上級カード道場では、アフィリエイトプログラムを利用しアコム社などから委託を受け広告収益を得て運用しているため記事中にPRリンクを含みます。ただし、提携の有無が記事内容およびランキングに何ら影響を与えるものではありません。
※保険の適用条件や補償内容は各カード会社により異なります。
※年会費・手数料等の情報は記事作成時点のものです。最新情報は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
※ポイント還元率は利用条件により異なります。詳細は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
「ACマスターカード 100%借りれる」という検索でこのページにたどり着いたあなたは、今すぐお金が必要で、確実に借りられる方法を探しているのではないでしょうか？
結論から申し上げると、ACマスターカードは審査があるため、誰でも必ず借りられるカードではありません。ただし、アコムが独自の審査基準※1を採用しているため、申込み条件を満たす方は利用できる可能性があります。
本記事では、ACマスターカードの実際の審査通過率から具体的な借入方法、知っておくべき注意点まで、金融のプロが徹底解説します。最短20分※2で審査完了、即日発行も可能なACマスターカードの真実を、データと実例をもとに明らかにしていきます。
※1 アコムは独自の審査基準を設けております
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
このサイトの運営者情報
岩田昭男(上級カード道場 編集長)
同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
記事の信頼性
・クレジットカード研究歴30年以上の専門家が監修
・累計50冊以上のクレジットカードムックを監修
・各カード会社の公式情報を2025年10月時点で確認
・定期的に情報を更新(最終更新:2025年11月17日)
ACマスターカードで借りられる人と借りられない人の決定的な違い
ACマスターカードは消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードですが、誰でも100%借りられるわけではありません。ここでは実際のデータに基づき、審査に通る人と通らない人の具体的な違いを解説します。
アコムの公式データによると、ACマスターカードを含むアコム全体の審査通過率は約40%前後となっています。つまり、申し込んだ10人のうち6人は審査に落ちているという現実があります。ただし、この数字は銀行系クレジットカードの審査通過率20〜30%と比較すると高い水準にあり、独自の審査基準※1を採用していることを示しています。
※1 アコムは独自の審査基準を設けております
ACマスターカードの利用には、返済計画をしっかり立てることが重要です。
審査に通るかだけでなく、利用後の負担も考えておくことが大切よ。
すでにACマスターカードを持っている方は即日借入可能
既にACマスターカードの審査に通過してカードを所有している場合、追加の審査なしで利用限度額の範囲内であればいつでも何度でも借入が可能です。アコムATMや提携コンビニATM、インターネットバンキングを利用すれば、最短10秒で口座に振り込まれます。
ただし、以下の状況では借入ができない場合があります。
利用限度額まで既に借入している場合、返済を滞納している場合、カード契約が停止されている場合は新たな借入はできません。利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計となるため、ショッピングで多く使っているとキャッシング可能額が減少します。
借入前に利用限度額を確認し、返済計画を立てることが重要です。
ショッピング枠がキャッシングに影響するから、計画的に使うことが大切よ。
ACマスターカードの審査基準を正しく理解する
ACマスターカードの審査では、大きく分けて3つのポイントが重視されます。
第一に返済能力の有無です。安定した収入があることが最重要条件となります。正社員だけでなく、アルバイトやパート、派遣社員、個人事業主でも継続的な収入があれば審査対象となります。重要なのは「収入の安定性」であり、勤続期間が2ヶ月以上で月収2〜3万円以上あれば審査通過の可能性があります。
第二に信用情報です。過去5年間にクレジットカードやローンの延滞がないか、債務整理の経験がないかがチェックされます。信用情報に重大な問題(長期延滞、債務整理等)が記録されている場合は審査通過が困難です。ただし、信用情報は一定期間が経過すれば削除されるため、過去に金融事故があっても期間経過後であれば申込可能です。
第三に総量規制への適合です。貸金業法により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までと定められています。既に他社からの借入が年収の3分の1に達している場合、新たな借入はできません。
ACマスターカードの審査通過率を高める5つの実践テクニック
審査に不安がある方でも、適切な準備と申込方法を実践することで通過率を大きく向上させることができます。金融業界の実務経験から導き出された効果的な方法をご紹介します。
収入の安定性は重要ですが、収入源の多様性も評価に影響しますので、注意が必要です。
信用情報は一度悪化すると回復が難しいから、日頃から気をつけておくことが大事よ。
