一方で、以下のようなデメリットもあります。

• 信用情報機関に登録される（ブラックリスト、約5～10年間）
• 官報に掲載される
• 手続きが複雑で時間がかかる
• 費用が高い（50～90万円程度）
• 安定した収入が必要
• 保証人に請求がいく
• 住宅ローン以外の担保権付き財産は手放す必要がある

個人再生が向いている人

個人再生は以下のような方に適しています。

• 借金総額が大きい（500万円以上）
• 自宅を手放したくない（住宅ローンあり）
• 安定した収入がある
• 自己破産の職業制限に該当する
• 借金の理由がギャンブルや浪費
• 車などの財産を残したい

個人再生の利用目安を以下の表にまとめました。

自己破産とは？

自己破産は、裁判所に申し立てて借金の返済義務を免除してもらう手続きです。すべての借金がゼロになる反面、一定の財産を手放す必要があります。

自己破産の仕組み

自己破産には、同時廃止事件と管財事件の2種類があります。

同時廃止事件 財産がほとんどなく、免責不許可事由（借金の理由がギャンブルなど）がない場合に適用されます。手続きが簡単で、費用も安く抑えられます。

管財事件 一定の財産がある場合や、免責不許可事由がある場合に適用されます。破産管財人が選任され、財産の処分や免責の可否を調査します。費用が高くなります。

自己破産のメリット

自己破産には以下のようなメリットがあります。

• すべての借金がゼロになる
• 収入がなくても手続き可能
• 生活に必要な最低限の財産は残せる
• 弁護士介入後すぐに督促が止まる
• 手続き後は自由に生活できる

自己破産のデメリット

一方で、以下のようなデメリットもあります。

• 信用情報機関に登録される（ブラックリスト、約5～10年間）
• 官報に掲載される
• 一定の財産を手放す必要がある（20万円以上の財産、持ち家など）
• 手続き中は一部の職業に就けない（弁護士、税理士、警備員など）
• 保証人に請求がいく
• 免責が認められない場合がある（免責不許可事由）
• 引越しや長期旅行に裁判所の許可が必要（手続き中のみ）

自己破産が向いている人

自己破産は以下のような方に適しています。

• 借金総額が非常に大きく返済不可能
• 収入がない、または非常に少ない
• 財産がほとんどない
• 病気やケガで働けない
• 他の債務整理では解決できない
• 一刻も早く借金をゼロにしたい

自己破産の判断基準を以下の表にまとめました。

債務整理の種類別の比較表

3つの債務整理方法を比較した表を以下にまとめました。

あなたに最適な債務整理方法の選び方フローチャート

以下のフローチャートを参考に、ご自身に最適な債務整理方法を見つけてください。

ステップ1：現在の収入状況を確認

ステップ2：借金総額を確認

ステップ3：財産状況を確認

ステップ4：返済可能性を確認

このフローチャートはあくまで目安です。実際の債務整理方法は、弁護士や司法書士との相談を通じて決定することをおすすめします。

茨城県での債務整理にかかる期間と手続きの流れ【ステップごとに解説】

債務整理を決意しても、実際にどのくらいの期間がかかるのか、どのような流れで進むのか不安に感じる方も多いでしょう。ここでは、任意整理・個人再生・自己破産それぞれの手続きの流れと期間を詳しく解説します。

任意整理の流れと期間【3～6ヶ月】

任意整理は、裁判所を通さない手続きのため、比較的短期間で完了します。平均的には3～6ヶ月程度で和解成立となります。

任意整理の手続きステップ

ステップ1：法律事務所への相談（初回）

期間の目安は1日です。

• 借金の状況を詳しく説明
• 収入や生活状況を伝える
• 債務整理の方法を提案してもらう
• 費用の見積もりを確認
• 疑問点を質問する

初回相談では、弁護士や司法書士があなたの状況を詳しくヒアリングし、任意整理が最適かどうかを判断します。他の債務整理方法と比較して、メリット・デメリットを説明してくれます。