安定収入の実績を2ヶ月以上作ってから申し込む
審査では直近2ヶ月の収入状況が重点的にチェックされます。特にアルバイトや派遣社員の場合、月によって収入にばらつきがあると返済能力に疑問符がつく可能性があります。
申込前の準備として、最低でも2ヶ月間は収入を安定させることをおすすめします。できれば月収が2〜3万円以上で、前月と当月の収入差が大きくない状態が理想的です。勤続期間が長いほど有利になりますが、最短2ヶ月の実績があれば審査対象となります。
転職直後やアルバイトを始めたばかりのタイミングでは、少なくとも2回給料を受け取ってから申し込むことで審査通過率が向上します。
収入の安定性が審査の鍵ですので、臨時収入に頼らないことが大切です。
収入の安定を見せるために、定期的な支出管理も大切よ。
申込情報は正確に嘘なく記入する
申込時の情報入力で最も重要なのは正確性です。誤字脱字があると確認作業に時間がかかり、最悪の場合は虚偽申告と判断されて審査落ちする可能性もあります。
年収をかさ増しして申告する行為は絶対に避けてください。アコムは給与明細や源泉徴収票で収入を確認するため、虚偽申告は必ず発覚します。一度虚偽申告が発覚すると、その記録が残り今後の申込にも悪影響を及ぼします。
正しい情報を入力するためのチェックポイントとしては、氏名は本人確認書類と完全一致させる、住所は番地まで正確に記入する、勤務先名は正式名称で記載する、年収は手取りではなく税込の総支給額を記入する、他社借入額は正確な金額を申告することが挙げられます。
他社借入がある場合は少しでも返済してから申し込む
既に他社からの借入がある場合、借入総額を少しでも減らしてから申し込むことで審査通過率が向上します。総量規制により年収の3分の1までしか借りられないため、既存借入が多いと新規借入枠が制限されます。
例えば年収300万円の方の場合、借入可能な上限は100万円です。既に他社から80万円借りている場合、ACマスターカードで借りられるのは最大20万円となります。しかし他社借入を50万円まで返済してから申し込めば、ACマスターカードで最大50万円まで借りられる可能性があります。
可能であれば、高金利の借入から優先的に返済し、借入総額と借入件数の両方を減らすことが効果的です。
借入を減らす際、特に金利の高い借入から優先的に返済することが重要です。
借入件数も気にして、少しずつ整理していくといいわね。
信用情報に傷がないか事前に確認する
審査に不安がある方は、申込前に自分の信用情報を確認することをおすすめします。信用情報は指定信用情報機関に開示請求することで確認できます。
ACマスターカードの審査で主に参照されるのはCICとJICCという2つの信用情報機関です。過去5年間の支払い履歴、延滞情報、債務整理の記録などが記載されています。
信用情報に傷がつくケースとしては、クレジットカードやローンの支払いを61日以上延滞した場合、債務整理をした場合、過去6ヶ月以内に複数のクレジットカードに申し込んだ場合などがあります。
特に過去6ヶ月以内の申込履歴が多いと「申込ブラック」と判断され審査に不利になります。短期間に何社も申し込むのではなく、1社ずつ申し込んで結果を待つことが賢明です。
参考 CIC 信用情報開示
参考 JICC 信用情報開示
信用情報は申込の数ヶ月前から確認しておくと安心です。
信用情報の確認は早めが肝心よ。思わぬトラブルを避けるためにね。
希望借入額は必要最小限に抑える
申込時に希望する借入限度額は、必要最小限の金額に設定することで審査通過率が高まります。限度額が小さいほど貸し倒れリスクが低いと判断され、審査が通りやすくなります。
例えば30万円あれば十分なのに100万円で申し込むよりも、最初は30万円で申し込んで審査に通過し、利用実績を積んでから増額申請する方が確実です。ACマスターカードは契約後に利用限度額の増額審査を受けられるため、最初は低めの設定で確実に審査を通過させることを優先しましょう。
また、必要最小限の借入額に抑えることで無駄な金利負担も減らせます。利息は借入残高に対して発生するため、借りすぎを防ぐことは経済的にも合理的な判断です。
ACマスターカードでの借入から返済までの完全手順
審査に通過した後、実際にどのようにお金を借りて返済するのか、具体的な手順を画像付きで解説します。初めての方でも迷わず利用できるよう、ステップごとに詳しく説明します。
希望借入額は、将来の利用計画に基づいて慎重に設定しましょう。
借入額は必要最低限にして、返済計画をしっかり立てることが大切よ。
申込から審査完了までの流れ
ACマスターカードの申込方法は複数ありますが、最も早く審査結果が分かるのはインターネット申込です。スマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも申し込みが可能です。
申込の具体的な流れは以下のとおりです。
まずアコム公式サイトのACマスターカード申込ページにアクセスします。必要事項を入力します。氏名、生年月日、住所、電話番号、メールアドレス、勤務先情報、年収、他社借入状況などが必要です。
入力完了後に送信すると、最短20分で審査結果がメールまたは電話で通知されます。審査に通過したら本人確認書類を提出します。スマートフォンアプリで撮影してアップロードする方法が最も簡単です。
本人確認書類として使えるものは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証などです。借入希望額が50万円を超える場合や他社借入と合わせて100万円を超える場合は収入証明書も必要になります。
契約手続きが完了すると、カードの受取方法を選択できます。自動契約機(むじんくん)※3で即日受取るか、郵送で受け取るかを選べます。即日発行を希望する場合は自動契約機での受取を選択してください。
※3 自動契約機(むじんくん)の詳細はこちら
キャッシング機能を使った借入方法
ACマスターカードが手元に届いたら、すぐにキャッシング機能を利用できます。借入方法は主に3つあります。
| 借入方法 | 使い方・手順 | 手数料 | 特徴・メリット |
|---|---|---|---|
| ① アコムATMからの借入 | カードを挿入 → 暗証番号入力 → 「融資／出金」を選択 → 金額入力 | 無料 | 24時間対応の店舗が多く、手数料ゼロ。最もコスパの良い借入方法。 |
| ② 提携ATMからの借入 | セブン銀行／ローソン銀行／イーネット／三菱UFJフィナンシャル・グループなどで利用 | 1万円以下：110円 1万円超：220円 | 全国のコンビニで利用可能。利便性は最高だが手数料がかかる。 |
| ③ インターネットで振込融資 | 会員ページにログイン → 口座選択 → 金額入力 → 振込 | 無料 | 最短10秒で口座に入金。楽天銀行なら24時間365日即時反映。他行も当日対応あり。 |
海外でもMastercardのマークがあるATMであれば現地通貨でキャッシングできます。海外旅行中の急な出費にも対応できるのがACマスターカードの大きなメリットです。
キャッシング利率は高いため、計画的な返済を心掛けるべきです。
返済プランをしっかり考えて、無理のない借入が大切よね。
返済方法と返済期日の仕組み
ACマスターカードのキャッシング返済は5つの方法から選べます。
| 返済方法 | 手数料 | 利便性 | 特徴・メリット |
|---|---|---|---|
| ① インターネット返済（会員ページ） | 無料 | ★★★★★ （24時間OK） | ペイジー対応口座なら即時反映。最も便利でおすすめ。 |
| ② アコムATM返済 | 無料 | ★★★★☆ | 千円単位で返済可。端数まで完済できるので柔軟性が高い。 |
| ③ 提携ATM返済 | 有料（110〜220円） | ★★★☆☆ | コンビニATMで返済できて便利だが、手数料がデメリット。 |
| ④ 銀行振込 | 金融機関の振込手数料が自己負担 | ★★★☆☆ | アコム指定口座への振込。即日反映も可能だがコストがかかる。 |
| ⑤ 口座振替（自動引き落とし） | 無料 | ★★★★★ | 毎月6日に自動で引き落とし。返済忘れ防止に最適。 |
返済期日は2つの方式から選択できます。
| 返済方式 | 返済期日の決まり方 | 特徴・メリット | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 35日ごと返済 | 初回借入日の翌日から 35日目 が初回期日。以降は「前回返済日の翌日から35日後」が次の期日 | 返済日が借入タイミングに連動するので自由度が高い。借入直後の返済期限がゆったり。 | 給料日が不規則／返済日を柔軟にしたい人 |
| 毎月指定日返済 | 自分で決めた 同じ日付が毎月の返済日 になる（例：毎月25日） | ルーティン化しやすく、家計管理がラク。口座振替とも相性◎ | 給料日が毎月固定／返済管理をシンプルにしたい人 |
ただし返済期日より15日以上前に入金すると前月の追加入金扱いとなり期日が更新されないため注意が必要です。
返済金額はリボ払い方式で、利用残高に応じて最低返済額が決まります。ただし最低返済額以上であればいくらでも返済でき、一括返済も可能です。早く返済するほど利息負担が減るため、余裕がある時は多めに返済することをおすすめします。
ACマスターカードのメリットを最大限活用する方法
ACマスターカードには独自のメリットが多数あります。これらを理解して活用することで、他のクレジットカードにはない価値を得られます。
返済方法の選択は、利息や手数料の影響を考慮して行うべきです。
返済期日は忘れがちだけど、遅延が利息に影響するから気を付けてね。
最短20分審査で即日発行できる圧倒的なスピード
ACマスターカードの最大のメリットは発行スピードの速さです。一般的なクレジットカードは申込から手元に届くまで1〜2週間かかりますが、ACマスターカードは最短20分で審査が完了し、自動契約機むじんくんに行けばその場でカードを受け取れます。
即日発行を成功させるポイントは以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 申し込み時間のおすすめ | 平日の午前中に申し込むと、審査が混雑する時間帯を避けやすい |
| 事前準備 | 必要書類（本人確認書類・収入証明など）を揃えておくと手続きがスムーズ |
| 来店の計画 | 自動契約機の営業時間内に行くようスケジュールを立てる |
| 自動契約機の営業時間 | 店舗により異なるが、多くは 21時まで営業 |
今日中にクレジットカードが必要な方、急な出張や旅行が決まった方、他社カードの審査に落ちて急いでいる方にとって、この即日発行は非常に大きなメリットとなります。
発行スピード重視でも、利用限度額や金利も確認しておくべきです。