ステップ2：委任契約の締結

期間の目安は1日～1週間です。

• 委任契約書にサインする
• 着手金を支払う（分割払いの場合は初回分）
• 必要書類を提出する

委任契約を結ぶと、弁護士や司法書士があなたの代理人となります。この時点で、債権者への連絡はすべて代理人が行うため、あなたへの直接の督促は止まります。

ステップ3：受任通知の送付

期間の目安は契約後即日～3日以内です。

• 弁護士・司法書士が債権者に受任通知を送付
• 受任通知が届いた時点で督促が止まる
• 返済も一時的にストップ

受任通知が債権者に届くと、貸金業法により債権者は債務者に直接連絡することが禁止されます。これにより、精神的な負担が大幅に軽減されます。

ステップ4：債権調査（取引履歴の取り寄せ）

期間の目安は1～2ヶ月です。

• 債権者から取引履歴を取り寄せる
• 利息制限法に基づいて引き直し計算を行う
• 過払い金の有無を確認
• 正確な借金額を確定

この期間中は返済がストップしているため、その間に弁護士費用を積み立てることができます。

ステップ5：和解交渉

期間の目安は1～3ヶ月です。

• 弁護士・司法書士が債権者と交渉
• 将来利息のカットを要求
• 返済期間の延長を交渉
• 月々の返済額を調整

和解交渉では、弁護士や司法書士が各債権者と個別に交渉します。債権者によって対応が異なるため、交渉にかかる時間も変わります。

ステップ6：和解成立・和解書の取り交わし

期間の目安は交渉成立後1～2週間です。

• 和解内容を書面で確認
• 和解書にサインする
• 今後の返済スケジュールを確認

和解が成立すると、和解書を取り交わします。この和解書には、今後の返済額、返済回数、返済方法などが明記されます。

ステップ7：返済開始

期間の目安は和解成立後1～2ヶ月後からです。

• 和解内容に基づいて返済を開始
• 通常は3～5年の分割返済
• 遅れずに返済を続ける

和解成立後、通常は翌月または翌々月から返済が始まります。弁護士事務所が返済代行を行う場合もあります。

任意整理の期間短縮のポイント

任意整理の期間を短縮するためには、以下のポイントを押さえましょう。

• 必要書類を迅速に準備する
• 債権者の社名、借入額、金利などの情報を正確に伝える
• 弁護士・司法書士からの連絡にすぐに対応する
• 和解内容を早めに確認して決断する

個人再生の流れと期間【6～12ヶ月】

個人再生は裁判所を通す手続きのため、任意整理よりも時間がかかります。平均的には6～12ヶ月程度で認可決定となります。

個人再生の手続きステップ

ステップ1：法律事務所への相談（初回）

期間の目安は1日です。

• 借金の状況を詳しく説明
• 収入や財産状況を伝える
• 個人再生が最適かどうか判断してもらう
• 費用の見積もりを確認

ステップ2：委任契約の締結

期間の目安は1日～1週間です。

• 委任契約書にサインする
• 着手金を支払う
• 必要書類のリストを受け取る

ステップ3：受任通知の送付

期間の目安は契約後即日～3日以内です。

• 弁護士が債権者に受任通知を送付
• 督促と返済が一時的にストップ

ステップ4：債権調査と書類準備

期間の目安は2～4ヶ月です。

• 取引履歴の取り寄せ
• 正確な借金額の確定
• 収入証明書類の準備（給与明細、源泉徴収票など）
• 財産目録の作成
• 家計収支表の作成
• 住民票、戸籍謄本などの取得