審査が早いからこそ、信用情報のチェックは怠らないでね。
クレジットカード機能とカードローン機能の二刀流
ACマスターカードはクレジットカードとカードローンの機能を1枚に統合した珍しいカードです。この二刀流機能により、普段のショッピングにも緊急時の現金借入にも対応できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ショッピング機能の利用場所 | 国内外のMastercard加盟店で利用可能 |
| 主な利用シーン | コンビニ／スーパー／オンラインショッピング／飲食店など幅広い場所 |
| キャッシング機能の特徴 | 利用限度額内で借入・返済を何度でも繰り返せる |
| 一般的なカードとの違い | 通常のクレジットカードのキャッシングより自由度が高く、カードローン同等の機能を持つ |
ただし利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計となる点に注意が必要です。例えば利用限度額50万円の場合、ショッピングで30万円使うとキャッシングで借りられるのは20万円までとなります。
借入時の金利をしっかり確認し、返済計画を立てることが大切です。
クレジットカード利用時の特典も見逃さないで、上手に活用してね。
自動キャッシュバックで手間なく割引を受けられる
ACマスターカードには一般的なポイント還元制度はありませんが、代わりに利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバックされる仕組みがあります。
毎月の利用金額が確定すると、自動的に0.25%分が請求金額から差し引かれます。ポイント交換の手続きや有効期限を気にする必要がなく、確実に割引を受けられるのがメリットです。
例えば月に10万円利用した場合、250円が自動的にキャッシュバックされます。年間で120万円利用すれば3000円の還元を受けられる計算です。還元率としては決して高くありませんが、ポイント管理の手間がかからない点は評価できます。
ポイントの有効期限切れで損をした経験がある方、ポイント交換の手続きが面倒に感じる方にとって、この自動キャッシュバックは便利なシステムです。
キャッシュバックの還元率は低めですが、使い方によっては手間いらずのメリットが大きいです。
自動キャッシュバックは便利だけど、還元率の低さも考慮して利用計画を立てることが大切よ。
クレジットヒストリー構築に最適な1枚
過去に金融事故を起こしてブラックリストに載ってしまった方や、これまでクレジットカードやローンを一度も利用したことがないスーパーホワイトの方は、新しくクレジットカードを作る際に審査で不利になります。
ACマスターカードは独自の審査基準を採用しており、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視します。そのため、ブラック明けの方やスーパーホワイトの方でも審査に通過しやすく、クレジットヒストリーを構築する第一歩として活用できます。
クレジットヒストリーを効果的に構築する方法は以下のとおりです。
- 毎月少額でもいいので必ずカードを利用して「利用実績」を積む
- 返済期日は絶対に守り、延滞をしない
- 可能なら最低返済額より多めに返済して「積極的な返済姿勢」を示す
- 半年〜1年ほど良好な利用を続けることで信用情報が改善される
このような利用を続けることで信用情報が改善され、将来的に銀行系クレジットカードや住宅ローンの審査にも通りやすくなります。
ACマスターカードの利用限度額を把握し、計画的に使いましょう。
返済履歴をしっかり管理することが、信用の構築には大切なのよ。
年会費永年無料で維持コストゼロ
ACマスターカードは年会費が永年無料です。初年度だけでなく2年目以降も年会費は一切かかりません。家族カードやETCカードの発行も可能ですが、これらも年会費無料です。
年会費無料のメリットとして、万が一の備えとして持っておける点が挙げられます。
- 普段使わなくても維持コストがかからない
- 緊急時用のカードとして財布に入れておける
- 他のカードと使い分けても負担にならない
- 複数のカードを持ちたい人にも向いている
ただしETCカードについては、ACマスターカードでは新規発行ができなくなっている点に注意が必要です。ETCカードが必要な場合は別のクレジットカードを検討するか、高速道路会社が発行するクレジット機能なしのETCパーソナルカードを利用する必要があります。
ACマスターカードのデメリットと対処法
メリットが多いACマスターカードですが、デメリットも正直にお伝えします。事前に理解しておくことで後悔のない選択ができます。
年会費無料でも、特典内容をしっかり確認することが大切です。
家族カードの利用条件も見逃さないで、賢く使うのよ。
リボ払い専用カードの仕組みと上手な使い方
ACマスターカードの最大のデメリットはリボ払い専用カードである点です。ショッピング利用分は自動的にリボ払いとなり、毎月一定額を返済していく仕組みです。
リボ払いの仕組みを理解しましょう。毎月の支払額は利用残高の一定割合で決まります。支払額には元金と手数料が含まれ、手数料率は年10.0%から14.6%です。
また、利用残高が減らない限り手数料が発生し続けるため、最低返済額だけ払っていると返済期間が長くなり総支払額が増えます。
リボ払いのリスクとして、以下が挙げれます。
- 毎月の支払額が一定のため、使いすぎに気づきにくい
- 手数料負担が大きくなり、総支払額が購入金額を大きく上回る可能性がある
- 返済期間が長期化しやすい
リボ払いの手数料負担を最小限にする方法は以下のとおりです。
- 毎月の返済額は最低額ではなく、可能な限り高めに設定する
- 余裕がある時は繰上返済を積極的に行う
- 一括返済できる金額なら早めに完済する
- 利用金額を把握し、計画的に利用する
実質的に一括払いとして使う方法として、毎月の返済額を利用限度額と同じかそれ以上に設定すれば、利用した翌月に全額返済となり手数料を最小限に抑えられます。
リボ払いは利息が高いため、計画的な利用が必須です。早期返済を心掛けましょう。
手数料がかさむから、毎月の返済額を少しでも上げることが大切なのよ。
ポイント還元率が低く特典が少ない
ACマスターカードはポイント制度がなく、0.25%の自動キャッシュバックのみです。この還元率は一般的なクレジットカードの0.5%から1.0%と比較すると低い水準です。
他のクレジットカードと比較すると、楽天カードは通常1.0%還元で楽天市場では3.0%以上、三井住友カードは対象店舗で最大7%還元、JCBカードWは常時1.0%還元でAmazonやスターバックスで高還元となります。
また、ACマスターカードには以下の特典が付帯していません。
- 旅行傷害保険がなく、海外・国内旅行での事故やトラブルの補償がない
- ショッピング保険がなく、購入商品の破損や盗難の補償がない
- 空港ラウンジ利用サービスがない
- ホテルやレストランの優待サービスがない
- コンシェルジュサービスなどの付帯サービスも一切なし
このデメリットへの対処法として、ACマスターカードはキャッシング専用と割り切り、ショッピングは還元率の高い別のカードを使う使い分け戦略が有効です。緊急時の現金調達用としてACマスターカードを持ち、普段の買い物は高還元カードを使うことで両方のメリットを享受できます。
還元率だけでなく、利用シーンに応じたカード選びが重要です。
特典が少ないカードは、他のカードとの組み合わせが大切ね。
ステータス性がなく消費者金融系のイメージ
ACマスターカードは消費者金融アコムが発行するカードであるため、ステータス性を重視する方には向きません。券面デザインはシンプルでアコムのロゴは入っていませんが、同じカードを使っている人が見ればすぐに分かります。
消費者金融系カードに対する世間のイメージとして、お金に困っている人が使うカードという偏見、審査が甘いカードという誤解、高級店や商談の場で使いにくいという心理的ハードルがあります。
ステータス性を求める方は、ゴールドカードやプラチナカードなどのグレードの高いカードや、アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブなどのプレステージカードを検討すべきです。
ただし、ACマスターカードのデザインはシンプルで、一見しただけでは消費者金融系カードとは分かりにくい配慮がされています。日常的な利用であれば特に問題になることは少ないでしょう。
消費者金融系カードの利用は信用情報に影響するため、計画的に使用することが大切です。
消費者金融系カードは利用目的を明確にして、無駄遣いを避けることが大事なのよ。
コンビニATMでの手数料負担
ACマスターカードのキャッシングをコンビニATMなどの提携ATMで行うと、取引ごとに手数料がかかります。1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円の手数料が発生します。
頻繁に借入と返済を繰り返すと手数料負担が積み重なります。例えば月に4回借入して4回返済すると、1回220円として合計1760円の手数料がかかる計算です。年間では21120円にもなります。
手数料を節約する方法として、アコムATMを利用すれば手数料無料です。借入はインターネット振込を利用すれば手数料無料で口座に入金されます。返済はインターネット返済または口座振替を利用すれば手数料無料です。
できるだけアコムATMや手数料無料の方法を活用し、無駄なコストを削減することが賢い使い方です。
キャッシングできない時の対処法と増額申請のポイント
ACマスターカードを持っているのに突然キャッシングできなくなった、利用限度額を増やしたいという場合の具体的な対処法を解説します。
ATM手数料は意外と負担が大きいので、利用頻度を見直すことが重要です。
手数料を減らすために、ネットを活用するのが賢い選択よ。
キャッシング枠が0円になる原因と解決方法
キャッシング枠が0円になってしまう主な原因は3つあります。
| 原因 | 内容 | 具体例 | 解決方法 |
|---|---|---|---|
| ① ショッピング利用で限度額を使い切っている | ショッピング枠とキャッシング枠が一体型のため、ショッピング利用が増えるとキャッシング枠が減る | 総枠50万円 → ショッピング40万円利用＝キャッシング10万円まで | |
| ② キャッシング枠を使い切っている | 既にキャッシング上限まで借りているため追加借入できない | キャッシング枠30万円 → 30万円借入中＝追加借入不可 | 返済して枠を復活 |
| ③ 返済遅延で利用停止されている | 返済期日を過ぎるとショッピングもキャッシングも停止される | 返済遅延 → カード全機能停止 | 遅延分を直ちに完済 |
参考 アコム会員ページ
キャッシング枠が0円になる前に、利用状況を定期的に見直すことが大切です。