個人再生では、多くの書類が必要になります。この準備期間が全体の手続き期間に大きく影響します。

ステップ5：個人再生の申し立て

期間の目安は書類準備完了後1週間です。

• 裁判所に個人再生の申立書を提出
• 予納金を納付
• 裁判所が書類を審査

ステップ6：個人再生委員の選任（地域による）

期間の目安は申立後1～2週間です。

• 裁判所が個人再生委員を選任（東京地裁など一部地域）
• 個人再生委員と面談
• 履行テストの開始（返済能力の確認）

個人再生委員が選任される地域では、この委員への報酬（15～25万円）も必要になります。

ステップ7：再生手続開始決定

期間の目安は申立後1ヶ月です。

• 裁判所が再生手続開始を決定
• 債権者に通知される
• 官報に掲載される

ステップ8：債権届出・債権認否

期間の目安は開始決定後1～2ヶ月です。

• 債権者が債権届出を行う
• 債権額を確定
• 債務者が債権を認めるか認否

ステップ9：再生計画案の提出

期間の目安は債権確定後1ヶ月です。

• 弁護士が再生計画案を作成
• 裁判所に提出
• 返済計画の詳細を記載

ステップ10：再生計画案の可決・認可

期間の目安は計画案提出後1～2ヶ月です。

• 小規模個人再生の場合は債権者の決議
• 給与所得者等再生の場合は決議不要
• 裁判所が再生計画を認可
• 官報に掲載

ステップ11：返済開始

期間の目安は認可決定後1ヶ月です。

• 再生計画に基づいて返済を開始
• 原則3年（最長5年）の分割返済
• 遅れずに返済を続ける

個人再生の期間短縮のポイント

個人再生の期間を短縮するためには、以下のポイントを押さえましょう。

• 必要書類を早めに準備する
• 家計収支表を毎月つける習慣をつける
• 財産目録を正確に作成する
• 弁護士からの指示に迅速に対応する
• 個人再生委員との面談に誠実に対応する

自己破産の流れと期間【6～12ヶ月】

自己破産も裁判所を通す手続きで、同時廃止事件と管財事件で期間が異なります。同時廃止の場合は6ヶ月程度、管財事件の場合は12ヶ月程度かかります。

自己破産の手続きステップ

ステップ1：法律事務所への相談（初回）

期間の目安は1日です。

• 借金の状況を詳しく説明
• 収入や財産状況を伝える
• 自己破産が最適かどうか判断してもらう
• 費用の見積もりを確認

ステップ2：委任契約の締結

期間の目安は1日～1週間です。

• 委任契約書にサインする
• 着手金を支払う
• 必要書類のリストを受け取る

ステップ3：受任通知の送付

期間の目安は契約後即日～3日以内です。

• 弁護士が債権者に受任通知を送付
• 督促と返済が一時的にストップ

ステップ4：債権調査と書類準備

期間の目安は2～4ヶ月です。

• 取引履歴の取り寄せ
• 正確な借金額の確定
• 収入証明書類の準備
• 財産目録の作成
• 陳述書の作成
• 住民票、戸籍謄本などの取得

自己破産でも、多くの書類が必要になります。特に財産目録は正確に作成する必要があります。

ステップ5：自己破産の申し立て

期間の目安は書類準備完了後1週間です。

• 裁判所に破産申立書を提出
• 予納金を納付
• 裁判所が書類を審査

ステップ6：破産審尋（裁判官との面談）

期間の目安は申立後1～2ヶ月です。

• 裁判官と面談（地域によっては省略）
• 借金の経緯や現在の状況を説明
• 免責不許可事由の有無を確認

ステップ7：破産手続開始決定

期間の目安は審尋後1～2週間です。

• 裁判所が破産手続開始を決定
• 官報に掲載される
• 同時廃止か管財事件かが決定

同時廃止事件の場合

期間の目安は開始決定後2～3ヶ月です。

• 財産がほとんどない場合
• 破産管財人が選任されない
• 免責審尋に進む

管財事件の場合

期間の目安は開始決定後4～12ヶ月です。

• 一定の財産がある場合や免責不許可事由がある場合
• 破産管財人が選任される
• 財産の調査・換価
• 債権者集会の開催
• 免責の可否を調査

ステップ8：免責審尋

期間の目安は破産開始決定後2～3ヶ月（同時廃止の場合）です。

• 裁判官と面談
• 免責を許可してもよいか確認
• 今後の生活について質問される

ステップ9：免責許可決定

期間の目安は免責審尋後1～2週間です。

• 裁判所が免責を許可
• 官報に掲載される
• 異議申立期間（2週間）

ステップ10：免責確定

期間の目安は免責許可決定後2週間～1ヶ月です。

• 異議申立がなければ免責確定
• すべての借金の返済義務が免除される
• 新しい生活のスタート

自己破産の期間短縮のポイント

自己破産の期間を短縮するためには、以下のポイントを押さえましょう。

• 必要書類を早めに準備する
• 財産目録を正確に作成する
• 陳述書で借金の経緯を詳しく説明する
• 裁判官や破産管財人との面談に誠実に対応する
• 管財事件の場合は破産管財人に協力する

債務整理手続き中の注意点

債務整理の手続き中は、以下の点に注意しましょう。

茨城県で費用を抑えて債務整理する5つの方法【分割払い・法テラス活用法】

債務整理を検討している方の多くが、「費用が払えないのに債務整理なんてできるのか」と不安を感じています。しかし、実際には費用を抑えて債務整理を行う方法がいくつかあります。