利用限度額が近づいたら、早めに対策を考えると安心よね。
利用限度額の増額審査に通るコツ
キャッシング枠を増やしたい場合、利用限度額の増額審査に申し込むことができます。増額審査に通過すれば、より多くの金額を借りられるようになります。
増額審査に申し込める条件として、契約から6ヶ月以上経過している、これまでの利用実績が良好である、返済遅延の履歴がない、他社借入が増えていない、収入が維持または増加しているなどがあります。
増額審査に通過するためのポイントは以下のとおりです。
■ 増額のための準備ポイント
- 半年以上の利用実績を積み、返済能力を証明する
- 返済期日は必ず守り、可能であれば最低返済額以上を支払う
- 他社借入を減らして総量規制の枠に余裕を作る
- 収入が増えた場合は収入証明書を提出する
- 転職や昇給などで年収が上がった際は積極的にアピールする
■ 増額申請の方法
- 会員ページ（会員ログイン後）から増額申請する
- アコム総合カードローンデスクへ電話して申請する
- アコムから増額案内が届いたタイミングで申し込む
ただし増額審査は新規契約時より厳しく行われる場合があります。逆に限度額が減額されるリスクもあるため、収入が大幅に減った場合や他社借入が増えた場合は慎重に判断してください。
ACマスターカード利用時の重要な注意点
トラブルを避けるために、ACマスターカードを利用する際に必ず知っておくべき注意点をまとめました。
収入証明書の提出を忘れずに行い、信用力をアピールしましょう。
利用実績だけでなく、生活スタイルに合った利用を心掛けることが大切よ。
ショッピング枠とキャッシング枠の関係性
多くの方が誤解しているポイントですが、ACマスターカードはショッピング枠とキャッシング枠が独立していません。両方を合わせた金額が利用限度額となります。
具体例で説明します。利用限度額50万円、キャッシング枠30万円の契約の場合、ショッピングで30万円使うとキャッシングは20万円しか借りられません。キャッシングで30万円借りるとショッピングは20万円しか使えません。
この仕組みを理解していないと、いざキャッシングしようとした時に借りられなくて困ることになります。常に利用残高を把握し、緊急時のために余裕を残しておくことが重要です。
会員ページやアコムのアプリから現在の利用可能額をいつでも確認できるため、定期的にチェックする習慣をつけましょう。
利用限度額の設定を見直し、必要に応じてキャッシング枠を増やすことを検討してください。
ショッピングとキャッシングの使い分けを計画しておくと安心なのよ。
提携ATM手数料の積み重なりに要注意
先ほども触れましたが、提携ATMの手数料は想像以上に積み重なります。月に何度も借入と返済を繰り返すと、年間で数万円の手数料を支払うことになります。
手数料を節約するための具体的な戦略として、借入はまとめて行い小刻みに借りない、返済はインターネット返済か口座振替を利用する、どうしてもATMを使う場合はアコムATMを探す、計画的に利用して借入返済の回数自体を減らすことが挙げられます。
特に少額の借入を頻繁に行うと、手数料の割合が高くなります。1万円借りて110円の手数料は実質1.1%の追加コストです。できるだけまとめて借りることで手数料の負担率を下げられます。
手数料が高くなる少額借入は避け、必要額を一括で借りることが大切です。
ATM利用は計画的にね。手数料を減らす工夫を忘れないでほしいのよ。
返済遅延による遅延損害金の発生
返済期日を過ぎると遅延損害金が発生します。ACマスターカードの遅延損害金は年率20.0%と通常の金利より高く設定されています。
遅延損害金は借入残高に対して年率20.0%で計算されます。遅延期間が長くなるほど負担が大きくなるため、返済期日は必ず守りましょう。
返済遅延のリスクとして、遅延損害金の負担増加、信用情報への記録で将来の審査に悪影響、カード利用停止の可能性、最悪の場合は強制解約もありえます。
返済を忘れないための対策として、口座振替を設定して自動引き落としにする、スマホのカレンダーアプリでリマインダーを設定する、返済期日の数日前にアラームを設定する、余裕を持って期日より早めに返済するなどがあります。
万が一返済が遅れそうな場合は、必ず期日前にアコムに連絡してください。事前に相談すれば柔軟に対応してもらえる場合があります。
参考 アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）
遅延損害金は複利計算されることがあるため、早めの返済が重要です。
返済期日を守るために、家計全体の見直しも大切なんですわね。
ショッピングのみの契約はできない
ACマスターカードはカードローン機能付きクレジットカードのため、ショッピング枠だけの契約はできません。必ずキャッシング枠の審査も行われます。
一般的なクレジットカードではキャッシング枠を0円に設定してショッピング専用カードとして使えますが、ACマスターカードはそれができません。キャッシング機能が不要でもカードを発行するためにはキャッシング審査に通過する必要があります。
ただし、カード発行後にキャッシング機能を使わない選択は可能です。キャッシングしなければ利息は発生しないため、ショッピング専用として使うこともできます。
キャッシング枠の審査は信用情報に影響を与えるため、注意が必要です。
ショッピング専用にしたいなら、他のカードも検討するのが良いわね。