ここでは、経済的に厳しい状況でも債務整理を実現できる5つの方法を詳しく解説します。

方法1：分割払いに対応している事務所を選ぶ

多くの法律事務所では、債務整理の費用を分割払いで支払うことができます。受任通知を送付した時点で債権者への返済がストップするため、その間に弁護士費用を積み立てることが可能です。

分割払いのメリット

分割払いには以下のようなメリットがあります。

• 初期費用を抑えられる
• 月々の支払額を無理のない範囲で設定できる
• 受任後は債権者への返済がストップするため、その分を弁護士費用に充てられる
• 手持ち資金がなくても債務整理を開始できる

茨城県内の分割払い対応事務所

茨城県内で分割払いに対応している事務所の例は以下のとおりです。

分割払いを利用する際のポイント

分割払いを利用する際は、以下の点を確認しましょう。

• 何回払いまで可能か（12回以上が理想）
• 月々の最低支払額はいくらか
• 分割手数料や金利がかかるか
• 支払いが遅れた場合どうなるか
• 支払方法（振込、口座引落など）

実際の分割払いシミュレーション例

任意整理3社の場合（総額15万円と仮定）

受任後は債権者への返済がストップするため、例えば月々5万円返済していた方は、その5万円を弁護士費用に充てることができます。

方法2：法テラスの民事法律扶助制度を利用する

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に余裕のない方でも法的支援を受けられるよう、国が設立した機関です。民事法律扶助制度を利用すれば、弁護士費用を大幅に抑えることができます。

法テラスの民事法律扶助制度とは

民事法律扶助制度は、以下の支援を行っています。

• 無料法律相談（同一問題で3回まで）
• 弁護士・司法書士費用の立替え
• 着手金・報酬金の大幅な減額
• 分割払い（月5,000円～1万円程度）

法テラスの利用条件

法テラスを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

収入要件

単身者の場合は月収182,000円以下（手取り額）、2人家族の場合は251,000円以下など、家族構成により基準が異なります。

※家賃や住宅ローンを支払っている場合は、上記基準に一定額が加算されます。

資産要件

現金・預貯金などの資産が一定額以下であることが条件です（上記表参照）。

勝訴の見込み

法的に解決できる見込みがあることが必要です。債務整理の場合は、ほとんどのケースで条件を満たします。

法テラスを利用した場合の費用

法テラスを利用すると、弁護士費用が大幅に減額されます。

任意整理の場合

自己破産の場合

個人再生の場合

これらの費用は月5,000円～1万円程度の分割払いが可能です。

茨城県内の法テラス窓口

法テラス茨城

法テラスでは、多重債務に関する無料相談を受け付けています。まずは電話で予約を取り、相談日時を決めましょう。

法テラス利用の注意点

法テラスを利用する際は、以下の点に注意しましょう。

• 収入・資産要件を満たす必要がある
• 弁護士を自由に選べない（法テラスの契約弁護士から選ぶ）
• 手続きに時間がかかる場合がある
• 立替金は返済する必要がある（免除されるわけではない）
• 生活保護受給者は立替金の返済が猶予される

方法3：着手金0円の事務所を選ぶ

茨城県内には、着手金が0円または非常に安い法律事務所があります。初期費用を抑えることで、すぐに債務整理を開始できます。

茨城県内の着手金0円・格安事務所

着手金0円事務所のメリット

着手金0円の事務所には以下のようなメリットがあります。

• 契約時の初期費用が不要
• 手持ち資金がなくてもすぐに債務整理を開始できる
• 受任通知送付後、督促がストップしてから費用を準備できる
• 心理的なハードルが低く、相談しやすい

着手金0円事務所を選ぶ際の注意点

着手金が0円でも、以下の点を確認しましょう。

• 基本報酬や成功報酬は別途必要か
• 減額報酬の割合はどうか
• 総額でいくらかかるのか
• 分割払いは可能か

着手金が0円でも、減額報酬が高く設定されている場合、最終的な総額が高くなることもあります。必ず総額を確認してから契約しましょう。

方法4：複数の事務所で見積もりを比較する

債務整理の費用は事務所によって大きく異なります。複数の事務所で初回相談を受け、見積もりを比較することで、最もコストパフォーマンスの良い事務所を選べます。

見積もり比較のポイント

複数の事務所を比較する際は、以下の項目をチェックしましょう。

見積もり比較表の作成例

複数の事務所を比較する際は、以下のような表を作成すると分かりやすくなります。

比較する際の注意点

複数の事務所を比較する際は、以下の点に注意しましょう。

• 安さだけで選ばない（実績や対応も重視）
• 見積もりは必ず書面でもらう
• 追加費用の有無を確認する
• 契約を急がせる事務所は要注意
• 疑問点は必ず質問する

初回相談で確認すべき質問リスト

1. 着手金、報酬金、減額報酬の金額は
2. 総額でいくらかかるか
3. 分割払いは何回まで可能か
4. 債務整理の実績はどのくらいか
5. 手続きにかかる期間はどのくらいか
6. 家族や職場に知られずに進められるか
7. 追加費用が発生する可能性はあるか
8. 受任後の連絡方法はどうなるか

方法5：自治体や公的機関の無料相談を活用する

債務整理を依頼する前に、自治体や公的機関の無料相談を活用することで、客観的なアドバイスを受けられます。また、簡単な案件であれば、無料相談だけで解決できる場合もあります。

茨城県内の公的相談窓口

茨城県消費生活センター

水戸市消費生活センター

つくば市消費生活センター

関東財務局多重債務者向け無料相談窓口

茨城司法書士会の無料相談

公的相談窓口のメリット

公的相談窓口には以下のようなメリットがあります。

• 相談料が完全無料
• 第三者の客観的なアドバイスが得られる
• 債務整理の方法を比較検討できる
• 信頼できる弁護士・司法書士を紹介してもらえる
• 簡単な案件であれば、自分で手続きする方法を教えてもらえる

公的相談窓口の活用方法

公的相談窓口を効果的に活用するためには、以下の流れがおすすめです。

公的相談窓口利用の注意点

公的相談窓口を利用する際は、以下の点に注意しましょう。

• あくまでアドバイスであり、代理人にはなってくれない
• 複雑な案件は法律事務所への依頼が必要
• 予約が必要な場合が多い
• 相談時間に制限がある（30分～1時間程度）
• 継続的なサポートは受けられない

費用を抑える方法の組み合わせ例

これまで紹介した5つの方法を組み合わせることで、さらに費用を抑えることができます。

茨城県での債務整理のメリット・デメリット【家族にバレない方法も解説】

債務整理を決断する前に、メリットとデメリットを正しく理解することが重要です。また、家族や職場に知られずに手続きを進めたいという方も多いでしょう。

ここでは、債務整理の具体的なメリット・デメリットと、プライバシーを守りながら手続きを進める方法を詳しく解説します。

債務整理の7つの主なメリット

債務整理には以下のような大きなメリットがあります。

メリット1：月々の返済額が大幅に減る

債務整理の最大のメリットは、月々の返済額を大幅に減らせることです。

任意整理の場合：将来利息がカットされるため、元金のみを3～5年で返済すればよくなります。

個人再生の場合：借金が最大5分の1に減額されるため、返済額が劇的に減ります。

自己破産の場合：すべての借金の返済義務がなくなります。

メリット2：督促・取り立てがすぐに止まる

弁護士や司法書士に依頼すると、受任通知が債権者に送られ、この時点で督促や取り立てが法律上禁止されます。

多くの依頼者が「督促が止まって精神的に楽になった」と感じる最も大きなメリットです。

メリット3：返済が一時的にストップする

受任通知送付後、和解成立または裁判所の決定まで、債権者への返済が一時的にストップします。この期間を利用して、弁護士費用を積み立てたり、生活を立て直すことができます。

メリット4：将来の見通しが立つ

債務整理により、いつまでにいくら返済すれば完済できるかが明確になります。ゴールが見えることで、精神的な安定を取り戻せます。

債務整理後の返済計画例

メリット5：家計を立て直せる

債務整理により返済額が減ることで、家計に余裕が生まれます。その余裕を使って、貯金をしたり、生活の質を向上させることができます。

家計改善の例

この余剰分を貯金に回すことで、緊急時の備えができ、再び借金に頼る必要がなくなります。

メリット6：精神的な負担が軽減される

借金問題を抱えていると、常に不安やストレスを感じます。債務整理により、この精神的な負担が大幅に軽減されます。

メリット7：人生の再スタートを切れる

債務整理は決して恥ずかしいことではありません。法律で認められた権利であり、多くの人が利用しています。債務整理により、借金に縛られない新しい人生をスタートできます。