海外キャッシング利用時の注意点
ACマスターカードは海外でもキャッシングできますが、いくつかの注意点があります。
海外キャッシングの金利は国内と同じ年3.0%から18.0%ですが、為替レートはMastercardが定めるレートに海外事務手数料が上乗せされます。
海外キャッシング利用後は帰国してすぐに返済することで利息を最小限に抑えられます。インターネット返済やペイジーを使えば即日返済も可能です。
また、海外のATMには1回あたりの引き出し限度額が設定されている場合があるため、必要な金額を一度に引き出せない可能性があります。
ACマスターカードに関するよくある質問と回答
ACマスターカードについて多く寄せられる質問に、分かりやすくお答えします。
海外キャッシング利用時は、ATM手数料も確認することが重要です。
為替レートだけでなく、返済方法の選択肢も考えておくと安心ね。
審査に落ちる人の特徴とは
審査に落ちる主な理由として、安定収入がない、信用情報にブラック情報が残っている、総量規制オーバーで借入できない、過去6ヶ月以内に複数のカードに申し込んでいる、虚偽申告が発覚した、在籍確認が取れなかった、年齢が20歳未満または70歳以上などがあります。
これらに該当する場合、審査通過は難しくなります。
信用情報は定期的に確認し、問題があれば早めに対処することが大切です。
収入が安定していないなら、事前に保証人を考えるのも良いかもしれないわね。
在籍確認の電話は本当にないのか
アコムは原則としてお勤め先へ在籍確認の電話なし※4です。書面や申告内容での確認を優先します。
ただし、申告内容に不明点がある場合や追加確認が必要な場合は電話での在籍確認を行うことがあります。その場合でも必ず申込者本人の同意を得てから実施するため、無断で勤務先に電話がかかってくることはありません。
在籍確認の電話が必要になった場合、アコムの社名ではなく個人名でかけてくれるため、周囲にバレにくい配慮がされています。
※4 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
在籍確認がない場合でも、申告内容は正確に行いましょう。
申告内容に不明点があると、結局電話確認になるかもしれないわね。
家族にバレずに利用できるか
ACマスターカードを家族にバレずに利用したい場合、以下の点に注意が必要です。
カード受取は自動契約機で行えば原則郵送物が自宅に届きません。利用明細はWeb明細に設定すれば郵送されません。返済遅延すると督促状が郵送される可能性があるため期日を守りましょう。カードのデザインはシンプルでアコムのロゴがないため、見られてもすぐには分かりません。
ただし、同じACマスターカードを使っている家族がいる場合は券面で気づかれる可能性があります。
家族の目を気にするなら、利用額を抑え、急な出費を避けることが重要です。
利用明細の確認も忘れずにね。家族の目に触れないよう工夫が必要なのよ。
学生やアルバイトでも申し込めるか
ACマスターカードは安定した収入と返済能力を有する方、学生やアルバイトでも申し込めます。正社員である必要はありません。
学生の場合、アルバイトで毎月継続的に収入を得ていることが条件です。月収2〜3万円以上あれば審査対象となります。親の扶養に入っていても問題ありません。
ただし、収入がない学生や専業主婦の方は申し込めません。自分名義の収入があることが絶対条件です。
学生やアルバイトは収入の安定性を示す必要がありますので、継続的な収入を確保しましょう。
収入が少なくても、信用情報が良ければ審査に通りやすいのよ。
ACマスターカードは他社カードと併用できるか
ACマスターカードと他のクレジットカードを併用することは全く問題ありません。むしろ、それぞれの特徴を活かして使い分けることをおすすめします。
賢い使い分け例として、ショッピングは還元率の高いカードを使う、キャッシングはACマスターカードを使う、海外旅行は旅行保険付帯のカードを使う、緊急時の予備カードとしてACマスターカードを持つなどが挙げられます。
複数のカードを持つことで、1枚のカードが使えなくなった時のリスクヘッジにもなります。
ACマスターカード以外の選択肢も検討すべきケース
ACマスターカードは便利なカードですが、全ての人に最適とは限りません。以下のような場合は他のカードも検討してください。
複数のカードを持つ際は、利用限度額や手数料も確認しておくことが重要です。
カードの特典が自分のライフスタイルに合っているか、しっかり考えることが大切よ。
高還元率を重視するなら楽天カードやPayPayカード
楽天カード！
楽天市場なら最大18倍のポイント還元。入会特典5,000ポイントプレゼント。
楽天市場でのお買いものならSPU利用で最大18倍のポイント還元も可能です。
家族カード：無料
ETCカード：550円(税込)
海外旅行保険：最高2,000万円
ショッピング保険：なし
楽天Edy：機能をつけるには別途発行手数料330円（税込）必要
- 楽天ペイのチャージ払いで1.5%還元
- 楽天市場でのお買いものポイントが+2倍
- SPUの利用でポイント最大18倍
- 楽天ポイントカードの機能が付帯
- 毎月5と0のつく日は+2倍のポイント還元
- 入会特典5,000ポイント
- 楽天市場で楽天ペイ利用で3%以上還元
※キャンペーン内容は時期により変動します。最新情報は公式サイトでご確認ください
参考記事：楽天カードの口コミ・評判
PayPayカード!