債務整理の5つの主なデメリット

債務整理にはデメリットもあります。これらを正しく理解した上で、決断することが重要です。

デメリット1：信用情報機関に登録される（ブラックリスト）

債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます。いわゆる「ブラックリスト」に載る状態です。

ブラックリストの期間

ブラックリストに載っている期間は、基本的に新規の借入やクレジットカードの利用ができません。ただし、この期間が過ぎれば、通常通りクレジットカードを作ったり、ローンを組むことができるようになります。

デメリット2：官報に掲載される（個人再生・自己破産）

個人再生や自己破産を行うと、官報に掲載されます。ただし、一般の人が官報を定期的にチェックすることはほとんどないため、実際に知られるリスクは低いです。

官報とは

官報は、国が発行する機関紙で、法律の公布や裁判所の決定事項などが掲載されます。個人再生や自己破産の場合、氏名と住所が掲載されます。

任意整理の場合は官報に掲載されないため、このデメリットはありません。

デメリット3：保証人に請求がいく

債務整理を行うと、保証人に請求がいきます。特に個人再生や自己破産の場合、保証人は一括返済を求められることがあります。

保証人に迷惑をかけたくない場合は、任意整理で保証人付きの借金を対象から外すことができます。

デメリット4：財産を手放す必要がある（自己破産）

自己破産の場合、20万円以上の価値がある財産や、持ち家などは手放す必要があります。ただし、生活に必要な最低限の財産は残すことができます。

任意整理や個人再生の場合は、財産を手放す必要はありません（個人再生では財産の価値に応じた返済が必要）。

デメリット5：職業制限がある（自己破産）

自己破産の手続き中は、一部の職業に就けなくなります。ただし、免責が確定すれば制限は解除されます。

制限期間は、破産手続開始決定から免責確定まで（通常6ヶ月～1年程度）です。任意整理や個人再生の場合は、職業制限はありません。

家族にバレずに債務整理する方法

多くの方が「家族に知られずに債務整理できないか」と相談されます。実際、適切な対策を取れば、家族に知られずに手続きを進めることは可能です。

家族にバレる主な原因

まず、家族にバレる主な原因を理解しましょう。

• 自宅に郵便物が届く
• 電話がかかってくる
• 裁判所からの通知が届く
• 家計の変化に気づかれる
• 給与が差し押さえられる

家族にバレないための8つの対策

対策1：郵便物の送付先を工夫する

法律事務所からの郵便物を自宅以外に送ってもらうよう依頼しましょう。

• 勤務先への送付（可能であれば）
• 郵便局留めにする
• 弁護士事務所で受け取る
• 郵便物の差出人名を個人名にしてもらう

対策2：連絡方法を携帯電話に限定する

自宅の固定電話にかけないよう、弁護士・司法書士に依頼しましょう。

• 携帯電話のみに連絡してもらう
• 連絡可能な時間帯を指定する
• メールやLINEでの連絡を優先してもらう

対策3：任意整理を選択する

任意整理であれば、以下のメリットがあります。

• 裁判所を通さないため、裁判所からの郵便物がない
• 官報に掲載されない
• 整理する債権者を選べる（家族が知っている借金は対象外にできる）
• 手続きが比較的簡単で短期間

対策4：家族の保証人になっていない借金を整理する

家族が保証人になっている借金を債務整理の対象にすると、保証人に請求がいくため、バレてしまいます。任意整理であれば、そのような借金を対象から外すことができます。

対策5：給与差し押さえ前に債務整理する

給与が差し押さえられると、会社にも家族にもバレる可能性が高くなります。督促状が届いている段階で早めに債務整理を開始しましょう。

対策6：面談は平日の昼間に設定する

土日や夜間に法律事務所に行くと、家族に不審に思われる可能性があります。平日の仕事の休憩時間などを利用しましょう。

対策7：クレジットカードの利用に注意する

債務整理後、クレジットカードが使えなくなるため、家族が気づく可能性があります。事前に以下の対策を取りましょう。

• デビットカードやプリペイドカードに切り替える
• 現金払いに慣れておく
• 「カードの不正利用があったので止めた」などの理由を用意する

対策8：家計の変化を説明できるようにする

債務整理後、返済額が減ることで家計に余裕が生まれます。この変化を家族に気づかれないよう、以下の工夫をしましょう。

• 余剰分は貯金に回す
• 家計簿をつけて管理する
• 収入が増えたなどの理由を用意する

家族にバレにくい債務整理の順位

家族にバレにくい順に債務整理方法をランク付けすると、以下のようになります。

家族に知られたくない場合は、任意整理を第一選択肢として検討しましょう。

それでも家族に正直に話すことをおすすめする理由

家族にバレずに債務整理することは可能ですが、できれば家族に正直に話すことをおすすめします。

多くの場合、家族は理解してくれます。一人で抱え込まず、勇気を出して相談してみましょう。

茨城県の公的相談の窓口一覧【無料で相談できる機関】

債務整理を検討する前に、まず公的機関で無料相談を受けることをおすすめします。客観的なアドバイスを受けることで、自分に合った解決方法を見つけやすくなります。

茨城県内には、借金問題に関する相談ができる公的機関が複数あります。ここでは、それぞれの機関の特徴と連絡先を詳しく紹介します。

茨城県の公的相談窓口一覧表

茨城県消費生活センター

茨城県消費生活センターは、県内在住・在勤・在学の方を対象に、多重債務に関する無料相談を受け付けています。

参考リンク：茨城県多重債務者対策

水戸市消費生活センター

水戸市消費生活センターは、借金でお悩みの方への無料相談を実施しています。

基本情報

参考リンク 水戸市消費生活センター

つくば市消費生活センター

つくば市消費生活センターは、無料多重債務相談を実施しています。

基本情報

注意点

複雑な案件は弁護士相談につなぎます。

参考リンク：つくば市無料多重債務相談

法テラス茨城

法テラス茨城は、経済的に余裕のない方でも法的支援を受けられるよう、無料法律相談や弁護士費用の立替えを行っています。

基本情報

民事法律扶助制度

法テラスでは、弁護士費用の立替制度も利用できます。詳しくは「費用を抑えて債務整理する5つの方法」の項目を参照してください。

参考リンク：法テラス茨城

関東財務局多重債務者向け無料相談窓口

関東財務局では、専門相談員による多重債務の無料相談を受け付けています。

参考リンク：関東財務局多重債務者向け無料相談窓口

茨城司法書士会

茨城司法書士会では、無料法律相談を実施しています。

基本情報

参考リンク：茨城司法書士会無料相談

その他の相談窓口

茨城県内の市町村消費生活相談窓口

茨城県内の各市町村にも消費生活相談窓口があります。お住まいの市町村役場に問い合わせてみましょう。

日本クレジットカウンセリング協会

全国規模の公的機関で、多重債務に関する無料相談を実施しています。

• 電話番号：0570-031640
• 受付時間：平日10時～12時40分、14時～16時40分
• 相談料：無料

金融庁多重債務相談窓口

金融庁でも多重債務に関する相談を受け付けています。

• 電話番号：0570-016811
• 受付時間：平日10時～17時
• 相談料：無料

公的相談窓口を利用する際のポイント

公的相談窓口を効果的に利用するためには、以下のポイントを押さえましょう。

債務整理に関するよくある質問

債務整理を検討している方から、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。不安や疑問を解消して、安心して債務整理を進めましょう。

Q1：債務整理すると家族に知られますか？

A：工夫次第で家族に知られずに債務整理することは可能です。

任意整理を選択し、以下の対策を取ることで、家族に知られるリスクを最小限に抑えられます。

• 郵便物を自宅以外に送ってもらう
• 連絡は携帯電話のみにしてもらう
• 任意整理を選択する（裁判所を通さない）
• 家族が保証人になっていない借金のみを整理する