Yahoo!ショッピング・LOHACOなら最大5%還元。
PayPayクレジット利用で最大2%のポイント付与も可能です。
・本人または配偶者に安定した継続収入がある方
・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
家族カード:無料
ETCカード:550円(税込)
海外旅行保険:なし
ショッピング保険:なし
※Google Payのタッチ決済はVisa・Mastercardのみ対応
※カード番号は最短即日
- ソフトバンクの利用料金は1.5%還元
- カード番号レスで安心
- カード利用時に利用速報が届く
- 本人認証サービス（3Dセキュア）
- PayPayクレジット利用で最大2%付与
- Yahoo!ショッピング・LOHACO利用で最大5%還元
- 公共料金の支払いでもポイントが貯まる
ショッピングでポイントをたくさん貯めたい方、キャッシングは不要でショッピング機能だけで十分な方は、高還元率カードの方が適しています。
楽天カードは通常1.0%還元で楽天市場では3倍以上、年会費永年無料、楽天ポイントは使い道が豊富です。PayPayカードも基本1.0%還元で、PayPay支払いでさらにお得、年会費永年無料です。
還元率だけでなく、利用シーンに応じた特典をチェックすることが重要です。
還元率が高くても、利用しない店舗が多いと意味がないのよね。
旅行保険を重視するならエポスカード
エポスカード！
全国10,000店舗で優待が受けられるお得なカードです。
ANA・JALマイルへの交換も可能です。
家族カード：-
ETCカード：無料
海外旅行保険：最高3,000万円
ショッピング保険：-
※店舗で受け取りの場合
- マルイで年4回10%オフ
- 全国10,000店舗で優待を利用できる
- エポスポイントUPサイトの経由でネット通販がお得になる
参考記事：エポスカードの口コミ・評判
海外旅行によく行く方、旅行保険が欲しい方は、エポスカードがおすすめです。
エポスカードは年会費永年無料でありながら海外旅行傷害保険が自動付帯、傷害治療費用最高270万円、疾病治療費用最高270万円、マルイでの優待特典などが充実しています。
ACマスターカードには旅行保険が一切ないため、旅行が多い方は別途保険付きのカードを持つことを検討してください。
エポスカードの保険内容をしっかり理解し、必要な補償額を確認しましょう。
旅行保険の適用条件を見逃さないように、しっかり確認しておくと安心よ。
カードローン専用なら他の消費者金融も比較
キャッシング機能だけが目的で、クレジットカードのショッピング機能が不要なら、通常のカードローンを検討する方が良い場合もあります。
プロミスは上限金利17.8%とACマスターカードより低め、アプリローンが便利、初回借入から30日間無利息です。アイフルも上限金利18.0%、スマホで完結、初めての方は最大30日間無利息です。
これらのカードローンはクレジットカード機能がない分、借入に特化したサービスを提供しています。
まとめ：ACマスターカードで借りられるかは審査次第だが通過のコツは確実に存在する
ACマスターカードは決して100%借りられるカードではなく、約40%の審査通過率というデータが示すように、10人中6人は審査に落ちています。しかし、銀行系クレジットカードと比較すれば審査基準は柔軟で、正しい準備と申込方法を実践すれば通過率を大きく高めることができます。
既にACマスターカードを持っている方は、利用限度額の範囲内であれば追加審査なしで即日借入が可能です。コンビニATMやインターネットバンキングから24時間いつでも借りられる利便性は大きな魅力です。
審査通過のための重要ポイントをまとめると、安定収入を2ヶ月以上確保してから申し込む、申込情報は正確に嘘なく記入する、他社借入を減らしてから申し込む、信用情報に傷がないか事前確認する、希望借入額は必要最小限に設定するとなります。
ACマスターカードのメリットは、最短20分で審査完了、即日発行可能、クレジットカードとカードローンの二刀流、年会費永年無料、海外でもキャッシング可能です。
一方でデメリットもあります。リボ払い専用で手数料負担が大きい、ポイント還元率が0.25%と低い、旅行保険などの付帯特典がない、提携ATMで手数料がかかる、消費者金融系のイメージがあります。
このようなデメリットを理解した上で、緊急時の現金調達手段として1枚持っておくという使い方が賢明です。普段のショッピングは高還元カードを使い、キャッシングが必要な時だけACマスターカードを活用する使い分けがおすすめです。
今すぐお金が必要で審査に不安がある方、即日発行できるクレジットカードを探している方、ブラック明けでクレジットヒストリーを構築したい方には、ACマスターカードは有力な選択肢となります。
ただし、リボ払いの仕組みを十分理解せずに使い始めると、気づいたら多額の利息を払うことになりかねません。借りたお金は計画的に返済し、できるだけ早期完済を心がけることが重要です。
最後に、ACマスターカードは決して完璧なカードではありませんが、状況によっては非常に役立つカードです。自分の状況とニーズを正しく把握し、メリットとデメリットを天秤にかけた上で申し込みを判断してください。
■貸付条件
ご融資額:1万円~800万円
貸付利率(実質年率):3.0%~18.0%
返済方式:定率リボルビング方式
返済期間・回数:最終借入日から最長9年7ヵ月・1回~100回
遅延損害金(年率):20.0%
※カードローン付帯の場合の条件です。
■アコム株式会社 会社情報
商号:アコム株式会社
所在地:東京都港区東新橋1丁目9番1号 東京汐留ビルディング 15階、16階
日本貸金業協会会員 第000002号
電話番号:0120-07-1000
借入額や返済計画を明確にし、無理のない範囲で利用しましょう。
金利だけでなく、返済方法もチェックすることが大切ですわね。
・本記事の情報は一般的な情報提供を目的としており、個別の投資や金融商品の推奨を行うものではありません
・カードの審査結果、ポイント還元率、年会費等は各カード会社の判断により決定されます
・最新の情報については、必ず各カード会社の公式サイトでご確認ください
・本記事の情報による損失について、当社では一切の責任を負いかねます