ただし、できれば家族に正直に話すことをおすすめします。家族の理解と協力を得ることで、より確実に借金問題を解決できます。

Q2：債務整理すると会社にバレますか？

A：基本的に会社にバレることはありません。

債務整理をしても、会社に通知が行くことはありません。ただし、以下の場合は会社に知られる可能性があります。

これらのケースでも、適切に対処すれば知られずに済む場合があります。弁護士に相談して、会社に知られたくない旨を伝えましょう。

Q3：債務整理の費用が払えない場合はどうすればいいですか？

詳しくは「費用を抑えて債務整理する5つの方法」の項目を参照してください。

Q4：債務整理するとクレジットカードは使えなくなりますか？

A：はい、債務整理するとクレジットカードは使えなくなります。

債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されるため、以下のようになります。

• 現在持っているクレジットカードが使えなくなる
• 新しいクレジットカードが作れなくなる
• 期間は任意整理で約5年、個人再生・自己破産で5～10年

ブラックリストの期間が過ぎれば、再びクレジットカードを作ることができます。

Q5：債務整理すると住宅ローンはどうなりますか？

A：債務整理の種類によって異なります。

住宅を残したい場合は、任意整理または個人再生（住宅ローン特則付き）を選択しましょう。

Q6：ギャンブルや浪費の借金でも債務整理できますか？

A：できます。ただし、自己破産の場合は注意が必要です。

借金の理由がギャンブルや浪費でも、諦めずに弁護士に相談しましょう。

Q7：債務整理すると携帯電話は使えなくなりますか？

A：基本的には使い続けられますが、一部注意が必要です。

Q8：債務整理すると賃貸契約に影響しますか？

A：基本的には影響ありませんが、保証会社によっては注意が必要です。

多くの賃貸物件では、債務整理をしていても契約できます。不動産会社に事前に相談してみましょう。

Q9：債務整理すると保証人にどんな影響がありますか？

A：保証人に一括請求がいきます。

債務整理を行うと、保証人に請求が行きます。特に個人再生や自己破産の場合、一括返済を求められることがあります。

保証人に迷惑をかけたくない場合は、必ず事前に相談しましょう。

Q10：過払い金があるかどうか確認できますか？

A：はい、無料で確認できます。

多くの法律事務所では、過払い金の調査を無料で行っています。以下の条件に当てはまる方は、過払い金がある可能性があります。

過払い金がある場合、債務整理の費用に充てることもできます。まずは無料相談で確認してみましょう。

Q11：債務整理の手続きにはどのくらい時間がかかりますか？

A：債務整理の種類によって異なります。

Q12：債務整理中に新しく借金をすることはできますか？

A：できません。また、絶対にしてはいけません。

債務整理の手続き中に新たな借金をすると、以下のような問題が発生します。

• 和解が取り消される可能性がある
• 個人再生や自己破産の手続きが認められなくなる
• 弁護士が辞任する可能性がある
• 債権者からの信頼を失う

債務整理中は、絶対に新しい借金をしないようにしましょう。どうしてもお金が必要な場合は、弁護士に相談してください。

Q13：債務整理すると年金や生活保護に影響しますか？

A：影響ありません。

債務整理をしても、以下のような公的給付には影響しません。

• 年金（国民年金、厚生年金）
• 生活保護
• 児童手当
• 失業保険
• 障害年金

これらは債権者に差し押さえられることもありません。安心して債務整理を進めてください。

Q14：債務整理後、何年経てばローンが組めるようになりますか？

A：債務整理の種類によって異なります。

この期間が過ぎれば、信用情報機関から事故情報が消え、再びローンを組んだりクレジットカードを作ったりすることができるようになります。

Q15：弁護士と司法書士、どちらに依頼すべきですか？

A：借金の額や債務整理の種類によって異なります。

弁護士と司法書士の主な違い

迷った場合は、両方に初回相談して比較してみましょう。

まとめ：茨城県水戸市で安心して債務整理を進めるために

茨城県水戸市を中心に、債務整理が安い法律事務所を16選ご紹介しました。借金問題は一人で抱え込まず、専門家に相談することで必ず解決できます。

この記事のポイントまとめ

次にとるべき行動

債務整理を成功させるためには、以下のステップで進めましょう。

最後に伝えたいこと

借金問題は決して恥ずかしいことではありません。経済的に苦しい状況に陥ることは、誰にでも起こりうることです。

重要なのは、問題を放置せずに、早めに専門家に相談することです。債務整理により、月々の返済額を減らし、家族との安心した生活を取り戻すことができます。

茨城県水戸市周辺には、初回相談無料や分割払いに対応している法律事務所が多数あります。まずは勇気を出して、一歩を踏み出しましょう。

あなたの借金問題が一日も早く解決し、明るい未来が訪れることを心から願っています。